Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Блог
- обслуживается дистанционно
УЗНАТЬ, КАК ПРАВИЛЬНО
ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ
Звоните пн - сб с 900 до 1900 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните пн - сб с 900 до 1900

Альтернативы банкротству физических лиц

В интернете масса «юридических» фирм, предлагающих альтернативы процедуре банкротства физических лиц, утверждают, что есть способы намного эффективнее:

  • в 5 раз дешевле;
  • в 2 раза быстрее;
  • без отрицательных последствий.

Давайте разберемся, какие есть альтернативы процедуре банкротства и в каких случаях они работают.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Прежде чем сравнивать банкротство с другими способами урегулирования долговых проблем, необходимо четко понимать, в чем суть процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц – это правовой механизм, созданный государством для решения финансовых проблем граждан, связанных с невозможностью в срок оплачивать все свои обязательства (долги). В России банкротство граждан появилось в 2015 году. В других странах, таких как США, Великобритания, Германия и т.д., банкротство граждан существует уже десятилетиями.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц в России предлагает 2 пути:

1

Реструктуризация долгов. В этом случае судом останавливается начисление процентов, пеней и штрафов без согласия на то кредиторов. Гражданину предлагается предоставить посильный для него график платежей сроком не более 3-х лет, который позволяет вернуться в график платежей.

2

Признание банкротом, реализация имущества, освобождение от долгов. В случае если первый путь (реструктуризация долгов) не возможна, то гражданин признается банкротом. Его финансы во время процедуры управляются специальным человеком – финансовым управляющим. Задача финансового управляющего заключается в реализации «лишнего» имущества гражданина. Реализации не подлежат: единственное жилье, одежда, предметы домашнего обихода (Перечень имущества не подлежащего реализации). Вырученные деньги направляются на частичные расчеты с кредиторами, от выплаты остальных долгов гражданин освобождается*. Эту процедуру можно пройти даже при полном отсутствии имущества (Подробнее в статье «Реализация без реализации имущества»). И на данный момент это самый востребованный и эффективный инструмент, который за 2016-2017 года избавил от непосильных долгов более 10 тысяч граждан нашей страны.

* В редких случаях освобождение от долгов не наступает. Подробнее…

Альтернативы банкротству физических лиц

1

Реструктуризация/рефинансирование долгов в банке. Это то, что нужно в первую очередь попробовать сделать в случае, если у Вас возникли сложности с выплатами. Но тут главное, чтобы новая процентная ставка была ниже, а не выше той по которой Вы изначально брали кредиты. Категорически не рекомендуем пользоваться услугами «черных» кредитных брокеров, которые изготавливают поддельные документы, на основании которых реструктуризируются, либо выдаются новые кредиты. Это потом может создать проблемы при банкротстве, а также это уголовно-наказуемо (статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования). Эта бесплатная альтернатива банкротству. Рекомендована при «первых звоночках».

2

Письма в банки, Центральный банк, прокуратуру, уполномоченному по правам человека, президенту и т.п. Пустая трата времени и денег (если Вы за это платите юристам). Если банки отказывают в реструктуризации или рефинансировании кредитов, то ни юрист, ни Центральный банк, ни другие госорганы не заставят их поменять решение. Банк – это коммерческая организация, которая самостоятельно принимает решения, касающиеся ее коммерческой деятельности. Никто не может заставить ее работать в убытки (остановить начисление процентов, уменьшить процентную ставку и т.п.).

3

Выкуп долга у банка третьим лицом. Подробнее об этом рассказывали в статье «Выкуп долгов». Главное, Вы должны понять, что без желания кредитора продать Ваш долг - ничего не получится. По факту, единицы банков соглашаются продать долг в индивидуальном порядке. И никто не сможет заставить банк это сделать.

Получить бесплатную консультацию

4

Юридические программы «Финансовая защита» и прочие модные фразы. По факту, за этими модными фразами скрывается воздух, т.е. ничего. Подробно об этом мы писали в статье «Юридические фирмы. Как не купить воздух». Что предлагают «псевдо юристы» как альтернативу банкротству:

  • Бессмысленные письма в различные органы, на которые приходят одинаковые ответы: «Мы не можем повлиять на кредитную политику банка»;
  • Обещают выкупить долг, но по факту, единицы банков могут пойти на это (требуйте показать договора цессии о покупке долга именно по Вашим банкам, а не одному эксклюзивному случаю);
  • Подать в суд на банк с целью расторгнуть кредитный договор. Но на самом деле перспективы таких дел практически равны 0, т.к. банк выдав кредит, выполнил существенные условия кредитного договора. Об этом мы рассказывали в нашей статье «Растут долги по кредитам? Как остановить проценты».

По факту, такие юридические фирмы Вас скорее всего «посадят» на абонентскую плату. Скажут, чтобы Вы перестали платить кредит и будут дожидаться, пока банк сам не подаст на Вас в суд и долг не поступит на взыскание в службу приставов. Только какой смысл платить за это юристам? Вы сами можете перестать платить и дождаться суда с банками, на суде попросить снижения неустойки и затем выплачивать долги через службу приставов. Но в этом случае судебный пристав:

  • арестует все Ваши счета;
  • будет удерживать до 50% от Вашего дохода;
  • вынесет запрет на выезд за границу;
  • периодически может «наведываться» к Вам домой с описью имущества.

И все это растянется на годы, гораздо быстрее и экономически-целесообразнее пройти процедуру банкротства физического лица. Банкротство в среднем длится 8-10 месяцев. Уже через 2-3 месяца долг перестанет расти. Банки, коллекторы и судебные приставы исчезнут из Вашей жизни.

Минусы банкротства физического лица:

1

Стоимость банкротства. Стоимость наших услуг на тарифном плане «Эконом» составляет 50000 рублей с оплатой в рассрочку (по 5000 рублей в месяц). Кроме этого еще предстоит около 40000 рублей расходов на процедуру банкротства физического лица. Итого процедура банкротства физического лица на тарифном плане «Эконом» обойдется в сумму менее 100 тысяч рублей с оплатой в рассрочку на 10 месяцев. Взамен Вы будете освобождены от долгов на сумму более 500 тысяч рублей. Экономический эффект налицо!

2

У банкротства страшные последствия. Бытует множество мифов о том, что банкроту навсегда закроют выезд за границу, никуда не возьмут на работу, а дети никогда не оформят кредит в банке. На самом деле у процедуры банкротства физического лица серьезных последствий нет:

  • Вы не сможете 5 лет вновь банкротиться;
  • 5 лет при получении кредитов, займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили эту процедуру;
  • 3 года не сможете быть генеральным директором любой организации, 5 лет не сможете возглавлять МФО и НПФ (негосударственные пенсионные фонды) и 10 лет – банки.

Подробнее..

Как Вы поняли, если банки Вам отказывают в реструктуризации или рефинансировании, единственный выход для Вас – это процедура банкротства физического лица. Других, реальных альтернатив, к сожалению, нет.

Хочу объявить себя банкротом