Старый кредитор лучше новых двух
Что будет после продажи Вашего долга
Если Вы думаете, что банкам долги заемщиков доставляют огромное удовольствие, то Вы ошибаетесь.
Несмотря на то, что за просрочку платежей капают штрафы, финансовые учреждения теряют на неплательщиках гораздо больше, чем могут заработать на неустойках.
-
Нужно содержать отдел по взысканию. Ну или нанимать людей, которые будут этим заниматься по договору.
-
Нужно создавать под такие обязательства финансовые резервы. А значит - выводить деньги из оборота, терять прибыль и собственными руками ухудшать показатели своей работы.
И когда банк понимает, что вернуть задолженность - задача безнадежная, он ее продает. Не по одной, конечно, а общей массой. Как правило, коллекторским агентствам.
Договор цессии
Именно так на языке документов называется переуступка долга одним кредитором другому. И если иное не предусмотрено законом или договором, то согласие должника на это не требуется. И вот в один прекрасный день он получает уведомление о том, что платить теперь должен не банку, а совсем другому юридическому лицу. И никакой проблемы в этом нет, если должник планировал погасить долг.
Но если его финансовое положение настолько отчаянное, что делать это он просто не в силах?
Исполнительное производство
В отношении должника может быть возбуждено исполнительное производство, в рамках которого судебные приставы-исполнители удерживают часть его доходов. Обычно до 50%. В случае с алиментами, например, цифра может достигать 75%. Полученные деньги приставы распределяют между кредиторами. Так нужно ли их уведомлять о том, что кредитор сменился? Нет.
-
Если новый кредитор направлял заявление о правопреемстве, суд вынесет соответствующее определение, где укажет на произошедшую смену. Это определение уйдет судебному приставу, который в свою очередь вынесет постановление о замене стороны исполнительного производства.
-
Если новый кредитор в суд не обращался, то денежные средства будут перечисляться в пользу первоначального кредитора. И это не будет считаться ненадлежащим исполнением обязательств со стороны должника. Да и нормы неосновательного обогащения в таком случае не применяются.
Вы, конечно, можете направить судебному приставу копию договора цессии. Только в соответствии со статьей 52 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" это не будет являться основанием для смены стороны исполнительного производства.
Процедура банкротства
Если Вы только задумались о том, чтобы пройти процедуру банкротства или собираете необходимые для этого документы, то у Вас может возникнуть вопрос.
Кого указывать в заявлении на банкротство
Если переуступка долга, действительно, имела место, то уведомления об этом для суда будет недостаточно. Запросите у кредитора копию договора цессии. Сделать это можно по телефону, почте или любым другим способом, предусмотренным договором кредита или займа. Получив такой документ, Вы можете совершенно спокойно указать в заявлении нового кредитора. Не забудьте приложить к нему оба договора: первоначальный и цессии.
Смена кредитора в процедуре банкротства физического лица
Должник не всегда получает уведомление о переуступке. Или не всегда помнит об этом. И в том, и в другом случае заявление о включении требований неизвестного Вам кредитора в реестр требований кредиторов в разгар процедуры может вызвать удивление. Однако пугаться не стоит. Если долг перед первоначальным кредитором, действительно, существует, то возражать против такого включения бессмысленно - в случае успешного завершения процесса от этого долга Вас освободят.
В какой бы момент не произошла переуступка долга, на должника она влияет только эмоционально. Тем не менее мы рекомендуем сохранять все получаемые от кредиторов документы:
-
письма,
-
уведомления,
-
договоры и т.д.
Они обязательно Вам понадобятся, когда Вы захотите освободиться от своих финансовых обязательств.
