Коллекторы, суды, приставы

Коллекторы - кто они?

Распространенные мифы о людях, которых так боятся должники

По определению, коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Это люди, которыми пугают банкиры при наступлении первых просрочек по кредиту: "Если Вы не оплатите долг до 25 числа, мы передадим его коллекторам…"

Опубликовано
Просмотров 2331
Время прочтения 6 минут

С 1 января 2017 года деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". Согласно этому закону коллекторские агентства должны состоять в специальном реестре, а их деятельность строго регламентируется законом. Функции контроля за деятельностью коллекторов возложены на Федеральную службу судебных приставов России.

Почему банкам приходится обращаться к коллекторским агентствам?

  • Во-первых, мелкие банки не могут позволить себе содержать профессиональную службу взыскания.

  • Во-вторых, при длительных просрочках требуются более жесткие методы взыскания, чего многие банки себе позволить не могут, т.к. это отразится на их репутации.

  • В-третьих, при продаже долга коллекторам банк избавляется от проблемных активов в виде просроченных кредитов. При наступлении первых просрочек банк по закону обязан зарезервировать по Вашему кредиту денежные средства в Центральном банке. После продажи долга этот резерв освобождается. Также реальный процент просроченной задолженности негативно сказывается на стоимости акций банка, поэтому продажей проблемных долгов банки рисуют красивую картину для акционеров и инвесторов.

Многие банки в силу этих причин выделяют свою службу взыскания в отдельную организацию – коллекторское агентство, при этом долги продают ей "в кредит".

Кто такие коллекторы и стоит ли их бояться?

1 миф Коллекторы - это "братки с утюгами и битами", которые пойдут на все, чтобы выбить долг

Это не так. Зачастую за грозным голосом по телефону может скрываться студент, устроившийся на подработку, или просто обиженный жизнью человек, который не нашел другой работы и вынужден говорить Вам гадости по стандартному сценарию. Их права по закону – это информирование клиентов о сумме просроченной задолженности и получение информации о сроках и размере очередного платежа. Звонить и приходить коллекторы могут лишь с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни. Кроме того, "навещать" взыскатели имеют право не чаще одного раза в неделю, а звонить - не чаще одного раза в день, при этом можно делать не более двух звонков в неделю. Нельзя звонить, если человек находится на лечении в больнице.

Выбросьте из головы образ коллектора, выбивающего деньги битой или раскаленным утюгом. Да, было пару случаев в нашей огромной стране, когда коллекторы причиняли физический вред должнику. Но вероятность этого равна возможности задеть отморозка плечом на улице и получить ни за что. Ну, а если коллекторы все-таки приехали к Вам и, не представившись, угрожают, смело вызывайте полицию. Не нервничайте напрасно: после приезда полиции проблема рассосется сама собой вместе с коллекторами.

2 миф Коллекторы придут и заберут все Ваше имущество

Коллекторы, несомненно, могут прийти к Вам по адресу, указанному в кредитном договоре, но по факту это происходит крайне редко. Например, когда с Вами не удается длительное время связаться по телефону. А вот проходить в квартиру без Вашего согласия и, тем более, что-то там выносить, они не имеют никакого права. Проникать в жилье и производить опись или арест имущества могут только судебные приставы и только по решению суда. Нужно учитывать, что иногда особо продвинутые коллекторы любят себя выдавать за судебных приставов. Некоторые коллекторские агентства даже носили созвучные названия "Пристав", "Национальная служба взыскания" и т. п. Поэтому если человек за дверью говорит: "Здравствуйте. Служба судебных приставов", откройте, попросите служебное удостоверение и убедитесь, что на корочке стоит печать "Федеральной службы судебных приставов", не ООО, АО, ПАО и т.п. А также потребуйте документ, на основании которого они пришли совершать исполнительные действия. Проверить наличие возбужденных в отношении Вас исполнительных производств можно в банке данных исполнительных производств.

3 миф Коллекторы привлекут Вас к уголовной ответственности

До вступления в силу закона о коллекторах в письмах или звонках часто присутствовали ссылки на статьи уголовного кодекса 159, 177, 312 и т. д. Законодатель запретил применять подобные трюки. А если в глубине души Вас терзают сомнения: "А не привлекут ли меня к уголовной ответственности за невозврат кредита?", не переживайте. Если Вы не предоставляли заведомо ложных сведений при получении кредита, если Вы осуществляли платежи по этому кредиту и перестали платить в силу каких-то жизненных обстоятельств, то привлечь Вас к уголовной ответственности за невыплату кредита никто не сможет. Подробнее об этом читайте в нашей статье "Уголовная ответственность за неуплату кредита: мифы и реальность". Кстати, особо наглых коллекторов в случае некорректного поведения с их стороны Вы сами можете привлечь по статьям "Хулиганство", "Вымогательство", "Распространение персональных данных". А еще Вы всегда можете написать жалобу на неправомерные действия взыскателей на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Вот такие мифы и реальность! Взыскание долгов в России за время работы закона о коллекторах стало более цивилизованным. Сейчас большинство коллекторских агентств и представителей микрофинансовых организаций (МФО), получив подтверждение о введении в отношении должника процедуры банкротства, как и положено по закону, прекращают звонить и писать СМС-сообщения.

Из нашей практики

Из нашей практики

У нас есть клиенты, количество кредиторов-микрофинансовых организаций у которых превышает 50! И даже им через 1 - 2 месяца после введения процедуры банкротства звонить перестали. Нашим клиентам первое время очень непривычно, когда телефон перестает разрываться от звонков коллекторов. Самый распространенный вопрос на этом этапе: "Что-то подозрительно, что мне никто не звонит. Наверное, они что-то затевают..." На самом деле, кредиторы и коллекторы просто выполняют требования закона.

Как можно максимально "связать руки" коллекторам?

В заключение нам хотелось бы дать Вам несколько советов на тот случай, если Вы понимаете, что общения с коллекторами не избежать:

  • Закройте доступ к личной странице в социальных сетях. Это позволит Вам и Вашему кругу общения избежать нелицеприятных сообщений.

  • Отзовите согласие на взаимодействие с третьими лицами. Скорее всего, при заключении кредитного договора или договора займа Вы подписали согласие на взаимодействие с третьими лицами. Вы вправе отозвать его в любой момент времени.

  • Если просрочка превышает 4 месяца - откажитесь от общения с коллекторами: Закон о коллекторах разрешает Вам это. Просто заполните специальный документ по форме, утвержденной Федеральной службой судебных приставов, и направьте его в адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Банкротство физического лица - самый быстрый и надежный способ избавиться от долгов и коллекторов! Правда, имеются противопоказания...

3 перечисленных выше совета частично решают проблемы с коллекторами, но вовсе не помогут избавиться от задолженностей, которые продолжат расти. Их рано или поздно "просудят", и долги попадут на взыскание в службу приставов. В отличие от коллекторов они наделены гораздо более широким кругом полномочий. Советуем Вам не ждать "у моря погоды", а начать действовать. Уже 3 682 клиента полностью избавились от долгов, скорее всего, поможем и Вам. Сразу же после заключения договора мы при необходимости готовим и направляем в адрес кредиторов требования о прекращения взаимодействия с третьими лицами или отказ от взаимодействия, а также заявление о признании Вас банкротом и уведомление о введении в отношении Вас процедуры банкротства. Воспользуйтесь своим законным правом "списать" непосильные долги и оставьте черную полосу Вашей жизни позади. Специалисты проекта "ДОЛГАМ.НЕТ" помогут Вам в этом! Для получения бесплатной юридической консультации звоните по номеру 8-800-333-89-13.

Топ-10 вопросов

При проблемах с долгами

Что такое банкротство физического лица

Читать →

В чем суть закона о банкротстве физических лиц

Читать →

Как списать долги без банкротства

Читать →

Если я не подам на банкротство, мне грозит штраф

Читать →

Каков порядок прохождения судебной процедуры банкротства физического лица

Читать →

Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Читать →

Как проходит реализация имущества в процедуре банкротства

Читать →

Возможно ли банкротство без имущества

Читать →