Судебные приставы или коллекторы
Кого должникам действительно стоит бояться
Когда человек перестает платить по кредитам или займам, взысканием могут заниматься разные организации. Сначала должник, как правило, сталкивается с отделом взыскания кредитора или коллекторским агентством, а потом в дело вступают судебные приставы-исполнители. С одной стороны, и те, и другие требуют вернуть деньги, однако их методы принципиально различаются.
Что могут коллекторы
Коллекторское агентство занимается возвратом просроченной задолженности. Оно может действовать по поручению банка или микрофинансовой организации либо выкупить у кредитора право требования по договору уступки.
Согласно действующему законодательству работать с долгами граждан кто попало не может. Организация должна соответствовать определенным требованиям и быть внесена в реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов.
Коллектор не является государственным служащим и не обладает соответствующими полномочиями. Он не может самостоятельно:
-
арестовать банковский счет;
-
списать деньги с карты;
-
наложить арест на автомобиль или недвижимость;
-
описать или изъять имущество;
-
удерживать зарплату;
-
запретить выезд за пределы России и т.д.
Главная задача коллектора - связаться с должником и добиться добровольного погашения долга. Для этого могут использоваться телефонные переговоры, текстовые и голосовые сообщения, письма и личные встречи. И даже такой формат общения с должником ограничен законом:
-
в рабочие дни звонить и отправлять сообщения можно с 8:00 до 22:00,
-
в выходные и нерабочие праздничные дни - с 9:00 до 20:00 по местному времени.
Количество контактов также определено: не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
Коллекторы не вправе угрожать должнику или его родственникам, оказывать физическое или психологическое давление, унижать честь и достоинство, вводить человека в заблуждение относительно последствий неуплаты. Запрещено сообщать о долге третьим лицам, например размещать информацию на стенах дома, в интернете или по месту работы должника. Жаль только, что сотрудники недобросовестных коллекторских агентств не гнушаются нарушать требования закона. Они:
-
звонят ночью или ранним утром или делают это многократно в течение дня с разных номеров;
-
угрожают привлечь к уголовной ответственности за рядовую просрочку;
-
представляются сотрудниками полиции или судебными приставами;
-
оказывают психологическое давление на работодателя, родственников, друзей и соседей;
-
распространяют сведения о долге.
Такие действия нельзя считать нормальным способом взыскания задолженности. Должнику в таком случае следует сохранять записи разговоров, скриншоты сообщений, письма и сведения о номерах телефонов. Жаловаться на нарушения можно в ФССП, полицию или прокуратуру - в зависимости от характера неправомерных действий. Обращения не забывайте подкреплять доказательствами.
Что могут судебные приставы
Судебный пристав-исполнитель начинает действовать не потому, что банк сообщил о задолженности. Для возбуждения исполнительного производства необходим исполнительный документ:
-
исполнительный лист,
-
исполнительная надпись нотариуса,
-
другой документ, предусмотренный законом.
После возбуждения исполнительного производства пристав направляет должнику копию соответствующего постановления и предлагает исполнить требования добровольно. Если этого не происходит, задолженность будет погашаться принудительно.
В первую очередь проверяется наличие у гражданина денежных средств, на которые можно обратить взыскание: доходы, счета, вклады и т.д. Закон также предусматривает возможность изъятия и реализации имущества либо его передачи взыскателю.
В зависимости от ситуации пристав вправе:
-
направить постановление работодателю или в банк для удержания денежных средств, а также обратить взыскание на деньги на счетах;
-
наложить арест на имущество или установить запрет на распоряжение им;
-
организовать розыск имущества или должника;
-
временно ограничить выезд должника из России при наличии необходимых условий;
-
взыскать исполнительский сбор.
Приставы не могут удерживать более 50% дохода должника, если речь не идет о:
-
взыскании алиментов на несовершеннолетних детей,
-
возмещении вреда, причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца,
-
возмещении ущерба, причиненного преступлением.
Гражданин со своей стороны вправе обратиться с заявлением о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума.
Не стоит думать, что пристав может забрать любое имущество по своему желанию. Закон защищает отдельные категории активов и доходов, например:
-
предметы обычной домашней обстановки,
-
вещи, необходимые для профессиональной деятельности, в пределах установленных законом ограничений,
-
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки,
-
пособия и выплаты гражданам, имеющим детей и беременным женщинам,
-
денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи и т.д.
Важно понимать, что судебный пристав не определяет, существует ли долг в принципе. Его задача - исполнить судебный акт. Если гражданин считает, что задолженности нет, а взыскание происходит без оснований, вопрос нужно решать через суд.
Кто опаснее для должника
Сравнивать коллекторов и приставов по количеству звонков нельзя. Они находятся на разных этапах взыскания и используют разные инструменты.
| Коллекторы | Судебные приставы | |
|---|---|---|
| Статус | Сотрудники частной организации | Сотрудники государственного органа |
| Основание действий | Договор на оказание услуг по взысканию с кредитором, договор цессии | Исполнительный документ |
| Арест счетов | Нет | Да |
| Удержание зарплаты | Нет | Да, могут направить соответствующие документы работодателю или в банк |
| Арест имущества | Нет | Да |
| Ограничение выезда | Нет | Да, при соблюдении требований закона |
| Звонки и сообщения | Ограничены по времени и количеству | Не являются основным инструментом взыскания |
Коллекторы часто воспринимаются как нечто более страшное из-за эмоционального давления, которое они оказывают на должников. Они могут использовать психологические приемы, которые создают ощущение неминуемости страшных последствий просрочки. Но, в общем-то, на этом все: коллектор не может самостоятельно забрать имущество или списать деньги со счета.
Судебные приставы, напротив, обычно не звонят по нескольку раз на дню. Зато после возбуждения исполнительного производства должник может столкнуться с реальными ограничениями: арестом счетов, удержаниями из доходов, запретом на регистрационные действия с автомобилем или недвижимостью и другими мерами.
Поэтому и ответ на вопрос: “Кого стоит бояться?” напрямую зависит от того, что именно Вы считаете “страшным”. С точки зрения:
-
психологического давления опаснее коллекторы;
-
юридических и имущественных последствий - судебные приставы.
Вот только не стоит забывать, что неправомерные действия и пристава, и коллектора можно зафиксировать и обжаловать.
Как действовать должнику
Если от Вас требуют оплаты долга, первое, что нужно сделать, - выяснить, кто именно с Вами связывается и на каком основании. Не следует ориентироваться только на слова собеседника. Попросите назвать:
-
полное наименование организации,
-
фамилию и должность сотрудника,
-
реквизиты кредитора,
-
размер задолженности,
-
правовое основание для взыскания.
Если звонит коллектор, проверьте компанию в реестре ФССП. Если возбуждено исполнительное производство, информацию о нем можно найти на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов, а также узнать номер, подразделение, Ф. И. О. пристава и сумму задолженности.
Если кредитор уже не ждет, что Вы погасите задолженность добровольно и начал принудительно взыскивать долг, действуйте следующим образом.
-
Получите документы от кредитора, коллектора или пристава.
-
Проверьте размер задолженности и даты платежей.
-
Вспомните, уведомляли ли Вас о вынесении судебного приказа. При необходимости подайте возражения или обжалуйте судебный акт.
-
Фиксируйте угрозы, назойливые звонки, визиты и сообщения.
-
Направьте приставу заявление о сохранении прожиточного минимума, если удержания оставляют Вас без средств к существованию.
Как перестать бояться взыскателей
Самая распространенная ошибка должника - отвечать на все звонки, обещать оплату и параллельно брать новые займы. Паника не решает проблемы, а только увеличивает размер обязательств и продлевает период взыскания.
Если Вы запутались в своих задолженностях, действуйте системно.
-
Составьте полный список долгов.
-
Проверьте наличие судебных приказов и исполнительных производств.
-
Оцените свои доходы, имущество и обязательные расходы семьи.
-
Определите, возможна ли выплата долгов без ущерба для базовых потребностей.
-
Если баланс отрицательный, обратитесь за консультацией к юристам по банкротству. Вам помогут оценить финансовое положение, проверить документы и найти способ выйти из сложной ситуации.
