Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Причем, кто-то для себя найдет в банкротстве больше минусов, чем плюсов. А кто-то - наоборот. Все зависит от ситуации. Давайте взвесим все «за» и «против» в банкротстве физического лица. На основании полученной информации Вам будет намного проще принять решение, стоит проходить процедуру банкротства или лучше пойти другим путем.
Два сценария (процедуры) банкротства физического лица
У большинства людей банкротство ассоциируется либо с чем-то зазорным, либо наоборот, как услуга полного списания долгов. На самом деле обе точки зрения неверны. Банкротство предлагает гражданам два основных пути решения финансовых проблем:
Процедура реструктуризации долгов
Переплата за этот период составит всего 7%.
Подробнее +
Процедура реализации имущества
- Драгоценности;
- Предметы роскоши;
- Автотранспорт;
- Недвижимость (исключение составляет незаложенное жилье где Вы и Ваша семья проживаете)
- и т.п.
Подробнее…
В некоторых случаях освобождение от долгов не наступает. Почему?
Подойдет ли мне реструктуризация?
Как видите, обе процедуры банкротства физических лиц довольно-таки выгодны. Но на практике процедура реструктуризации долгов применяется довольно-таки редко. Причина: недостаточность «белого» дохода для выплаты долгов за 3 года. Между тем, процедуру реструктуризации можно использовать как возможность для «передышки». Подробнее об этом в нашей статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов. Хорошо это или плохо?»
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Реструктуризация долгов
Вы абсолютно законно не оплачиваете долги до утверждения судом плана реструктуризации долгов.
Выводы:
Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица отличная альтернатива рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке. В сравнении с банковским рефинансированием и реструктуризацией единственный минус - это максимальный срок 36 месяцев. В банках же можно получить рефинансирование на 10-15 лет. Правда переплата в банке будет существенно выше и рассчитывать на нее может лишь человек с безупречной кредитной историей.
Если говорить о последствиях и минусах этой процедуры банкротства, то небольшие проблемы могут возникнуть у людей с заработной платой более 50 тысяч рублей в месяц. Им придется каждый раз получать письменное согласие финансового управляющего для снятия денежных средств со счета. Остальные минусы банкротства физических лиц несущественны и не значимы на фоне несомненных плюсов.
Процедуру реструктуризации долгов можно использовать как промежуточную перед реализацией имущества для того, чтобы:
отсрочить реализацию имущества (ипотечной квартиры, автомобиля и т.п.);
накопить запас финансовой прочности к процедуре реализации имущества;
спокойно рассчитаться с нашими услугами по банкротству физических лиц.
Реализация имущества
- Ипотечная квартира (дом);
- Автомобиль;
- Доли в уставном капитале ООО;
- Самоходная техника;
- Плавательные средства;
- Воздушные суда и иное дорогостоящее имущества.
Подробнее…
Последствия этой процедуры банкротства физического лица
В минусах Вы не увидели никаких последствий, которые накладываются на банкрота после окончания процедуры реализации имущества, т.к. мы их не считаем существенными. Согласитесь, что для подавляющего большинства людей не критичны последствия банкротства:
- 5 летнельзя быть первым лицом компании и входить в совет директоров;
- 5 летпри получении кредитов или займов необходимо сообщать потенциальному кредитору о факте личного банкротства.
В 2017 году добавилось еще два несущественных минуса банкротства физических лиц (начали действовать с 2018 года):
- 5 летнельзя управлять микрофинансовой организацией;
- 5 летнельзя возглавлять негосурдатсвенный пенсионный фонд;
- 10 летнельзя «стоять у руля» банка.
Вполне логичные, но абсолютно не критичные для большинства людей последствия банкротства физического лица.
Других последствий нет. В Интернете Вы можете найти «более широкий» перечень последствий банкротства гражданина:
- 5 летзапрещается выезжать за границу;
- 5 летнельзя оформлять на себя недвижимость;
- 5 летВас будет контролировать финансовый управляющий и т.п.
Это все ничем не подкрепленные мифы, которые мы развеяли в статье «Банкротство физических лиц: Мифы и реальность».
Кроме того, после банкротства физического лица можно открыть ИП (зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя), если на момент подачи заявления на банкротство Вы не являлись ИП. Подробнее в нашей статье «Банкротство ИП».
Получить бесплатную консультацию
Выводы:
Минусы этой процедуры банкротства физического лица, на наш взгляд, не существенны, особенно на фоне главного плюса: полного списания долгов по завершению процедуры.
Не рекомендуем проходить эту процедуру тем людям, кто:
- совершал сделки по отчуждению имущества в адрес близких родственников в течение 3-х последних лет;
- совершал сделки на нерыночных условиях (по цене существенно ниже рыночной) в течение года;
- не внес ни одного платежа по последним кредитам;
- предоставлял в банк поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки и т.п.).
Мы рекомендуем, прежде чем решаться на банкротство, получить бесплатную консультацию у наших юристов.
Банкротство физических лиц: за и против
У процедуры банкротства физических лиц есть противники. Но в основном это представители кредиторов, либо люди лишь поверхностно знакомые с процедурой. Те, кто уже прошел процедуру банкротства физического лица, рекомендуют ее своим друзьям и знакомым. Вы можете ознакомиться с отзывами реальных клиентов «Долгам.НЕТ», а также ознакомиться с нашими выигранными делами. На нашем сайте размещено более 2000 дел и на данный момент более 99,8% дел завершились списанием долгов.
Хочу оформить банкротство
