Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Блог
- обслуживается дистанционно
УЗНАТЬ, КАК ПРАВИЛЬНО
ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ
Звоните пн - сб с 900 до 1900 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните пн - сб с 900 до 1900

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Причем, кто-то для себя найдет в банкротстве больше минусов, чем плюсов. А кто-то - наоборот. Все зависит от ситуации. Давайте взвесим все «за» и «против» в банкротстве физического лица. На основании полученной информации Вам будет намного проще принять решение, стоит проходить процедуру банкротства или лучше пойти другим путем.

Получить бесплатную консультацию

Два сценария (процедуры) банкротства физического лица

У большинства людей банкротство ассоциируется либо с чем-то зазорным, либо наоборот, как услуга полного списания долгов. На самом деле обе точки зрения неверны. Банкротство предлагает гражданам два основных пути решения финансовых проблем:

Процедура реструктуризации долгов


Суть: эта процедура дает возможность рассчитаться с долгами (вернуться в график платежей) в течение 3-х лет на довольно-таки выгодных условиях.
Переплата за этот период составит всего 7%.
7% переплаты за 3 года соответствует ставке 4,5% годовых при одинаковых (аннуитетных) платежах. 7% - это вознаграждение финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов.
Подробнее +

Требования к гражданину: хороший «белый» доход, которого достаточно для возвращения в график платежей за 3 года. Кроме того, должны оставаться деньги «на жизнь»: из расчета прожиточного минимума на гражданина и его несовершеннолетних детей.

Результат: полное погашение задолженности, либо возврат в график платежей.

Особенности: Можете утверждать план реструктуризации долгов не чаще чем раз в 8 лет.

Процедура реализации имущества


Суть: это единственный механизм, который позволяет освободиться от долгов. «Списанию» долгов предшествует продажа «лишнего имущества». Реализации не подлежат: единственное жилье, одежда, предметы домашнего обихода.
Под «лишним» имуществом мы подразумеваем:
  • Драгоценности;
  • Предметы роскоши;
  • Автотранспорт;
  • Недвижимость (исключение составляет незаложенное жилье где Вы и Ваша семья проживаете)
  • и т.п.
Подробнее… +

Требования к гражданину: размера дохода недостаточно для прохождения процедуры реструктуризации долгов.
Важно: Отсутствие у Вас имущества и дохода не является препятствием для списания долгов в процедуре реализации имущества.
Подробнее…

Результат: освобождение от долгов.
В некоторых случаях освобождение от долгов не наступает. Почему?

Особенности: Нельзя гражданину объявлять себя банкротом чаще чем раз в 5 лет.

Подойдет ли мне реструктуризация?

Как видите, обе процедуры банкротства физических лиц довольно-таки выгодны. Но на практике процедура реструктуризации долгов применяется довольно-таки редко. Причина: недостаточность «белого» дохода для выплаты долгов за 3 года. Между тем, процедуру реструктуризации можно использовать как возможность для «передышки». Подробнее об этом в нашей статье «Суд ввел процедуру реструктуризации долгов. Хорошо это или плохо?»

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

плюсы
минусы
Плюсы банкротства физических лиц
Минусы банкротства физических лиц
Прекращаются начисляться проценты, пени и штрафы.
Запрещается совершать сделки на сумму более 50000 рублей без согласия финансового управлявшего.
Кредиторы и коллекторы прекращают звонить, слать СМС и иным образом непосредственно взаимодействовать с Вами.
Кредиторы узнают о наличии у Вас ценного имущества и сделках с ним, совершенных за последние года.
Судебные приставы приостанавливают работу по Вашим долгам.
Без согласия финансового управляющего Вы вправе расходовать не более 50000 рублей в месяц со специального банковского счета.
Вами открывается специальный банковский счет, с которого Вы вправе брать не более 50000 рублей в месяц без согласия управляющего. Операции по остальным счетам возможны только с письменного согласия финансового управляющего. +
«Платежные» каникулы – от 4 месяцев до 12 месяцев:
Вы абсолютно законно не оплачиваете долги до утверждения судом плана реструктуризации долгов.
По Вашему желанию мы может затянуть «платежные» каникулы. К примеру, это можно использовать для отсрочки реализации ипотечной квартиры или другого имущества. +
В течение 5 лет после завершения процедуры Вы должны перед получением кредита, займа сообщать своему потенциальному кредитору (банкам, МФО) о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов.

Выводы:

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица отличная альтернатива рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке. В сравнении с банковским рефинансированием и реструктуризацией единственный минус - это максимальный срок 36 месяцев. В банках же можно получить рефинансирование на 10-15 лет. Правда переплата в банке будет существенно выше и рассчитывать на нее может лишь человек с безупречной кредитной историей.

весы-02

Если говорить о последствиях и минусах этой процедуры банкротства, то небольшие проблемы могут возникнуть у людей с заработной платой более 50 тысяч рублей в месяц. Им придется каждый раз получать письменное согласие финансового управляющего для снятия денежных средств со счета. Остальные минусы банкротства физических лиц несущественны и не значимы на фоне несомненных плюсов.

Подсказка

Процедуру реструктуризации долгов можно использовать как промежуточную перед реализацией имущества для того, чтобы:

отсрочить реализацию имущества (ипотечной квартиры, автомобиля и т.п.);

накопить запас финансовой прочности к процедуре реализации имущества;

спокойно рассчитаться с нашими услугами по банкротству физических лиц.

плюсы
минусы
Плюсы банкротства физических лиц
Минусы банкротства физических лиц
Долги не растут: не начисляются проценты, пени и штрафы.
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Какие сделки и когда оспариваются.
Кредиторы и коллекторы Вас больше не беспокоят: непосредственное взаимодействие с Вами им запрещено законом.
Будут проданы со специальных торгов:
  • Ипотечная квартира (дом);
  • Автомобиль;
  • Долги в уставном капитале ООО;
  • Самоходная техника;
  • Плавательные средства;
  • Воздушные суда и иное дорогостоящее имущества.
Перечень имущества не подлежащего реализации.
Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и, как следствие, снимают запреты на выезд за границу (если таковые имелись).
На время процедуры «дорога в банки закрыта» как за кредитами, так и за любыми денежными операциями по счетам.
При успешном завершении процедуры реализации имущества гражданин навсегда освобождается от дальнейшей выплаты долгов.
Подробнее…
Все денежные средства поступают в распоряжение финансового управляющего. Сумма, необходимая ежемесячно «на жизнь» во время процедуры банкротства, определяется судом.

Последствия этой процедуры банкротства физического лица

В минусах Вы не увидели никаких последствий, которые накладываются на банкрота после окончания процедуры реализации имущества, т.к. мы их не считаем существенными. Согласитесь, что для подавляющего большинства людей не критичны последствия банкротства:

  • 5 летнельзя быть первым лицом компании и входить в совет директоров;
  • 5 летпри получении кредитов или займов необходимо сообщать потенциальному кредитору о факте личного банкротства.

В 2017 году добавилось еще два несущественных минуса банкротства физических лиц (начали действовать с 2018 года):

  • 5 летнельзя управлять микрофинансовой организацией;
  • 5 летнельзя возглавлять негосудатсвенный пенсионный фонд;
  • 10 летнельзя «стоять у руля» банка.

Вполне логичные, но абсолютно не критичные для большинства людей последствия банкротства физического лица.
Других последствий нет. В Интернете Вы можете найти «более широкий» перечень последствий банкротства гражданина:

  • 5 летзапрещается выезжать за границу;
  • 5 летнельзя оформлять на себя недвижимость;
  • 5 летВас будет контролировать финансовый управляющий и т.п.

Это все ничем не покрепленные мифы, которые мы развеяли в статье «Банкротство физических лиц: Мифы и реальность».

Кроме того, после банкротства физического лица можно открыть ИП (зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя), если на момент подачи заявления на банкротство Вы не являлись ИП. Подробнее в нашей статье «Банкротство ИП».

Получить бесплатную консультацию

Выводы:

весы-03

Минусы этой процедуры банкротства физического лица, на наш взгляд, не существенны, особенно на фоне главного плюса: полного списания долгов по завершению процедуры.

Не рекомендуем проходить эту процедуру тем людям, кто:

  • совершал сделки по отчуждению имущества в адрес близких родственников в течение 3-х последних лет;
  • совершал сделки на нерыночных условиях (по цене существенно ниже рыночной) в течение года;
  • не внес ни одного платежа по последним кредитам;
  • предоставлял в банк поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки и т.п.).

Мы рекомендуем, прежде чем решаться на банкротство, получить бесплатную консультацию у наших юристов.

Банкротство физических лиц: за и против

У процедуры банкротства физических лиц есть противники. Но в основном это представители кредиторов, либо люди лишь поверхностно знакомые с процедурой. Те, кто уже прошел процедуру банкротства физического лица, рекомендуют ее своим друзьям и знакомым. Вы можете ознакомиться с отзывами реальных клиентов «Долгам.НЕТ», а также ознакомиться с нашими выигранными делами. На нашем сайте размещено более 300 дел и на данный момент 100% дел завершились списанием долгов.

Хочу оформить банкротство