Рынок банкротства физических лиц как бизнес
История развития банкротства и нашего проекта
Размер просроченной задолженности по кредитам в России превышает 1 000 000 000 000 рублей. Людей, имеющих проблемы с выплатами кредитов, в нашей стране сотни тысяч. Кредиторы: банки, микрофинансовые организации - разными способами пытаются взыскать эти долги:
-
оказывают давление по телефону на должника, его родственников, друзей, коллег;
-
пишут SMS и сообщения в социальных сетях;
-
приходят с визитами, расклеивают листовки о долге и т.д.;
-
затевают судебные разбирательства;
-
производят принудительное взыскание через службу судебных приставов.
Люди под гнетом кредиторов оказываются загнаны в угол, вынуждены занимать у друзей или в микрофинансовых организациях. Они остро нуждаются в помощи. Именно эта потребность и породила огромный рынок антикредитных услуг.
В 2012 - 2013 гг. стали появляться первые антиколлекторы, антикредитные юристы, которые предлагали следующие услуги:
-
избавление от звонков коллекторов;
-
расторжение через суд кредитных договоров;
-
снижение ежемесячных платежей по кредитам;
-
“списание долга” без банкротства физического лица и т.д.
Вот только часто это был просто обман и желание нажиться на “чужом горе”, подробности в статье “Юридические фирмы. Как не купить воздух”. Чем на самом деле могли и могут помочь кредитные юристы:
-
отменить судебный приказ или заочное решения суда;
-
снизить неустойку в суде, не путайте ее с банковскими процентами;
-
отменить незаконные банковские комиссии или отказаться от навязанной страховки, что встречается сейчас крайне редко;
-
направить жалобу на незаконные действия коллекторов.
До 1 октября 2015 года не было правовых инструментов для списания непосильных долгов. А ведь в большинстве случаев лишь прощение задолженностей по наслоившимся друг на друга кредитам - единственное, что может помочь. Именно с этой целью был принят и 1 октября 2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Это общепринятое название Х главы Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.
Первая редакция закона была принята в конце декабря 2014 года и должна была вступить в силу 1 июля 2015 года. Но в итоге закон претерпел ряд существенных изменений и вступил в силу лишь 1 октября.
Банкротство физических лиц в 2015 году
Несмотря на то, что Закон о банкротстве физических лиц заработал лишь в октябре, уже в начале 2015 года в Интернете начали появляться предложения провести процедуру банкротства физических лиц. Были и предложения открыть бизнес по банкротству по франшизе, хотя понимания, как будет работать закон, еще не было. Но в любом деле есть предприниматели с желанием заработать в новой нише под лозунгом: “Главное начать, а дальше, глядишь, что-нибудь и получится”.
Команда “ДОЛГАМ.НЕТ” тоже начала работу над проектом в июле 2015 года. Мы не занимались продажами юридических услуг или франшизы по банкротству. Первое время мы посвятили созданию информационного ресурса о банкротстве физических лиц – www.dolgam.net и подали заявку на регистрацию товарного знака “ДОЛГАМ.НЕТ”.
История развития “ДОЛГАМ.НЕТ”
ООО “ДОЛГАМ.НЕТ” (ИНН 1326233330) было зарегистрировано лишь в декабре 2015 года. А первые договора об оказании юридических услуг по банкротству физических лиц были заключены в январе - феврале 2016 года. Мы не ставили целью набрать большое количество клиентов в первые месяцы работы закона, т.к. не понимали как будет развиваться судебная практика и с какими сложностями предстоит столкнуться в процессе. Мы решили ограничиться десятком дел, на которых в спокойном режиме планировали все откатать и двинуться дальше.
Конкуренты тоже не дремали. Телевидение, радио и Интернет пестрили рекламой услуг по банкротству физических лиц. Но, к сожалению, немногие компании разобрались в законе и могли предложить квалифицированное юридическое сопровождение процедуры банкротства физического лица, а что самое главное – обеспечить клиента финансовым управляющим, без которого банкротство невозможно.
Пока другие компании были заняты привлечением клиентов и продажей франшизы, мы сосредоточились на автоматизации и систематизации всех процессов. Нашим первым клиентам в договоре мы гарантировали успешный результат, ведь человек не должен платить за неудачные эксперименты. К сожалению, мало, кто из конкурентов об этом задумывался. Мы обязались вернуть деньги, но этого не случилось, и все наши первопроходцы успешно освободились от долгов.
Автоматизированная система “ДОЛГАМ.НЕТ”
Мы понимали, что рынок услуг по банкротству физических лиц огромен, но цены останавливают большое количество потенциальных банкротов. Именно поэтому мы поставили себе задачу построить автоматизированную систему, которая сможет одновременно управлять и следить за банкротством десятков тысяч наших будущих клиентов. Тотальная автоматизация позволила бы также снизить себестоимость процедуры банкротства за счет минимального участия человека в процессе.
За 2016 нам удалось автоматизировать основные процессы:
-
анкетирование клиента перед заключением договора;
-
расчет цены, учитывающий множество факторов;
-
формирование договоров в “один клик”;
-
контроль оплаты: автоматическая рассылка e-mail об оплате клиентам + задача менеджеру о приеме оплаты;
-
удобное структурированное хранение скан-копий документов внутри системы;
-
контроль сбора документов: система на основании анкетных данных показывает какие документы есть, а какие еще нужно собрать; отчет о ходе сбора документов создается в “один клик”;
-
формирование заявления о признании нашего клиента банкротом: никакие формы заполнять не нужно, система создает заявление на основании данных, которые заносятся при загрузке документов; заявление учитывает различные особенности клиента: человек, который не знает, что заявление сформировано системой, никогда не догадается об этом - документ не похож на шаблонный, в некоторых случаях он занимает 12 - 15 листов;
-
учет исполнительных производств клиента как при подаче заявления, так и в дальнейшем с помощью интеграции с ФССП;
-
формирование, контроль отправки и вручения исходящих документов клиентов, финансового управляющего: интеграция с Почтой России позволяет контролировать сроки получения корреспонденции и реакции на нее;
-
формирование практически всех заявлений, ходатайств, отзывов в системе происходит в “два клика”;
-
интеграция с Картотекой арбитражных дел позволяет в автоматическом режиме реагировать на судебные акты и контролировать подачу в суд необходимых документов через сервис “Мой арбитр”;
-
обмен данными с бюро кредитных историй;
-
разграничение прав доступа сотрудников к данным в зависимости от должности и региона.
Это далеко не весь функционал, ведь наша автоматизированная система развивается с каждым днем.
Наша система построена на платформе 1С и может работать как отдельное приложение или через web-интерфейс. Не стоит путать ее с различными помощниками арбитражных (финансовых) управляющих, которые предлагают универсальные инструменты для решения отдельных задач. Ключевое отличие нашей системы в том, что она не просто помогает банкротить физлиц, а управляет всем процессом. Наши клиенты часто просят познакомить с юристом, который будет вести их дело. Каково же их удивление, когда они узнают, что вести дело будет робот, а юристы будут лишь помогать ему в случае внештатных ситуаций. Как видите, мы не идем по простому пути и не ставим целью заработать быстрые деньги в новой нише. У нас свой путь. Возможно, прочитав эту заметку, Вам захочется идти по нему вместе с нами.
