Есть случаи, когда физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно и существенно сэкономить на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:
-
четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для “самобанкротства”;
-
оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени, чтобы “бегать” по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
-
изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” и разъяснения к нему: вся информация в доступном виде и с примерами есть на нашем сайте в разделах “Банкротство физических лиц” и “Нюансы прохождения процедуры банкротства”;
-
дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному обращению в арбитражный суд с заявлением о банкротстве физических лиц.
Можете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам
Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике нередки ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата в виде списания долгов. Есть 3 основных варианта:
-
случаи, когда можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно;
-
случаи, когда лучше обратиться за банкротством к профессионалам;
-
случаи, когда банкротство категорически противопоказано.
Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Часто человеку сложно взглянуть на свои обстоятельства со стороны. Здесь очень пригодится мнение профессионала.
Идеальная ситуация: у Вас есть знакомый профессиональный юрист по банкротству, и Вы можете проконсультироваться с ним. Вот только в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Вашего окружения окажется такой человек. Важно также понимать, что консультация проверенного адвоката, но специализирующегося, к примеру, на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.
Оптимально, на наш взгляд, чтобы Вы сначала изучили информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам, которые давно практикуют банкротство физических лиц. Первичная консультация в большинстве компаний проводится бесплатно.
Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг
К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно “закрыть глаза” на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то не заметит их из-за недостатка знаний и опыта. Рекомендуем обойти или обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов не должны быть случайными. О том, как выбрать лучших через Интернет читайте по ссылке. А еще пройдите наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнаете о том, подходит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам даже не потребуется оставлять свои контактные данные.
В каких случаях можно объявить себя банкротом самостоятельно
Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:
-
Вы не передавали недостоверные сведения о размере дохода, наличии имущества и других обязательств при получении кредитов, займов;
-
Ваш “белый” доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты;
-
Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы - именно сократили, а не Вы ушли по собственному желанию, Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья - у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность и т.п.
В остальных случаях “самобанкротство” может привести к плачевным последствиям.
-
Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране случаются: по данным ЕФРСБ за 2022 больше 2 000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства.
-
Получите судимость и срок по статьям 195 УК РФ "Неправомерные действия при банкротстве", 196 УК РФ "Преднамеренное банкротство", 197 УК РФ "Фиктивное банкротство", 159.1 УК РФ "Мошенничество в сфере кредитования". Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи несписания долгов. Но они имеют место, особенно при наличии долгов на десятки и сотни миллионов рублей.
В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания “ДОЛГАМ.НЕТ” является одной из крупнейших в сфере банкротства физических лиц в России. Более 99,9% людей, которые становятся банкротами с помощью компании “ДОЛГАМ.НЕТ”, полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры. В опыте и результатах работы “ДОЛГАМ.НЕТ” легко убедиться в разделе “Выигранные дела”, где опубликовано 4 882 дела о банкротстве физических лиц. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно “ДОЛГАМ.НЕТ” смотрите в видео:
Если же у Вас “всё чисто”, то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.
Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно
Шаг 1 Сбор документов
Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного “попотеть” и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке.
Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:
-
многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, потому что ожидают неприятного разговора на тему “Почему не платите?”;
-
некоторые кредиторы не имеют офиса в городе: например, “Тинькофф банк”, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственный головной офис в отдаленном регионе, который и выдает подобные справки;
-
кредиторы могут неоднократно переуступить или продать долги другим кредиторам или коллекторам и бывает сложно “найти концы”: кому именно сейчас принадлежит Ваш долг.
В подобных случаях нужно проявить настойчивость, запастись временем и терпением:
-
если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
-
если Вас спросили: “Для чего Вам нужна эта справка?”, можете ответить: “Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами”;
-
если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по его юридическому адресу, который указан в кредитном договоре или договоре займа. Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.
Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах “Стандарт” и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре: если долги не спишут, мы вернем Вам деньги. Услуги оплачиваются в рассрочку посильными платежами.
Шаг 2 Поиск финансового управляющего
После того, как Вы соберете весь пакет документов, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим: указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой он должен быть утвержден. Без этого делу не будет дан ход: заявление о банкротстве не будет принято к производству. О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, читайте в нашей статье “Финансовый (арбитражный) управляющий”.
В России зарегистрировано более 10 000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество найти грамотного специалиста, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца - целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой - на них огромный спрос - и зачастую они работают с одной - двумя юридическими компаниями, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но часто они просят заключить договор на юридическое сопровождение с “дружественной” фирмой либо доплатить “мимо кассы” сверх вознаграждения, установленного им по закону в размере 25 000 ₽ за одну процедуру.
Для поиска финансового управляющего удобно пользоваться сервисом au.dolgam.net, который собирает официальные данные из Единого федерального реестра сведений по банкротству и Картотеки арбитражных дел. С помощью него Вы сможете:
-
найти всех финансовых управляющих, практикующих в Вашем регионе;
-
ознакомиться с детальной статистикой работы интересующего Вас управляющего;
-
сравнить финансовых управляющих между собой по ключевым показателям работы.
Можно также “понадеяться на авось” и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную Вами саморегулируемую организацию. Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять Ваше дело “вслепую”: не видя его и не понимая объемы работы. Но, скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и которым нужно нарабатывать опыт. Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте в нашей статье.
Шаг 3 Подготовка и подача заявления на банкротство
После того, как Вы собрали документы и определились, из какой саморегулируемой организации будет Ваш финансовый управляющий, необходимо:
-
составить заявление о банкротстве;
-
внести 25 000 ₽ на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело;
-
разослать по почте заявление о Вашем банкротстве всем кредиторам;
-
направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд.
Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту прописки должника, а не по месту взятия кредитов. На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты и реквизиты для внесение депозита Вы можете найти на сайте arbitr.ru.
Как стать банкротом быстрее?
Донсков Дмитрий
Генеральный директор ООО "ДОЛГАМ.НЕТ", практикующий юрист, арбитражный управляющийЕсли у Вас нет официального дохода либо его размер меньше величины прожиточного минимума на Вас и Ваших детей, то очень важно, чтобы в тексте заявления Вы просили суд признать Вас банкротом и ввести процедуру реализации имущества на основании п. 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве. Если этого не сделать, то суд по закону сначала введет процедуру реструктуризации долгов, даже если она нецелесообразна в Вашем случае. Это продлит срок рассмотрения Вашего дела минимум на 5 - 6 месяцев, а также принесет лишние траты:
- 25 000 ₽ – оплата работы финансового управляющего в процедуре реструктуризации долгов;
- ≈ 12 000 ₽ – оплата дополнительных публикаций в газете “Коммерсантъ” и в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве.
Подробнее о затратах читайте в нашей статье “Стоимость процедуры банкротства физических лиц”.
Таким образом, одна фраза в тексте заявления: “прошу признать меня несостоятельным (банкротом) и ввести процедуру реализации имущества” позволит на полгода быстрее стать банкротом и сэкономит Ваш бюджет.
Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье.
Шаг 4 Первое судебное заседание
После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче.
В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием обычно проходит от одного до трех месяцев. Это время мы рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно без помощи юристов. Чтобы подготовиться к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных. Банкротный процесс является открытым и любой желающий может прийти на него со словами: “Я просто послушать”.
Если от предстоящего судебного заседания Вас бросает в дрожь и Вы не знаете, что отвечать на типовые вопросы судьи: "Куда Вы потратили кредитные деньги? Как намеревались вообще выплачивать кредит? Почему перестали платить?", то лучше привлечь для участия в суде юриста. По закону Вы вправе вести дела в суде через представителей. Правда, не так давно ужесточились требования к лицам, имеющим право представлять интересы в арбитражном суде. С 2020 года Ваши интересы может представлять только человек, имеющий высшее юридического образование.
Шаг 5 Прохождение процедуры банкротства
После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства: реструктуризацию долгов или реализацию имущества - при условии, что:
-
финансовый управляющий из выбранной Вами СРО выразил письменное согласие быть утвержденным на Вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимые документы на этого управляющего в суд;
-
у суда не осталось сомнений в Вашей неплатёжеспособности;
-
не требуются дополнительные документы и пояснения с Вашей стороны.
После введения процедуры банкротства “бразды правления Вашими средствами” переходят к финансовому управляющему. Очень важно оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.
1. Реструктуризация долгов
Если целью прохождения процедуры банкротства для Вас является списание долгов и размер Вашего дохода за минусом прожиточного минимума на Вас и Ваших детей не позволяет выплатить хотя бы половину от суммы Ваших долгов за 60 мес., то процедура реструктуризации долгов в Вашем случае будет носить технический характер, и примерно через полгода Вы станете банкротом, а в отношении Вас будет введена процедура реализации имущества.
Если Ваш доход позволяет Вам за 60 мес. вернуться в график платежей по всем кредитам, то в процедуре реструктуризации долгов:
-
в течение двух с половиной месяцев после начала процедуры Вам необходимо разработать и предоставить финансовому управляющему план выплат - проект плана реструктуризации долгов;
-
план будет рассмотрен на собрании кредиторов и в случае его одобрения передан на утверждение в суд;
-
после утверждения судом плана реструктуризации долгов Вы должны четко его придерживаться. В противном случае из процедуры реструктуризации долгов Вы попадете в процедуру реализации имущества.
2. Реализация имущества
Именно в самом начале процедуры реализации имущества, а не в ее конце, гражданин становится банкротом. Но признание банкротом – это не повод расслабиться и вздохнуть спокойно с мыслью: “Ну всё, я достиг своей цели и официально стал банкротом!”. Есть риск того, что по завершении процедуры банкротства суд может оставить банкрота с долгами. Подобные случаи встречаются в судебной практике.
Для того, чтобы этого не произошло, очень важно соблюдать правила и не нарушать запреты, действующие во время процедуры. Ознакомиться с ними Вы можете в нашей статье “Как вести себя во время банкротства”. Нарушение этих правил чревато несписанием долгов.
Сама процедура реализации имущества обычно занимает минимум 4 - 6 месяцев, но может существенно затянуться, если:
-
у Вас есть имущество, которое финансовый управляющий должен будет реализовать;
-
в течение 3-х последних лет Вы совершали сделки с имуществом: продавали, дарили - и они обладают признаками оспоримых сделок. Все подробности в нашей статье.
Реализации подлежит далеко не все имущество банкрота. Исключение составляют:
-
единственное жилье, если оно не было предоставлено в залог;
-
одежда и личные вещи;
-
предметы домашнего обихода;
-
еда и лекарственные препараты.
Нет имущества – не беда!
Отсутствие имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, не мешает объявлению себя банкротом и успешному списанию долгов. Напротив, банкротство без имущества – часто проще и быстрее. Правда, есть нюансы. О них читайте в статье "Реализация без реализации".
Шаг 6 Завершение процедуры банкротства
После того как финансовый управляющий проведет все предусмотренные законом мероприятия, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности. На основании данных этого отчета, финансового анализа, документов, имеющихся в материалах дела суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет: речь идет о процедуре реализации имущества. Итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей. Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о несписании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:
-
Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
-
финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он - с точки зрения закона фигура независимая, и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
-
Ваше “неверное слово” на финальном заседании может повернуть исход дела на 180 градусов.
В компании "ДОЛГАМ.НЕТ" процент списания долгов более 99,9% . Проверить цифры легко в разделе "Выигранные дела", в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в Картотеке арбитражных дел. Хотите, как минимум, в 5 раз повысить вероятность списания долгов, а в случае неблагоприятного исхода дела получить денежную компенсацию? Объявите себя банкротом с помощью специалистов компании “ДОЛГАМ.НЕТ”!
Шаг 7 Жизнь после банкротства
Финальное судебное заседание и вынесение судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов – это часто не финальная точка в Вашей истории с долгами.
-
Кредиторы по итогам процедуры банкротства физических лиц все чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы – 10 дней.
-
Дело о банкротстве может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам в течение полугода после его завершения. Поэтому мы рекомендуем 6 месяцев после завершения процедуры вести себя крайне осмотрительно и не совершать какие-либо дорогостоящие покупки.
-
Вы можете столкнуться с тем, что некоторые кредиторы продолжат требовать выплаты долга, несмотря на определение арбитражного суда о списании долгов. Подобные ситуации часто случаются с долгами по ЖКХ, которые упорно отказываются вносить корректировки в квитанции на оплату коммунальных услуг.
-
Иногда кредиторы после банкротства обращаются в суд общей юрисдикции для взыскания долга. Если Вы своевременно не включитесь в процесс и не предоставите определение суда об освобождении Вас от долгов, то “списанный” арбитражным судом долг может поступить на принудительное взыскание в службу приставов по решению суда общей юрисдикции.
-
Нужно придерживаться ограничений, которые накладывает закон на человека, освободившегося от долгов в процедуре банкротства. Посмотреть список
Помните об этом и своевременно реагируйте на повестки в суд, письма от кредиторов и от федеральной службы судебных приставов.
Объявить себя банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно реально!
Как Вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов и адвокатов реально в случае, если:
-
Ваша ситуация кристально прозрачна;
-
у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
-
Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или Федеральный закон №127-ФЗ и разъяснения к нему;
-
Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;
-
кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о несписании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.
В противном случае Вам скорее всего потребуется помощь специалистов по банкротству. Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный Вами ранее специалист окажется свободным в нужный Вам момент. Гораздо надежнее и выгоднее полностью доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как “ДОЛГАМ.НЕТ”.
Преимущества услуги по банкротству "под ключ" от “ДОЛГАМ.НЕТ”:
-
фиксированная стоимость услуг, которая не зависит от сроков процедуры и активности кредиторов;
-
посильная и удобная рассрочка оплаты услуг на 10 месяцев;
-
честная гарантия списания долгов, фиксируемая в договоре об оказании юридических услуг на тарифах “Стандарт” и выше;
-
Ваше дело будет вести один из самых результативных и опытных финансовых управляющих России, проверить результаты работы любого управляющего можно через сервис au.dolgam.net;
-
возьмем все заботы на себя: соберем документы на тарифах "Стандарт" и выше, подготовим и подадим заявление на банкротство в суд, будем представлять Ваши интересы на всех заседаниях, где это потребуется;
-
никаких скрытых платежей и доплат; например, Вам не придется платить за написание апелляционных и кассационных жалоб в случае несписания долгов.
Справка
Написание хорошей апелляционной/кассационной жалобы и дальнейшее отстаивание изложенной в ней позиции в суде стоит примерно около 40 - 50% от стоимости наших комплексных услуг. Заказывая банкротство “под ключ”, Вы защищены от незапланированных расходов на оплату юридических услуг.
