Исполнительное производство
Как происходит принудительное взыскание долгов по кредитам?
Вот и закончились звонки коллекторов, прошел суд, и долг по кредиту на основании решения суда попал на взыскание в Федеральную службу судебных приставов. В отношении Вас судебным приставом-исполнителем открыто исполнительное производство. Это совокупность действий Федеральной службы судебных приставов, направленных на исполнение вступившего в законную силу решения суда или другого уполномоченного органа. Так каким же образом происходит принудительное взыскание долга по кредитам в исполнительном производстве?
1. Удержание до 50-70% с заработной платы или пенсии должника
Это наиболее распространенная мера принудительного взыскания, применяемая в отношении должника. Предельный размер удержаний из дохода в рамках всех исполнительных производств должника составляет 50%. Исключение составляют производства по алиментам, долгам по возмещению морального вреда, вреда жизни и здоровью. При наличии таких долгов предельный размер удержаний может быть увеличен до 70%.
Для многих людей, попавших в долговую яму, выплата 50% от дохода – это уже спасение, т.к. ранее совокупный ежемесячный платеж по кредитам превышал эту сумму. Юридические фирмы предлагают услуги по снижению удержаний приставами до 30% или вообще до 0. Мы откроем их секреты, и Вы сможете самостоятельно уменьшить непосильные отчисления в службу судебных приставов.
Согласно 446 статьи ГПК РФ после удержаний судебным приставом-исполнителем части заработной платы или пенсии у Вас должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев. Прожиточный минимум устанавливается ежеквартально для каждого региона и категории людей: трудовое население, пенсионеры, дети. К примеру, если Вы работаете и имеете на иждивении 2-х детей, то региональный прожиточный минимум на Вас составляет 25 879 и 19 586 ₽ на каждого ребенка. Если региональный прожиточный минимум меньше федерального, то Вы имеете право оставить за собой большую сумму. В 2024 году федеральный прожиточный минимум по РФ составляет 16 844 ₽ для трудоспособного населения и 14 989 ₽ на ребенка. И после удержаний судебным приставом у Вас от заработной платы должно оставаться не меньше этой суммы. В противном случае обратитесь к нему с требованием уменьшения размера удержаний. Если пристав проигнорировал Ваши законные требования, обратитесь для защиты своих интересов в суд.
Также стоит учитывать, что в исполнительном производстве удержания с заработной платы по алиментам имеют больший приоритет, нежели чем по взысканию задолженности по кредитам. Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юридических фирм, предлагающих оформить фиктивные разводы и соглашения на уплату алиментов, дабы уменьшить или свести на нет возможные удержания с заработной платы или пенсии. Гораздо проще воспользоваться Вашим правом на прожиточный минимум для себя и своих детей.
2. Арест и обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника
Не удивляйтесь, если в один прекрасный день Вы не сможете снять деньги со своего счета. Это может произойти из-за ареста, наложенного судебным приставом. Практически сразу же после возбуждения исполнительного производства пристав рассылает во все крупные банки письма с требованиями ареста счетов, принадлежащих должнику. Под одну гребенку могут попасть зарплатные счета, счета, на которые перечисляются пособия и т.п. В этом случае Вы должны незамедлительно обратиться к судебному приставу-исполнителю с требованием снять арест с указанных счетов, если они есть. Удержания с заработной платы осуществляются непосредственно работодателем, а на пособия, например, по уходу за ребенком вообще не может быть обращено взыскание.
3. Опись, арест, обращение взыскания на имущество должника
Это, наверно, самый неприятный момент для должника в исполнительном производстве. В квартиру должника приходят люди в форме и описывают все, что там есть. К подобному визиту нужно быть готовым. Если в Вашей квартире или доме имеется чужое имущество: мамы, бабушки, друга и т.д. – попросите владельцев забрать его, дабы исключить возможность ареста. Или найдите документы, подтверждающие, что это имущество принадлежит не Вам: договора купли-продажи на имя другого владельца, товарные чеки с Ф.И.О. и подписью владельца и т.д. Но даже это не застрахует от возможной описи данного имущества.
Также нужно помнить, что согласно статье 446 ГПК РФ судебными приставами-исполнителями не может быть обращено взыскание на:
-
единственное жилье на праве собственности или долю в нем, за исключением ипотеки;
-
земельный участок, если на нем находится единственное жилье;
-
имущество, необходимое для профессиональных занятий должника;
-
призы, государственные награды;
-
предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением роскоши.
Подробный перечень Вы найдете в статье "Перечень неприкосновенного имущества". Последний пункт вызывает ряд споров между должниками и судебными приставами-исполнителями, т.к. в законе четко не прописано, что является роскошью, а что предметами домашнего обихода. Поэтому если на Ваши доводы, что Ваша стиральная машина является предметом обихода пристав не реагирует – обратитесь в десятидневный срок к его непосредственному начальнику - старшему судебному приставу с требованием исключить часть имущества из описи.
На основании описи судебный пристав-исполнитель производит оценку имущества. Обычно самостоятельно, т.к. денежные средства для привлечения профессиональных оценщиков сильно ограничены. У должника есть отличная возможность на основании статьи 87.1 Федерального закона №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в течение 10 дней со дня извещения об оценке имущества, ходатайствовать о самостоятельной реализации указанного имущества, если его стоимость не превышает 30 000 рублей.
Это дает возможность "оставить" имущество себе, перечислив судебным приставам оценочную стоимость. "Оставить" взято в кавычки, т.к. законом это не предусмотрено, но Вам ничего не мешает реализовать это имущество третьему лицу: другу, родственнику и затем продолжать пользоваться им. Причем в дальнейшем это имущество будет защищено от взысканий, т.к. у Вас будет документальное подтверждение о его продаже.
После описи и до продажи имущество обычно находится непосредственно у должника, т.к. судебные приставы не располагают собственными складскими помещениями.
4. Запрет на выезд за пределы РФ
Запрет на выезд заграницу может быть вынесен судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, если сумма взыскиваемого долга превышает 30 000 рублей. Исключение составляют требования о взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба и (или) морального вреда, причиненных преступлением. Здесь достаточно долга в размере 10 000 рублей. Запрет на выезд устанавливается на 6 месяцев и может продлеваться, если долг так и не был погашен. Поэтому прежде чем лететь в отпуск за рубеж, убедитесь, что в отношении Вас отсутствуют исполнительные производства на официальном сайте службы судебных приставов.
5. Лишение прав за долги по кредитам
Водительских прав за кредитные долги не лишают, а вот за долги по алиментам и штрафы ГИБДД судебные приставы могут ограничить в праве на управление транспортным средством.
Вынесение постановления об окончании исполнительного производства за невозможностью взыскания
В случае отсутствия у должника имущества, денежных средств на счетах, официального дохода, на которые может быть обращено взыскание, судебный пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства за невозможностью взыскания. Исполнительный лист возвращается взыскателю: банку, МФО и т.д. Но это вовсе не означает, что теперь Ваши взаимоотношения с кредитором прекратились. Он вправе вновь предъявить исполнительный лист в службу судебных приставов в течение 3 лет.
Окончание исполнительного производства в связи с признанием должника банкротом
Каждый день в нашей стране огромное количество исполнительных производств оканчивается в связи с признанием гражданина банкротом. Банкротство - это законный способ освободиться от непосильных долгов одним из двух способов:
-
реструктуризация долгов дает возможность за 60 мес. в щадящем режиме без начисления банковских процентов, пеней и штрафов восстановить платежеспособность - вернуться в график платежей;
-
реализация имущества дает возможность освободиться от долгов взамен на имущество, которое будет реализовано. Реализации не подлежат: личные вещи, предметы домашнего обихода, а также единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено, если они не предоставлены в залог. Отсутствие имущества, подлежащего реализации, не является препятствием к списанию долгов в процедуре банкротства физического лица.
По закону, сразу же после введения процедуры реструктуризации долгов исполнительные производства приостанавливаются, а после введения процедуры реализации имущества - оканчиваются. Исключения составляют производства по алиментам и долгам личного характера: моральный вред, вред жизни и здоровью.
Процедура банкротства физического лица подходит далеко не каждому: прежде чем начинать процедуру рекомендуем ознакомиться с последствиями и противопоказаниями. Или получить бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13.
