Банкротство физических лиц

Конкурсная масса в процедуре банкротства физического лица

Из чего формируется и на что расходуется

В процедуре банкротства должнику предстоит пережить ряд финансовых ограничений. Пожалуй, самое неприятное из них - это невозможность распоряжаться своим доходом в полном объеме. На логичный вопрос, куда деваются денежные средства, если доход должника превышает оговоренный законом лимит, ответ всегда один - они идут в конкурсную массу.

Опубликовано
Просмотров 23
Время прочтения 4 минуты

Федеральный закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” считает конкурсной массой все имущество должника, имеющееся у него на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также выявленное или приобретенное после даты принятия такого решения.

Что включают

В конкурсную массу в процедуре банкротства физического лица входят:

  • объекты недвижимости: дома, квартиры, гаражи, земельные участки и т.д.;

  • движимое имущество: автомобили, самоходная техника, лодки и многое другое;

  • акции и ценные бумаги;

  • предметы роскоши: драгоценные металлы, предметы искусства и т.п.;

  • дебиторская задолженность: средства, которые должнику обязались вернуть третьи лица;

  • доходы: заработная плата, пенсия и другие официальные выплаты.

Помимо всего перечисленного при банкротстве индивидуального предпринимателя в конкурсную массу входят оборотные и основные средства, а также активы.

Что не включают или исключают

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приводит список имущества, на которое не может быть обращено взыскание, и, следовательно, оно не войдет в конкурсную массу. Это:

  • единственное жилье должника и земельный участок, на котором оно расположено, если они не являются предметом ипотеки;

  • личные вещи и предметы домашнего обихода;

  • призы и награды;

  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;

  • оборудование, в т.ч. автомобиль, необходимый должнику в связи с его инвалидностью, и т.д.

Перечень выплат, на которые не может быть обращено взыскание, приведен в статье 101 Федерального закона №229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Среди них:

  • возмещение вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца;

  • алименты;

  • компенсации;

  • пособия граждан, имеющих детей, и беременных женщин;

  • денежные выплаты малоимущим;

  • социальное пособие на погребение и т.д.

И эти списки не являются исчерпывающими. Каждая ситуация уникальна, и должник имеет право подать в арбитражный суд заявление на исключение из конкурсной массы дополнительного имущества, например, денежных средств на покупку лекарств или аренду жилья.

Как формируется

Формированием конкурсной массы занимается финансовый управляющий и делается это в несколько этапов.

  1. Розыск имущества. В обязанности финансового управляющего входит проведение тщательного анализа имущественного положения банкрота. Он не ориентируется на опись, которую должник приложил к поданному в суд заявлению, а запрашивает сведения о собственности в органах, которые занимаются ее регистрацией. Финансовое состояние тоже изучается. Заработная плата, пенсия, доходы от любой экономической деятельности и прочие выплаты, превышающие размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев, также включаются в конкурсную массу.

  2. Анализ сделок. При наличии имущества, которое выбыло из распоряжения должника, финансовый управляющий тщательно анализирует сделки по его отчуждению. Подозрительные сделки могут быть оспорены, а имущество - возвращено в конкурсную массу.

  3. Опись. Формируется окончательный список активов, подлежащих реализации. То, что было обнаружено или возвращено, включается в конкурсную массу, то, что решением суда или финансового управляющего признано целесообразным для исключения, - нет.

  4. Оценка имущества. Как правило, финансовый управляющий проводит оценку самостоятельно. Однако если того потребуют кредиторы, он может привлечь независимого эксперта.

  5. Реализация. Финансовый управляющий представляет собранию кредиторов порядок реализации. На утверждение отводится 2 месяца, после чего информация включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Имущество продается, а полученные денежные средства идут на удовлетворение требований кредиторов.

Как распределяется

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам:

  1. уплата алиментов, судебные расходы по делу о банкротстве гражданина, выплата вознаграждения финансовому управляющему, взыскание задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина;

  2. выходные пособия и оплата труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам;

  3. плата за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе взносы на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;

  4. иные текущие платежи.

Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, также удовлетворяются в определенной очередности.

  • Требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов.

  • Расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.

  • Расчеты с другими кредиторами.

Если конкурсной массы не хватает для удовлетворения требований всех кредиторов в полном объеме, то они удовлетворяются соразмерно. Например, если требования кредитора составляют 10% от общего размера долга, то ему выплатят 10% конкурсной массы.

Залоговое имущество

Требования кредиторов, обеспеченные залогом, погашаются по другому принципу.

  1. 80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом.

  2. Оставшиеся средства распределяются следующим образом:

    • 10 % идут на погашение требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
    • оставшиеся средства идут на погашение судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему и на оплату услуг лиц, привлеченных им для исполнения возложенных на него обязанностей, а также расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Однако при отсутствии кредиторов первой и второй очереди или при достаточности иного имущества для расчетов с ними и при условии, что первоначальные 80% не покрыли полностью обеспеченное залогом требование, предназначенные им 10% направляются на расчеты с залоговым кредитором. Собственного, как и средства, оставшиеся после погашения расходов на процедуру. Такова позиция Верховного Суда Российской Федерации. Не удовлетворенные за счет реализации предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом, удовлетворяются в составе требований третьей очереди.

Ну, а теперь самое главное. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. Есть из этого правила и исключения, но их немного и все они отдельно прописаны в статье 213.28 Закона о банкротстве.

Остались вопросы?

Остались вопросы?

Получите экспертную консультацию у наших специалистов. Это бесплатно.

Для продолжения Вам необходимо
принять политику конфиденциальности

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время!

Мы работаем с 9:00 до 19:00 по московскому вермени. Не пропустите наш звонок с номера 8 (800) 333-89-13.

Топ-20 вопросов

При проблемах с долгами

Как проходит реализация имущества в процедуре банкротства

Читать →

Нужен ли юрист или адвокат для банкротства

Читать →

Где найти финансового управляющего

Читать →

Кто такой финансовый управляющий

Читать →

Как не нарваться на мошенников при выборе юристов по банкротству физического лица

Читать →

Если я не подам на банкротство, мне грозит штраф

Читать →

Какие документы нужны для прохождения процедуры банкротства

Читать →

Возможно ли банкротство без имущества

Читать →

Как подать заявление на банкротство физического лица

Читать →

Могу ли я подготовить документы для банкротства сам

Читать →