Банкротство кредитором
Что делать, если на Вас подали в суд за долги
Процедура банкротства физических лиц у людей, которые мало о ней знают, ассоциируется со “списанием долгов”. “Нечем платить по счетам - объявил себя банкротом и списал долги!”. Это упрощенное понимание процедуры очень похоже на правду. Вот только три этих предложения разделяет немало времени и расходов. Да и другие сценарии развития событий не исключены.
Вот как проходит процедура банкротства физического лица.
-
Нечем платить по счетам?
-
Собираете пакет документов и обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, предварительно оплатив 25 000 ₽ депозита на вознаграждение финансового управляющего.
-
Суд рассматривает заявление, если у Вас есть доход – предлагает Вам рассчитаться с долгами без %, пеней и штрафов за 60 мес.
-
Если дохода нет, либо его не хватает для того, чтобы реструктуризировать долги за 60 мес., суд объявляет Вас банкротом.
-
Начинается процедура реализации имущества банкрота.
-
И лишь после завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение о “списании долгов”. Причем от долгов по завершению процедуры банкротства физических лиц можно и не освободиться. Подробнее об этом в статье “Списание долгов при банкротстве физических лиц”.
По времени этот процесс обычно длится не менее 7 - 8 месяцев, а затраты начинаются от 45 000 ₽. Так выглядит процедура, если банкротство инициирует должник – физическое лицо. Но бывает и по-другому: банкротство может инициировать кредитор.
Банкротство по инициативе кредитора
Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, если эта процедура довольно затратная? Вряд ли кредитор ставит себе цель “списать Ваши долги” перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:
-
Опередить должника: “Кто первый встал, того и тапочки”. Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Но между этими возможностями можно поставить знак приблизительного равенства. Финансовый управляющий - ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно или дискомфортно будет проходить процедура банкротства для должника. Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому “крови должника” он может выпить изрядно.
-
Оспорить сделки. Оспорить или признать недействительными сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя процедуру по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной, мнимой или ничтожной вне банкротства. В процедуре же финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Плюс становятся доступны специальные нормы оспаривания сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора. Подробнее об этом в нашей статье.
-
Поиск имущества. В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное, и эта возможность также привлекает кредиторов.
Заявление кредитора о банкротстве
Кредитор вправе подать в суд на банкротство физического лица, если:
-
сумма основного долга и процентов по кредиту и займу перед этим кредитором более 500 000 ₽: пени, штрафы при расчете этой суммы не учитываются;
-
если просрочка превысила 3 месяца.
Частным кредиторам необходимо перед подачей заявления о банкротстве физического лица “просудить долг” в районном суде, если договор займа не был удостоверен нотариусом. А вот банкам и Федеральной налоговой службе идти в суд общей юрисдикции необязательно.
Что делать, если кредитор подал в суд на банкротство?
Мы рекомендуем в этой ситуации обратиться к юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц. Тут очень точно работает пословица: "Скупой платит дважды", и "самолечение" может привести к плачевным результатам.
По мнению экс-судьи Верховного суда: “Банкротство – это квантовая физика в праве”. Процедура таит в себе много нюансов. Федеральный закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” за время своего существования претерпел огромное количество изменений и довольно сложен для восприятия даже опытных юристов. Задачи специалистов по банкротству в процедуре по инициативе кредитора:
-
строго выполнять требования закона и активно пользоваться правами банкрота: на достойную жизнь, на участие в собрании кредиторов и т.д.;
-
в случае необходимости обеспечить квалифицированную защиту интересов должника при оспаривании сделок, совершенных в преддверии банкротства;
-
не допустить создание кредиторами или финансовым управляющим образа недобросовестного банкрота, что чревато, как минимум, неосвобождением от долгов;
-
идеальный вариант: быть на шаг впереди кредиторов и финансового управляющего.
Пример из нашей практики
В компанию “ДОЛГАМ.НЕТ” клиент обратился через 6 месяцев после того, как кредитор инициировал его банкротство. Клиент не выполнил требования Закона о банкротстве и не предоставил отзыв на заявление о банкротстве кредитора: не приложил опись имущества и список кредиторов по специальной форме, а также не предоставил документы, которые в обязательном порядке должны быть предоставлены в суд и финансовому управляющему. В суде рассматривалось заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Сложившаяся ситуация угрожала клиенту неосвобождением от долгов по завершении процедуры, т.к. согласно п. 12 Постановления Пленума ВС №45 от 13.10.2015 года:
неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).
Все это возможно лишь при наличии у юристов обширной судебной практики по банкротству физических лиц.
Компания “ДОЛГАМ.НЕТ” существует с момента вступления в силу закона "О несостоятельности (банкротству)" и оказывает профессиональные услуги более чем в 39 регионах. Сейчас у нас в работе находится 4 889 дел о банкротстве. Учитывая наш опыт, мы можем предвидеть все сценарии развития событий в Вашей процедуре, инициированной кредитором. Знания и опыт позволяют нашим клиентам пройти процедуру от начала и до конца - успешного списания долгов.
Звоните по телефону8-800-333-89-13 и записывайтесь на бесплатную консультацию. Закажите в “ДОЛГАМ.НЕТ” услугу по защите Ваших интересов в процедуре банкротства физических лиц и перехватите инициативу у кредитора. Вместе мы добьемся “списания" Ваших долгов!
