Статистика закредитованности россиян в 2023 году
В чем причина и чем это грозит экономике страны
Задолженность россиян перед кредитными организациями достигла 31,5 триллиона рублей. Почему жители нашей необъятной страны снова пошли в банки? Давайте разберемся, на что они тратят заемные деньги и чем это чревато для всех нас.
Статистика кредитования
2023
Посмотрим на задолженность россиян в цифрах:
-
на начало 2023 года года она составляла 28,81 трлн. рублей,
-
по итогам 1 квартала 2023 достигла 29,75 трлн. рублей,
-
на 1 июля 2023 года мы имеем уже 31,5 трлн. рублей.
По сравнению с первым полугодием 2022 г. за тот же период 2023 г. закредитованность населения выросла во всех регионах без исключения. В среднем по стране прирост составил 15,55% или 54 240,29 рублей. И на 1 июля 2023 года долг одного гражданина трудоспособного возраста оценивается в 403 155,20 рублей.
Самым популярный кредитом остается ипотека. По данным ЦБ РФ только за июль банки выдали ипотечных кредитов на сумму 647 млрд руб., вплотную приблизившись к историческому максимуму, достигнутому в конце 2022 года. Причем более 70% выданных ипотек пошли на покупку вторичного жилья.
Количество выданных автокредитов тоже выросло на 16,8% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, а вот спрос на потребительские кредиты практически не изменился.
Причина роста закредитованности
Основной причиной закредитованности является повышение цен. И на первичном, и на вторичном рынке стоимость движимого и недвижимого имущества продолжает расти, что влечет за собой и увеличение размера необходимого кредита.
Вообще, рост объема кредитования – процесс для экономики положительный, т.к. он стимулирует ее развитие. Вот только не в текущих реалиях, когда реальные доходы населения не растут. Получается, что люди берут кредиты, чтобы либо поддержать привычный уровень жизни, либо перекрыть долги по уже имеющимся кредитам.
Чем опасна закредитованность населения
С одной стороны, рост уровня закредитованности говорит о том, что банковский сектор активно реагирует на экономическую ситуацию, и это хорошо. Но с другой стороны, кредитная активность опережает увеличение доходов. И если она продолжит расти на фоне текущей инфляции и уровня доходов населения, то это негативно скажется на экономике. Количество бедных будет увеличиваться, покупательская способность населения - падать, а, значит, люди перестанут вкладываться в экономику, которой для нормального функционирования необходим постоянный оборот денежных средств.
Кроме того, закредитованность растет не только за счет “хронических” заемщиков. В процесс кредитования в последнее время включаются граждане с низкой кредитной нагрузкой: те, кто редко или никогда не прибегал к использованию заемных средств. А это лишь подтверждает тот факт, что без кредита поддерживать привычный образ жизни уже не получается.
Справка
Интерес физических лиц к банкротству тоже вносит свою ложку дегтя. Если кредитные организации будут списывать задолженность в больших объемах, то рано или поздно это отразится на их финансовой устойчивости. Хотя, если учесть, что банки в настоящий момент одобряют только 23% кредитных заявок физических лиц, заметного ухудшения пока не наблюдается.
Просроченная задолженность
Неудивительно, что с ростом закредитованности растет и размер просроченной задолженности. По данным ФССП в работе ведомства находится 12 млн. исполнительных документов на общую сумму 2 триллиона рублей. При этом:
-
75% должников имеют задолженности по 1 кредиту,
-
17% - по 2 ,
-
8% - по 3 и более.
Важно помнить, что имея просрочку только по 1 кредиту, у должника есть хороший шанс решить проблему в досудебном порядке.
Одним из факторов, который ограничивает рост просрочки, стало увеличение количества банкротств физических лиц: по данным Федресурса число банкротов в 1 квартале 2023 года выросло до 76 тысяч человек на 40,3% к аналогичному периоду 2022 года.
Что можно сделать
О том, что расти должны не только цены, но и доходы населения, мы говорить не будем - факт очевидный и жизненно необходимый для любой здоровой экономики.
А что мы можем сделать? Повышать уровень финансовой грамотности!
Каждый должен знать, как жить по средствам, и вместо того, чтобы обратиться в банк за очередным кредитом на дорогостоящую покупку, нужно сделать все возможное для увеличения своих доходов. Кроме того, оказавшись в сложной финансовой ситуации, нужно знать, что у Вас есть возможность получить кредитные каникулы, уменьшить размер ежемесячного платежа или произвести реструктуризацию долга, тем самым привести свой бюджет в порядок.
Кроме того, каждый должен знать о возможности списать непосильные долги через процедуры судебного и внесудебного банкротства. На нашем информационном портале “ДОЛГАМ.НЕТ” мы не устаем повторять, что если Вы испытываете трудности и Вам нечем платить по кредитам, то подать на банкротство - это единственный законный способ решить проблему с долгами. Банкротство - это не стыдно, это правильно. Однако не стоит забывать, что это выход, к которому не получится прибегать каждый раз при финансовых проблемах. Хотите узнать подробности? Звоните по бесплатному телефону: 8-800-333-89-13, и мы Вам все расскажем.
