Микрофинансовым организациям запретили займы под залог недвижимости
2 августа 2019 года Президент РФ подписал Федеральный закон №271-ФЗ, который запрещает микрофинансовым организациям выдавать займы под залог недвижимости. Закон вступает в силу 1 октября 2019 года и направлен на борьбу со ставшей популярной схемой отъёма жилья у банковских и микрофинансовых должников.
Как работала схема по изъятию единственного жилья за долги?
Ни для кого не секрет, что согласно действующему законодательству единственное жилье не могут забрать за долги. Исключение составляет ситуация, когда единственное жилье предоставлено в залог в качестве обеспечения по кредитному договору (договору займа). Подробнее об этом читайте в нашей статье "Жилье заберут за долги?!".
Зная это, вряд ли кто-то решится взять 100 - 200 тысяч рублей в долг под залог единственного жилья. Тем более не у банка, а у микрофинансовых организаций под высокий процент. Но несмотря на это в 2017 – 2019 гг резко выросло количество займов, выданных МФО под залог недвижимости. Кто эти люди, которые решались на столь отчаянный шаг?
В основном, займы под залог единственного жилья оформляли закредитованные россияне, которых в нашей стране сотни тысяч. Они из лучших побуждений пытались объединить (рефинансировать) имеющиеся кредиты и займы в один для того, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако банки редко соглашаются на рефинансирование, особенно, если у заемщика уже есть проблемы с выплатами, или если среди кредиторов есть несколько МФО (почему так происходит читайте по ссылке). Из-за постоянных отказов в рефинансировании и выдаче новых кредитов (займов) на погашение старых у людей развивается чувство неполноценности… И тут на этих чувствах хорошо играют кредитные брокеры и микрофинансовые организации, предлагающие решить проблему с долгами путем их рефинансирования… От должников требуется лишь предоставить в залог жилье.
Находясь под гнётом коллекторов и кредиторов, люди не отдают себе отчет в своих действиях и соглашаются оформить большой займ под залог единственного жилья. Причем, когда речь доходит до передачи денег часть займа уходит на посреднические услуги:
-
кредитных брокеров, оказавших содействие в получении займа;
-
специалистов, занимающихся регистрацией сделки в Росреестре (договоры залога недвижимого имущества подлежат обязательной государственной регистрации там) и т.п.
Мало того, что на руки человек получал существенно меньше, чем указано в договоре, но и процентная ставка по такому займу выше средней ставки по банковским кредитам, предоставляемым под залог недвижимости.
Через некоторое время люди, получившие займы, под залог единственного жилья, осознавали, что платить в срок по займу не в состоянии, но и оставаться "на улице" без жилья они не собираются. Единственная надежда в этой ситуации у людей на юристов, которые попытаются через суд признать договор залога недействительным. Но на практике перспектива сохранения жилья в подобной ситуации туманная, т.к. МФО, выдающие подобные займы, очень продуманно подходят к выдаче займов под залог недвижимости:
-
заемщика обычно фотографируют с паспортом и веером денег для того, чтобы в суде нельзя было оспорить отсутствие факта передачи денег в полном объеме;
-
указывается цель займа: на ремонт предоставляемого в залог жилья, а не на рефинансирование. Делается это для того, чтобы не было проблем с выселением несовершеннолетних детей (статья 78 Федерального закона №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" упрощает выселение, если займ под залог недвижимости был взят на его покупку или ремонт).
Реальной перспективы сохранить даже единственное жилье, предоставленное в залог в качестве обеспечения по займу, по которому Вы не в состоянии платить, нет. Можно лишь оттянуть его реализацию на 1 - 2 года, затянув процесс в суде, а потом обратившись за банкротством. Подробнее…
Тысячи заемщиков лишились своего единственного жилья за долги
В 2018-2019 году тысячи заемщиков, заложивших своё единственное жилье в микрофинансовых организациях, лишились его. Причем большинство из них – жители Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградских областей.
Федеральный закон №271-ФЗ от 02.08.2019 запрещает коммерческим МФО с 1 октября 2019 года выдавать потребительские займы (займы, не связанные с предпринимательской деятельностью) под залог недвижимости. Выдача подобных займов разрешается лишь банкам, потребительским кооперативам и государственным финансовым организациям. Причем максимальная процентная ставка по таким займам ограничивается размером, установленным Советом директоров Банка России.
Что делать тем людям, которые уже заложили свое единственное жилье или только собираются это сделать?
Тем людям, которые собирались заложить свое единственное жилье для того, чтобы "решить" проблемы с выплатой кредитов и займов, мы бы хотели сообщить, что есть абсолютно законный способ освободиться от выплаты непосильных долгов через процедуру банкротства. Единственное жилье, если Вы его не успели заложить, при этом остается неприкосновенным. С помощью банкротства около 100 тысяч россиян полностью освободились от выплаты кредитов и займов. О том, как пройти процедуру банкротства, Вы можете прочесть в нашей пошаговой инструкции или узнать по бесплатному телефону 8-800-333-89-13.
Что касается, тех людей, которые успели заложить своё единственное жилье, то, к сожалению, никаких чудес не ждите. Скорее всего жилье будет реализовано в счет оплаты долгов. Но тут можно выиграть время и деньги: затянуть процесс реализации имущества, снизить сумму долга и попытаться выручить максимум денег от продажи квартиры, дома.
