Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Способы оплаты
- обслуживается дистанционно
Звоните пн - сб с 900 до 1900 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните пн - сб с 900 до 1900

Банкротство физических лиц 2019: судебная практика и статистика

Статистика по банкротству физических лиц

Судебный департамент при Верховном суде РФ недавно опубликовал отчет о работе арбитражных судов по делам о банкротстве за 2018 год. Согласно этому отчету за 2018 год 28 856 граждан освободились от долгов через процедуру банкротства, а 576 граждан остались с долгами по завершении процедуры банкротства физического лица. Эти цифры на 99% соответствуют статистке, опубликованной нами ранее (1.03.2019):

«≈ 28,5 тыс. ч-к списали долги в 2018 году, ≈ 580 ч-к прошли процедуру реализации имущества, но долги не списали».

К сожалению, Судебный департамент при ВС РФ публикует подобные отчеты раз в полгода, и они содержат довольно-таки мало информации о делах о банкротстве граждан. Для юристов и финансовых управляющих, занимающихся банкротством физических лиц, да и для людей, задумывающихся о собственной процедуре банкротства, интересно знать:

  • Как складывается практика по списанию, не списанию долгов по регионам;
  • Как часто суды (судьи) вводят «техническую» процедуру реструктуризации долгов (процедуру реструктуризации долгов мы называем «технической» в том случае, если в ней не утверждается никакой проект плана реструктуризации долгов и она переходит в процедуру реализации имущества с последующим освобождением или не освобождением от долгов);
  • По каким причинам происходит не списание долгов и как, опираясь на текущую статистику и судебную практику, максимально повысить шансы на успешных исход дела о банкротстве физлица.

Именно поэтому мы решили опубликовать более актуальную и детальную статистику по банкротству физических лиц в России по состоянию на май 2019 года. В основе нашей статистики лежат публикации арбитражных управляющих в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и судебные акты, публикуемые в Картотеке арбитражных дел. Эти данные мы также используем для сервиса au.dolgam.net и нашей автоматизированной системы, управляющей процедурами банкротства наших клиентов – физических лиц.

Важно

Точность наших данных:

1 марта 2019 года мы впервые опубликовали собственную статистику по «списанию/не списанию долгов» в делах о банкротстве физических лиц за 2016-2018 гг. Спустя несколько месяцев была опубликована официальная статистика Судебного департамента при ВС РФ по рассмотрению дел о банкротстве за 2018 год, цифры по списанию/не списанию долгов граждан в которой на 99% процентов соответствовали нашим (опубликованным ранее).

Регионы-лидеры по количеству процедур банкротства физических лиц

С каждым годом процедура банкротства физического лица набирает популярность. С 1 октября 2015 года по май 2019 года процедура банкротства была введена в отношении 131 873 россиян. Из них 67 529 процедур уже завершены, 3 381 – прекращены (процедуры не были проведены до конца). Чаще всего процедуры банкротства прекращаются из-за:

  • Отсутствия у должника денежных средств для оплаты расходов финансового управляющего. К сожалению, процедура банкротства не бесплатная (Подробнее…).
  • Отказа финансового управляющего доводить процедуру банкротства физического лица до конца. Финансовый управляющий может в любой момент отказаться от процедуры без объяснения причины. Почему так происходит читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц?!».

Учитывая количество жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, вполне логично, что лидирующее положение по количеству введенных процедур банкротства физических лиц занимают арбитражные суды: города Москвы, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Московской области. А вот как распределились все регионы России по количеству процедур банкротства физических лиц, введенных с 1 октября 2015 года по май 2019 года:

Регион Количество процедур
1 Москва 10 663
2 Московская область 7 609
3 Санкт-Петербург 6 999
4 Башкортостан Республика 5 480
5 Краснодарский край 4 794
6 Свердловская область 4 710
7 Самарская область 4 498
8 Ростовская область 3 620
9 Новосибирская область 3 611
10 Волгоградская область 3 519
11 Челябинская область 3 297
12 Саратовская область 3 233
13 Татарстан Республика 3 068
14 Нижегородская область 2 940
15 Вологодская область 2 866
16 Омская область 2 823
17 Иркутская область 2 479
18 Красноярский край 2 351
19 Пермский край 2 230
20 Белгородская область 2 151
21 Пензенская область 2 086
22 Кемеровская область 1 960
23 Ставропольский край 1 840
24 Хабаровский край 1 797
25 Приморский край 1 728
26 Архангельская область 1 640
27 Рязанская область 1 615
28 Ханты-Мансийский автономный округ Югра 1 609
29 Воронежская область 1 598
30 Алтайский край 1 513
31 Оренбургская область 1 405
32 Чувашская Республика 1 340
33 Ярославская область 1 286
34 Ульяновская область 1 260
35 Калининградская область 1 168
36 Тюменская область 1 097
37 Удмуртская Республика 1 064
38 Тульская область 1 062
39 Мордовия Республика 1 052
40 Курская область 1 026
41 Владимирская область 978
42 Липецкая область 978
43 Томская область 972
44 Кировская область 928
45 Тверская область 920
46 Брянская область 865
47 Карелия Республика 819
48 Калужская область 785
49 Смоленская область 781
50 Ивановская область 765
51 Коми Республика 705
52 Тамбовская область 687
53 Курганская область 651
54 Орловская область 646
55 Бурятия Республика 607
56 Саха (Якутия) Республика 584
57 Ямало-Ненецкий автономный округ 538
58 Кабардино-Балкарская Республика 526
59 Астраханская область 502
60 Мурманская область 488
61 Калмыкия Республика 471
62 Амурская область 466
63 Забайкальский край 451
64 Костромская область 422
65 Марий Эл Республика 395
66 Адыгея Республика 344
67 Новгородская область 327
68 Хакасия Республика 323
69 Псковская область 309
70 Северная Осетия-Алания Республика 306
71 Сахалинская область 214
72 Дагестан Республика 178
73 Камчатский край 163
74 Алтай Республика 133
75 Тыва Республика 123
76 Карачаево-Черкесская Республика 118
77 Крым Республика 82
78 Еврейская автономная область 73
79 Магаданская область 65
80 Ингушетия Республика 53
81 Севастополь 31
82 Чеченская Республика 9
83 Чукотский автономный округ 5
Вся Россия 131 873
Показать таблицу полностью

Как видите, количество банкротов в регионах далеко не пропорционально населению в них. Что говорит о:

  • высокой закредитованности граждан в отдельных регионах;
  • низкой/высокой рекламной активности фирм и юристов, предлагающих услуги по банкротству физических лиц в своих регионах.

«Техническая» реструктуризация долгов перед их списанием

Средние сроки банкротства физических лиц (от момента введения процедуры банкротства до списания долгов) также разнятся от региона к региону от 6 до 12 месяцев. Основной причиной, по которой средние сроки банкротства в одном регионе существенно превышают сроки банкротства в другом регионе, является сложившаяся региональная судебная практика по вопросу, какая именно процедура банкротства гражданина должна вводиться первой.

В соответствии со статьей 213.6 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в подавляющем большинстве случаев по умолчанию должна вводиться процедура реструктуризации долгов. В исключительных случаях (при полном отсутствии официального дохода, наличии у должника судимости) и наличии соответствующего ходатайства от должника, суд вправе сразу ввести процедуру реализации имущества.

Судебная практика же сложилась немного другим образом. Судьи в некоторых регионах зачастую сразу вводят процедуру реализации имущества (тем самым сокращая общие сроки рассмотрения дела о банкротстве) даже если у должника есть доход, но его объективно недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Такая практика сложилась во многих регионах: Москва, Московская обл., Вологодская обл., Орловская обл., Брянская обл., Рязанская обл., Самарская обл., Тверская обл., Курская обл., Ульяновская обл., Нижегородская обл., Калужская обл., Республика Мордовия (полный список регионов смотрите в таблице «Сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц по регионам»).

В Санкт-Петербурге, Ленинградской, Смоленской, Новогородской областях (полный список регионов смотрите в таблице «Сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц по регионам») даже при полном отсутствии дохода и наличии ходатайства от должника судьи вводят процедуру реструктуризации долгов, особенно если должник молод и здоров (может устроиться работу).

Правда, в этом случае процедуры реструктуризации долгов, в основном, носят «технический» характер (план реструктуризации не предоставляется и, соответственно, не утверждается из-за отсутствия или недостаточности дохода) и продлевают общие сроки банкротства на 5-6 месяцев.

Сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц по регионам

Регион Завершено дел Кол-во рестр. % реструкт-ций Срок, мес.
1 Калмыкия Республика 291 1 0,34% 6,13
2 Брянская область 552 11 1,99% 6,58
3 Липецкая область 593 85 14,33% 6,70
4 Хабаровский край 1 076 52 4,83% 6,72
5 Тыва Республика 62 7 11,29% 6,75
6 Ингушетия Республика 28 1 3,57% 6,77
7 Астраханская область 232 9 3,88% 6,98
8 Ульяновская область 631 20 3,17% 7,15
9 Севастополь 8 3 37,50% 7,20
10 Новосибирская область 2 350 252 10,72% 7,21
11 Амурская область 238 21 8,82% 7,31
12 Камчатский край 85 10 11,76% 7,35
13 Самарская область 2 542 66 2,60% 7,40
14 Рязанская область 1 038 16 1,54% 7,42
15 Томская область 568 61 10,74% 7,48
16 Волгоградская область 2 034 60 2,95% 7,56
17 Саратовская область 1 796 133 7,41% 7,64
18 Башкортостан Республика 3 176 81 2,55% 7,80
19 Смоленская область 417 165 39,57% 7,81
20 Нижегородская область 1 429 78 5,46% 7,82
21 Омская область 1 800 493 27,39% 7,84
22 Кабардино-Балкарская Республика 214 13 6,07% 7,88
23 Северная Осетия-Алания Республика 145 17 11,72% 8,02
24 Тверская область 467 14 3,00% 8,02
25 Владимирская область 542 53 9,78% 8,04
26 Калининградская область 651 40 6,14% 8,05
27 Алтайский край 829 21 2,53% 8,08
28 Адыгея Республика 170 30 17,65% 8,11
29 Дагестан Республика 67 16 23,88% 8,14
30 Архангельская область 984 133 13,52% 8,16
31 Вологодская область 1 745 9 0,52% 8,21
32 Ивановская область 346 65 18,79% 8,21
33 Бурятия Республика 316 71 22,47% 8,26
34 Челябинская область 1 646 119 7,23% 8,30
35 Псковская область 173 22 12,72% 8,38
36 Приморский край 920 138 15,00% 8,46
37 Карелия Республика 459 78 16,99% 8,49
38 Ростовская область 1 757 82 4,67% 8,49
39 Калужская область 358 26 7,26% 8,62
40 Курская область 587 54 9,20% 8,62
41 Ставропольский край 880 125 14,20% 8,63
42 Еврейская автономная область 29 5 17,24% 8,64
43 Татарстан Республика 1 629 472 28,97% 8,67
44 Чеченская Республика 2 0 0,00% 8,67
45 Свердловская область 2 225 279 12,54% 8,68
46 Магаданская область 37 4 10,81% 8,75
47 Москва 4 842 460 9,50% 8,76
48 Сахалинская область 103 23 22,33% 8,81
49 Алтай Республика 43 4 9,30% 8,82
50 Белгородская область 1 168 200 17,12% 8,83
51 Оренбургская область 649 57 8,78% 8,83
52 Тамбовская область 352 18 5,11% 8,89
53 Ямало-Ненецкий автономный округ 243 33 13,58% 8,94
54 Коми Республика 340 150 44,12% 8,95
55 Ханты-Мансийский автономный округ Югра 860 371 43,14% 8,96
56 Крым Республика 13 1 7,69% 9,00
57 Хакасия Республика 145 23 15,86% 9,02
58 Ярославская область 566 73 12,90% 9,07
59 Московская область 3 774 316 8,37% 9,11
60 Иркутская область 1 159 329 28,39% 9,15
61 Кемеровская область 1 099 511 46,50% 9,15
62 Краснодарский край 2 162 146 6,75% 9,28
63 Мордовия Республика 550 44 8,00% 9,31
64 Тульская область 399 86 21,55% 9,39
65 Забайкальский край 218 28 12,84% 9,42
66 Орловская область 355 4 1,13% 9,48
67 Тюменская область 514 278 54,09% 9,51
68 Чувашская Республика 768 35 4,56% 9,58
69 Красноярский край 1 023 122 11,93% 9,59
70 Саха (Якутия) Республика 193 114 59,07% 9,59
71 Удмуртская Республика 493 77 15,62% 9,59
72 Пензенская область 1 175 644 54,81% 9,60
73 Пермский край 994 157 15,79% 9,60
74 Курганская область 350 11 3,14% 9,68
75 Воронежская область 606 94 15,51% 9,70
76 Костромская область 220 20 9,09% 9,80
77 Карачаево-Черкесская Республика 45 20 44,44% 10,04
78 Мурманская область 186 64 34,41% 10,22
79 Новгородская область 122 54 44,26% 10,41
80 Санкт-Петербург 3 108 1 413 45,46% 10,41
81 Марий Эл Республика 200 130 65,00% 10,59
82 Кировская область 365 181 49,59% 11,32
83 Чукотский автономный округ 3 3 100,00% 11,50
Вся Россия 67 529 9 805 14,52% 8,52
Показать таблицу полностью
Важно

% реструктуризаций - в скольки процентах случаев для завершенных процедур реализации имущества сначала вводилась «техническая» процедура реструктуризации долгов.

Сроки рассчитаны с даты введения процедуры банкротства до вынесения судом определения о завершении процедуры реализации имущества и освобождении (или не освобождении) от долгов.

Статистика и причины не списания долгов в процедуре банкротства

Судебная практика по освобождению от долгов по итогам процедуры банкротства физических лиц внушает оптимизм. Из 67 529 завершенных дел – 1 116 завершились со списанием долгов (> 98% от количества завершенных дел). В некоторых регионах процент дел, завершившихся со списанием долгов, просто фантастический и превышает 99,5%.

Дела о банкротстве физических лиц, завершенные со списанием/не списанием долгов

Регион Завершилось дел Из них без списания % не списания долгов
1 Москва 4 842 103 2,13%
2 Московская область 3 774 112 2,97%
3 Башкортостан Республика 3 176 17 0,54%
4 Санкт-Петербург 3 108 53 1,71%
5 Самарская область 2 542 12 0,47%
6 Новосибирская область 2 350 18 0,77%
7 Свердловская область 2 225 38 1,71%
8 Краснодарский край 2 162 28 1,30%
9 Волгоградская область 2 034 28 1,38%
10 Омская область 1 800 8 0,44%
11 Саратовская область 1 796 30 1,67%
12 Ростовская область 1 757 29 1,65%
13 Вологодская область 1 745 27 1,55%
14 Челябинская область 1 646 40 2,43%
15 Татарстан Республика 1 629 52 3,19%
16 Нижегородская область 1 429 13 0,91%
17 Пензенская область 1 175 8 0,68%
18 Белгородская область 1 168 5 0,43%
19 Иркутская область 1 159 13 1,12%
20 Кемеровская область 1 099 15 1,36%
21 Хабаровский край 1 076 15 1,39%
22 Рязанская область 1 038 9 0,87%
23 Красноярский край 1 023 27 2,64%
24 Пермский край 994 18 1,81%
25 Архангельская область 984 37 3,76%
26 Приморский край 920 5 0,54%
27 Ставропольский край 880 11 1,25%
28 Ханты-Мансийский автономный округ Югра 860 21 2,44%
29 Алтайский край 829 18 2,17%
30 Чувашская Республика 768 10 1,30%
31 Калининградская область 651 31 4,76%
32 Оренбургская область 649 8 1,23%
33 Ульяновская область 631 10 1,58%
34 Воронежская область 606 7 1,16%
35 Липецкая область 593 4 0,67%
36 Курская область 587 1 0,17%
37 Томская область 568 6 1,06%
38 Ярославская область 566 5 0,88%
39 Брянская область 552 4 0,72%
40 Мордовия Республика 550 5 0,91%
41 Владимирская область 542 3 0,55%
42 Тюменская область 514 2 0,39%
43 Удмуртская Республика 493 9 1,83%
44 Тверская область 467 2 0,43%
45 Карелия Республика 459 14 3,05%
46 Смоленская область 417 18 4,32%
47 Тульская область 399 6 1,50%
48 Кировская область 365 3 0,82%
49 Калужская область 358 3 0,84%
50 Орловская область 355 5 1,41%
51 Тамбовская область 352 12 3,41%
52 Курганская область 350 6 1,71%
53 Ивановская область 346 7 2,02%
54 Коми Республика 340 34 10,00%
55 Бурятия Республика 316 3 0,95%
56 Калмыкия Республика 291 0 0,00%
57 Ямало-Ненецкий автономный округ 243 4 1,65%
58 Амурская область 238 7 2,94%
59 Астраханская область 232 3 1,29%
60 Костромская область 220 5 2,27%
61 Забайкальский край 218 2 0,92%
62 Кабардино-Балкарская Республика 214 7 3,27%
63 Марий Эл Республика 200 17 8,50%
64 Саха (Якутия) Республика 193 3 1,55%
65 Мурманская область 186 11 5,91%
66 Псковская область 173 2 1,16%
67 Адыгея Республика 170 2 1,18%
68 Северная Осетия-Алания Республика 145 1 0,69%
69 Хакасия Республика 145 2 1,38%
70 Новгородская область 122 1 0,82%
71 Сахалинская область 103 6 5,83%
72 Камчатский край 85 2 2,35%
73 Дагестан Республика 67 0 0,00%
74 Тыва Республика 62 1 1,61%
75 Карачаево-Черкесская Республика 45 2 4,44%
76 Алтай Республика 43 1 2,33%
77 Магаданская область 37 2 5,41%
78 Еврейская автономная область 29 3 10,34%
79 Ингушетия Республика 28 0 0,00%
80 Крым Республика 13 2 15,38%
81 Севастополь 8 1 12,50%
82 Чукотский автономный округ 3 0 0,00%
83 Чеченская Республика 2 1 50,00%
Вся Россия 67 529 1 116 1,65%
Показать таблицу полностью

В некоторых регионах на процент несписания долгов повлияла судебная практика отдельных судей. Есть судьи, у которых процент дел, завершенных без списания долгов превышает 15-20%, что существенно выше среднего значения.

Но позиция отдельных судей – это далеко не основная причина несписания долгов. Основными причинами вынесения определений о завершении процедуры реализации имущества и неприменения правила об освобождении от обязательств являются:

  • игнорирование должником законных требований суда и финансового управляющего;
  • сокрытие имущества;
  • преступные действия должника, которые привели к образованию задолженности;
  • неправомерные действия при банкротстве;
  • преднамеренное и фиктивное банкротство;
  • злостное уклонение от уплаты налогов.

Подробнее о причинах списания/не списания долгов Вы можете прочитать в нашей статье «Списание долгов при банкротстве физических лиц».

Как повысить вероятность списания долгов в процедуре банкротства?

Если Вы задумываетесь о процедуре банкротства физического лица, то Вы должны четко понимать, что это судебный процесс, в результате которого нельзя быть уверенным на 100%. Вы можете существенно повысить вероятность благоприятного исхода дела о банкротстве, если:

  • Не будете предпринимать попыток скрыть свое имущество от суда. Любые, даже самые изощренные схемы «вывода имущества», которые Вам могут предложить юристы, повышают риски несписания долгов по итогам процедуры банкротства. Мы искренне не понимаем тех людей, которые «прячут» автомобиль стоимостью 200 тысяч рублей и тем самым повышают шансы остаться с долгами на сумму 2-3 миллиона рублей.
  • Будете честны перед судом и финансовым управляющим.
  • Доверите свое банкротство опытным специалистам.
Важно

Для справки:

В компании «Долгам.НЕТ» процент неуспешных дел менее 0,3%, что существенно ниже среднего значения по стране. Как нам удается добиваться таких показателей?

  1. Мы тщательно подходим к первичному анализу ситуации человека и не беремся за дело, если есть противопоказания к банкротству.
  2. В нашей команде работают одни из лучших специалистов по банкротству физических лиц в России (мы практикуем с момента появления института банкротства граждан).
  3. Мы принципиально не работаем со стороны кредиторов и защищаем интересы исключительно должников (кредиторам нас «не перекупить ни за какие деньги»).
  4. Мы являемся одной из самых крупных и технологичных компаний по банкротству физических лиц в России. Наша автоматизированная система не только позволяет нам качественно вести тысячи дел наших клиентов одновременно, но и получает в автоматическом режиме актуальные данные о судебной практике по банкротству физических лиц со всей страны в разрезе регионов, судов, финансовых управляющих и судей (частью этих данных мы поделились с Вами в этом материале). Это позволяет нам держать «руку на пульсе» и знать мельчайшие особенности рассмотрения дел о банкротстве физлиц во всех регионах где мы практикуем.

Запишитесь на бесплатную консультацию в компанию «Долгам.НЕТ» и узнайте перспективы списания Ваших долгов через процедуру банкротства!

Получить бесплатную консультацию