Растут долги по кредитам?
3 способа выйти из трудной финансовой ситуации
Согласитесь, что жизнь непредсказуема, и нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо о режиме строжайшей экономии на предприятии и уменьшении фонда оплаты труда. Или, не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть кредиты и кредитные банковские карты, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как в таком случае остановить начисление процентов?
Вариант 1 - получить страховку по кредиту
Часто при оформлении кредита Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы и здоровья. Первое, что нужно попытаться сделать - обратиться в компанию, с которой Вы заключили договор, если страховой случай наступил. Хотя на практике получить такую выплату крайне сложно.
На получение страховки по кредиту точно не придется рассчитывать:
-
если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
-
если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.
Страховые компании часто ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать деньги. И для банков это дополнительный заработок: страховая компания после заключения договора выплачивает банку значительную сумму в качестве вознаграждения за продажу.
Вариант 2 - обратиться к юристу по кредитным долгам
Здесь нужно быть очень осторожным, особенно когда кредитный юрист обещает Вам расторгнуть кредитный договор с банком через суд.
Разберем основные обязанности сторон кредитного договора, займа:
-
кредитор (банк, МФО) обязуется передать Вам в установленные сроки определенную сумму денег;
-
заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в указанный срок и выплачивать фиксированный процент за их использование.
Выдавав кредит или микрозайм, кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И теперь Вы обязаны возвращать денежные средства по утвержденному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).
Действительно хороший юрист по кредитам сразу Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.
Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут предложить Вам следующие услуги:
-
подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
-
признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.
Можно ли заемщику подать в суд на банк?
Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требования – это другой вопрос. Если же на консультации юрист по кредитам убеждает в Вас в успехе, попросите у него для примера 2 - 3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут именно по иску заемщика.
Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные варианты договоров под тысячи процентов годовых. 10 - 20% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 100 - 130% - по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.
Максимум с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора или заморозки процентов. Вы сможете потребовать денежной компенсации, но эта сумма обычно сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам: 10 – 20 тысяч рублей.
Вариант 3 - "заморозить" кредит и остановить начисление процентов
-
С 1 января 2024 года Вы сможете обратиться в банк с требованием предоставить Вам льготный период, если Ваша ситуация соответствует условиям, прописанным в Федеральном законе от 24.07.2023 №348-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Но даже если Ваше положение далеко от законодательного идеала, Вы всегда можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев. Однако, помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут в такой ситуации обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк и прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту или остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация, и никто не вправе вмешиваться в ее деятельность. Именно так отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!
-
С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту - статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: "С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина".
На данный момент процедура банкротства физического лица – это единственный механизм не только для остановки начисления процентов, пеней и штрафов, но и вообще освобождения от выплаты долгов. Процедура банкротства физического лица возможна при сумме долгов от 25 000 рублей, но судебная процедура наиболее целесообразна при обязательствах от 300 - 500 тысяч рублей.
За время работы закона о банкротстве физических лиц 1 050 633 гражданина РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе "Выигранные дела".
Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.
