Растут долги по кредитам?
3 способа выйти из трудной финансовой ситуации
Согласитесь, что жизнь непредсказуема, и нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо о режиме строжайшей экономии на предприятии и уменьшении фонда оплаты труда. Или, не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть кредиты и кредитные банковские карты, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как в таком случае остановить начисление процентов?
Вариант 1 - получить страховку по кредиту
Часто при оформлении кредита Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы и здоровья. Первое, что нужно попытаться сделать - обратиться в компанию, с которой Вы заключили договор страхования, если страховой случай наступил. Хотя на практике получить такую выплату крайне сложно.
На получение страховки по кредиту точно не придется рассчитывать:
-
если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
-
если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.
Страховые компании часто ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков навязанные страховки – это дополнительный заработок: страховая компания после заключения договора выплачивает банку значительную сумму в качестве вознаграждения за продажу.
Вариант 2 - обратиться к юристу по кредитным долгам
Здесь нужно быть очень осторожным, особенно когда кредитный юрист обещает Вам расторгнуть кредитный договор с банком через суд.
Разберем основные обязанности сторон кредитного договора, займа:
-
кредитор (банк, МФО) обязуется передать Вам в установленные сроки определенную сумму денег;
-
заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в указанный срок и выплачивать фиксированный процент за их использование.
Выдавав кредит или микрозайм, кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И теперь Вы обязаны возвращать денежные средства по утвержденному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).
Действительно хороший юрист по кредитам сразу Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.
Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут предложить Вам следующие услуги:
-
подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
-
признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.
Можно ли заемщику подать в суд на банк?
Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требования – это другой вопрос. Если же на консультации юрист по кредитам убеждает в Вас в успехе, попросите у него для примера 2 - 3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут именно по иску заемщика.
Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные варианты договоров под тысячи процентов годовых. 10 - 20% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 100 - 130% - по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.
Максимум с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора или заморозки процентов. Вы сможете потребовать денежной компенсации, но эта сумма обычно сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам: 10 – 20 тысяч рублей.
Вариант 3 - "заморозить" кредит и остановить начисление процентов
-
С 1 января 2024 года Вы сможете обратиться в банк с требованием предоставить Вам льготный период, если Ваша ситуация соответствует условиям, прописанным в Федеральном законе от 24.07.2023 №348-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Но даже если Ваше положение далеко от законодательного идеала, Вы всегда можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев. Однако, помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут в такой ситуации обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк и прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту или остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация, и никто не вправе вмешиваться в ее деятельность. Именно так отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!
-
С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту - статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: "С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина".
На данный момент процедура банкротства физического лица – это единственный механизм не только для остановки начисления процентов, пеней и штрафов, но и вообще освобождения от выплаты долгов. Процедура банкротства физического лица возможна при сумме долгов от 25 000 рублей, но судебная процедура наиболее целесообразна при обязательствах от 300 - 500 тысяч рублей.
За время работы закона о банкротстве физических лиц 931 738 граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов. Подробнее в разделе "Выигранные дела".
Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону 8-800-333-89-13.
