Ипотека по договору долевого участия
Что делать, если застройщик признан банкротом?
Когда случаи банкротства застройщиков приняли угрожающие масштабы, в 214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве” 1 июля 2018 года были внесены экстренные поправки. Какие гарантии получили будущие дольщики и что делать обманутым, разберем далее.
Несовершенство действовавшего ранее законодательства в сфере долевого участия в строительстве привело к тому, что застройщики "нерационально" и практически бесконтрольно расходовали деньги, полученные от дольщиков на строительство квартир, таунхаусов и иных объектов недвижимости. В результате огромное количество дольщиков остались лишь с красивыми проектами на бумаге вместо обещанного жилья. Причем многие из них на покупку мечты оформили ипотечные кредиты сроком на 10 - 20 лет.
Обманутые дольщики Москвы и Московской области
Большинство обманутых дольщиков приходится на Москву и Подмосковье, где в последние годы наблюдается активная застройка. Но и регионы проблема банкротства застройщиков, к сожалению, не обошла стороной. Среди банкротов оказались не только мелкие застройщики, но и такие гиганты как "СУ 155", "Урбан групп" и "Москомстройинвест". А среди обманутых оказались дольщики таких разрекламированных жилых комплексов как ЖК “Царицыно”, ЖК “Легенда”, ЖК “Воскресенское”, ЖК “Троицк Е-39”, ЖК “Малыгина, 12”, ЖК “Академ Палас”, ЖК “Остров Эрин”, ЖК “Нескучный Home&Spa”, ЖК “Квартал Триумфальный”, ЖК “Терлецкий парк”.
Обманутые дольщики вынуждены были "бегать по судам", включаться в реестр требований о передаче жилых помещений в процедуре банкротства застройщика в надежде, что объект возьмёт и закончит новый застройщик. В лучшем случае на это уходят годы, и довольно часто объекты так и остаются недостроенными. Кроме того, никто не застрахован от банкротства нового застройщика, взявшегося за проблемный объект.
Что делать, если под договор долевого участия в строительстве бралась ипотека или потребительский кредит?
Банкротство застройщика не снимает обязанности с обманутых дольщиков оплачивать кредиты, взятые на покупку строящегося жилья. Даже если у Вас есть понимание, что объект, скорее всего, не будет достроен, и Вы, по сути, платите кредит "за воздух", а не за квартиру, нужно продолжать платить. Наверняка, когда Вы брали ипотечный кредит под ДДУ, Вы планировали, что через 2 - 3 года после обещанных сроков сдачи переедете в "собственную" квартиру, перестанете платить за съем жилья, и платежи по ипотеке перестанут быть столь обременительными! А вместо этого многие обманутые дольщики вынуждены продолжать жить в съемной квартире и оплачивать кредиты.
Новые правила "игры" в долевом строительстве с 1 июля 2018 года
Поправки в Федеральный закон №214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости", вступившие в силу 1 июля 2018 года надежно защитили дольщиков от обмана:
-
денежные средства дольщика, включая выданные банком по ипотечному кредиту, размещаются на специальном счете - счет эскроу;
-
специальные счета эскроу можно открывать только в надежных банках, перечень которых размещен на сайте Центрального банка РФ: сейчас их чуть более 50;
-
застройщик получает деньги дольщика лишь после введения жилья в эксплуатацию;
-
деньги на специальном счете дольщика "неприкосновенны", ими не сможет воспользоваться даже финансовый управляющий при банкротстве дольщика;
-
денежные средства дольщика застрахованы от банкротства банка, в котором открыт счет эскроу на сумму 10 миллионов рублей.
Правда, новая схема работы: "дольщик - банк - застройщик" в обязательном порядке начинают работать лишь с 1 июля 2019 года, а пока может применяться лишь по желанию застройщика. Поэтому, скорее всего, до 2019 - 2020 годов число банкротов-застройщиков и обманутых дольщиков будет расти.
Какие варианты есть сейчас у обманутых дольщиков с ипотекой?
-
Надеяться и верить, что объект достроят и продолжать платить кредит. Такой вариант подойдет дольщикам, чьи объекты “встали” на финальной стадии строительства (80 - 100% готовности) и высока вероятность сдачи объекта новым застройщиком.
-
Подать заявление на выплату рыночной компенсации. Защитой и восстановлением прав покупателей в данном случае занимается публичная правовая компания “Фонд развития территорий”. Если квартира в строящемся доме была приобретена в ипотеку, то деньги переводятся двумя способами. Если у дольщика открыт залоговый счет в банке, в котором оформлена ипотека, возмещение перечислят именно туда, и банк автоматически погасит кредит за счет этих средств. А если что-то останется, то деньги можно будет снять и использовать по своему усмотрению. Если залогового счета нет, то средства перечислят на персональный счет дольщика, указанный в заявлении. В таком случае обязательства по ипотечному кредиту за Вами останутся, поэтому лучше оперативно погасить ипотеку с помощью полученных от Фонда средств.
-
Начать с чистого листа: освободиться от всех долгов через процедуру банкротства физического лица. С 1 октября 2015 года активно работает Закон о банкротстве физических лиц, который позволяет полностью избавиться от долгов по кредитам. За время работы он показал свою эффективность: более 931 731 гражданин РФ были полностью освобождены от выплаты долгов. С нашей помощью финансовую свободу обрели 4 101 клиент. Подробнее в разделе "Выигранные дела".
Единственный минус банкротства физического лица с ДДУ - права по Вашему договору долевого участия в строительстве будут проданы, даже если строящаяся квартира в перспективе для Вас была бы единственным пригодным для проживания жильем. Остальные минусы банкротства физического лица для большинства людей несущественны.
В каких случаях обманутым дольщикам с кредитами под ДДУ имеет смысл банкротиться?
-
Если строительство объекта "заморожено" на начальных стадиях, перспективы сдачи туманны и очень далеки.
-
Если текущая рыночная цена аналогичных строящихся объектов меньше суммы взятых Вами кредитов (ипотеки) для оплаты ДДУ.
-
Если Вы не в состоянии оплачивать свои кредиты в срок, либо почти весь доход уходит на их обслуживание.
Узнайте, как проходит процедура банкротства, в нашей пошаговой инструкции по банкротству физического лица.
Какой вариант Вам больше подходит?
Скорее всего, Вы выберете первый вариант: надеяться, что объект достроят, и продолжите платить кредит. Ведь всегда хочется верить в лучшее: именно мой дом из сотни проблемных объектов доведут до конца, завтра мне предложат повышение по службе, и мой доход позволит спокойно оплачивать кредиты. Но иногда лучше взглянуть правде в глаза, и начать действовать…
Получите консультацию специалиста по проблемным долгам. В нашей компании “ДОЛГАМ.НЕТ” подобные консультации бесплатны: мы детально разберем Вашу ситуацию и предложим пути ее решения. Вместе мы выберем оптимальный вариант и воплотим его в жизнь!
