Что будет, если не платить ипотеку?

Можно ли сохранить ипотечную квартиру с просрочками по кредиту

Ежемесячный платеж по ипотеке обычно составляет существенную часть семейного или личного бюджета. А учитывая, что средний срок выплаты ипотечного кредита в России составляет 15 - 20 лет, становится понятно, почему ипотечные заемщики достаточно часто сталкиваются с ситуацией, когда им нечем платить.

В отличие от обычных потребительских кредитов в случае с ипотекой банк не будет "ждать у моря погоды" и, скорее всего, через 3 - 4 месяца просрочки подаст в суд. Для банка – это возможность довольно-таки быстро вернуть свои деньги или их львиную долю за счет реализации предмета ипотеки: квартиры, дома и т.п.

Опубликовано 1 год назад

Время прочтения 4 минуты

Суд по взысканию ипотеки

Выиграть суд по ипотеке банку обычно не составляет труда. В своем исковом заявлении ипотечный банк просит суд взыскать сумму долга и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, дом. Суд проверяет:

факт выдачи банком денежных средств ипотечному заемщику по кредитному договору;
прошел ли договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) государственную регистрацию в Росреестре;
действительно ли имеется просрочка сроком более 3 месяцев;
предоставленный банком отчет об оценке ипотечной квартиры (дома), на основании которого будет устанавливаться начальная цена продажи.

Может ли заемщик выиграть суд по ипотеке?

Единственный эффективный способ остановить судебный процесс по ипотеке – это погасить всю просроченную задолженность. Но что делать, если сумма просрочки по ипотеке оказалась существенной и непосильной для заемщика?

Если Вы понимаете, что до первого суда по ипотечному кредиту Вы не сможете "вылезти" из просрочек, то, скорее всего, расставания с ипотечной квартирой или домом не миновать. Даже если для Вас и Ваших детей ипотечное жилье является единственным пригодным для проживания.

Справка

В соответствии со статьей 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на единственное жилье лишь в случае, если оно не является предметом ипотеки.

Так что же делать, если нечем платить ипотеку, а банк подал в суд?

Затянуть суд. Если выиграть суд по ипотеке заемщику затруднительно, то затянуть – вполне реально. Лишние месяцы до вынесения решения суда – это существенная экономия денежных средств, которые Вам предстояло бы потратить на съем жилья. Кроме того, в случае если стоимость квартиры превышает сумму долга, то это возможность найти покупателя самостоятельно. Да, квартиру можно продать даже на этапе суда. Покупатель гасит или покупает долг ипотечному кредитору, а сумму сверх оплачивает Вам.
Оттянуть исполнение решения суда через процедуру банкротства. Исполнением решения суда занимается Федеральная служба судебных приставов в рамках исполнительного производства. Приостановить исполнение решения суда приставами можно либо просьбой к суду об отсрочке исполнения, либо через процедуру банкротства физического лица.

Опытным юристам не составит труда затянуть суд по ипотеке минимум на 6 месяцев.

Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда по ипотеке дается обычно на год, да и то в крайне редких случаях, например, многодетным семьям.

Банкротство же можно использовать как отличный инструмент для оттягивания момента реализации ипотечного жилья. Для этого необходимо обратиться с заявлением о признании себя банкротом и введении процедуры реструктуризации долгов. Суд не вправе отказать, и после введения процедуры все исполнительные производства будут приостановлены. Это даст Вам, как минимум, лишних 6 месяцев. А если подключить к делу профессиональных юристов, срок реструктуризации можно существенно увеличить. Причем Вам не придется ничего платить банкам в этот период.

Компания "ДОЛГАМ.НЕТ" имеет огромный опыт в банкротстве физических лиц с ипотекой. Мы предлагаем Вам два пути решения такой проблемы:

Короткий путь. Мы спишем все Ваши долги, включая ипотеку примерно за 12 месяцев и предоставим скидку на наши услуги от 50 до 90%.
Длинный путь. Вы платите нам ежемесячную (абонентскую) плату от 5 000 рублей в месяц до тех пор, пока не будет продана Ваша квартира. В этом случае в наших интересах, чтобы квартира как можно дольше не была реализована. Причем, мы подключаемся на любых этапах: от первой просрочки по ипотеке до реализации ипотечной квартиры судебными приставами. Чем раньше Вы придете к нам, тем дальше мы сможем оттянуть срок реализации Вашей недвижимости. Средний срок от обращения к нам до реализации ипотечной квартиры составляет 1,5 - 2 года.

К сожалению, ни первый, ни второй путь не сохранит Вам квартиру, но позволит существенно сэкономить.

А вот если Вы понимаете, что, освободившись от исполнения требований всех остальных своих кредиторов, Вы найдете финансовую возможность продолжить платить ипотечный кредит, то банкротство физического лица даст Вам реальный шанс сохранить свое единственное залоговое жилье. Для этого Вам нужно: