Банкротство физических лиц

Последствия банкротства для физического лица

Что ждет должника и его родственников в процедуре и после нее

Многие слышали о процедуре банкротства. Многие знают, что с ее помощью можно освободиться от своих обязательств перед кредиторами. Так что же мешает должникам толпой ринутся в суды и МФЦ? Страх перед последствиями процедуры.

Опубликовано
Просмотров 30
Время прочтения 4 минуты

Ограничения в процессе банкротства

Последствия банкротства для должника - не единственный неприятный момент. Есть еще и ограничения, которые накладываются на гражданина в ходе самой процедуры. Все они подробно описаны в Федеральном законе №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. К нему и обратимся.

Процедура реструктуризации долгов

  1. По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов, например, наложить запрет на распоряжение имуществом гражданина.

  2. Гражданин может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки:

    • по приобретению или отчуждению прямо либо косвенно недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и иного имущества, стоимость которого составляет более 50 000 рублей;
    • по получению и выдаче займов, кредитов, поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом;
    • по передаче имущества гражданина в залог.
  3. Гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли, акции или паи в уставных капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные сделки.

  4. Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем в размере не превышающем 50 000 рублей в месяц без согласия финансового управляющего. Сумму можно попытаться увеличить, обратившись с соответствующим ходатайством в арбитражный суд.

  5. Денежными средствами, размещенными на иных счетах и вкладах, гражданин может распоряжаться только на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.

Процедура реализации имущества

  1. С даты признания гражданина банкротом:

    • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
    • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего;
    • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
    • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
  2. Финансовый управляющий в ходе процедуры от имени гражданина:

    • открывает и закрывает счета в кредитных организациях;
    • распоряжается средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
    • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину.
  3. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. А финансовый управляющий в свою очередь обязан принять меры по блокированию операций по полученным банковским картам.

  4. Имущество должника, включая доли в совместно нажитом имуществе и права требования по договору участия в долевом строительстве, подлежат включению в конкурсную массу и будет реализовано. Перечень имущества, защищенного от взыскания исполнительским иммунитетом, приведен в статье 446 ГК РФ.

Исключение: должник может лично открывать банковские счета в кредитных организациях и получать по ним денежные средства, выплаченные ему в соответствии с законодательством Российской Федерации в связи с его участием в боевых действиях в составе Вооруженных Сил РФ.

Важно!

На что жить, спросите вы? Если у Вас есть официальный доход: заработная плата, пенсия, пособия, то денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев будут выдаться Вам на протяжении процедуры реализации имущества финансовым управляющим или с его разрешения.

Ограничения в банкротства носят сугубо финансовый характер. Результатом процедуры будет освобождение должника от обязательств, поэтому вполне логично, что интересы кредиторов тоже должны соблюдаться. Суд и финансовый управляющий обязаны убедиться, что должник ничего не скрывает и восстановить его платежеспособность нет никакой возможности.

Последствия банкротства

Итак, Вы с честью перенесли все наложенные процедурой ограничения. Теперь давайте разберем, что Вас ждет после ее завершения.

Судебная процедура

Не все должники идут в процедуру банкротства, чтобы “списать” свои долги. Некоторые используют это законное право, чтобы привести финансовые дела в порядок.

Последствия утверждения плана реструктуризации долгов

Если Вы предпочли разрешить все финансовые вопросы с кредиторами с помощью плана реструктуризации долгов, то Вас ждут следующие последствия.

  1. Если в период исполнения плана реструктуризации долгов Ваше имущественное положение изменилось существенным образом, то Вы обязаны уведомить об этом кредиторов в письменной форме в течение 15 дней.

  2. На сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенную в план реструктуризации долгов, утвержденный арбитражным судом, начисляются мораторные проценты.

  3. В течение срока исполнения плана реструктуризации долгов и 5 лет после завершения его исполнения Вы не вправе скрывать факт осуществления такого плана при обращении за получением кредита или при приобретении товаров или услуг, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

Последствия признания гражданина банкротом

Если в отношении Вас завершилась процедура реализации имущества или производство по делу о банкротстве было прекращено в ходе такой процедуры, то последствия Вас ждут немного другие.

  1. В течение 5 лет Вы не вправе брать на себя новые кредитные обязательства без указания на факт своего банкротства.

  2. Дело о банкротстве не может быть возбуждено по Вашему заявлению в течение 5 лет с даты завершения в отношении Вас процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. А если с заявлением на банкротство обратится кредитор, то дело будет возбуждено, а вот от долгов “вчерашнего” банкрота не освободят.

  3. С даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры Вы не вправе занимать должности в органах управления и иным образом участвовать в управлении:

    • юридическим лицом - в течение 3 лет;
    • страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компанией - в течение 5 лет;
    • кредитной организацией - в течение 10 лет.

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

Тех, кто решил пройти процедуру банкротства в статусе индивидуального предпринимателя ждут другие ограничения. В течение 5 лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры индивидуальный предприниматель:

  • не может быть зарегистрирован в качестве ИП;

  • не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Если речь идет о кредитной организации, то срок ограничения - 10 лет.

Если Вы планируете продолжать вести бизнес после завершения банкротства, то разумнее будет прекратить деятельность в качестве ИП и пройти процедуру в статусе физического лица.

Внесудебная процедура

Если Вы проходили процедуру банкротства во внесудебном порядке, то не испытаете на себе всех вышеперечисленных ограничений. А вот последствия будут к Вам применены. С одной оговоркой. Вы будете считаться индивидуальным предпринимателем, если были исключены из ЕГРИП менее чем за 1 год до подачи заявления о признании Вас банкротом во внесудебном порядке. И в этом случае Вас ждут последствия банкротства ИП.

Вот и все. Никакого пожизненного обременения имущества или невыездного статуса. Вы сможете устроиться на высокооплачиваемую работу и даже вновь брать кредиты. А родственников Ваше банкротство вообще не коснется. Если, конечно, Вы в преддверии процедуры не переписали на них все свое ликвидное имущество. Но это уже совсем другая история…

Остались вопросы?

Остались вопросы?

Получите экспертную консультацию у наших специалистов. Это бесплатно.

Для продолжения Вам необходимо
принять политику конфиденциальности

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время!

Мы работаем с 9:00 до 19:00 по московскому вермени. Не пропустите наш звонок с номера 8 (800) 333-89-13.

Топ-20 вопросов

При проблемах с долгами

Как списать долги без банкротства

Читать →

Если я не подам на банкротство, мне грозит штраф

Читать →

Кто такой финансовый управляющий

Читать →

Что нужно для банкротства физического лица

Читать →

Могу ли я подготовить документы для банкротства сам

Читать →

Как проходит реализация имущества в процедуре банкротства

Читать →

Возможно ли банкротство без имущества

Читать →

Что такое банкротство физического лица

Читать →

Как подать заявление на банкротство физического лица

Читать →