Банкротство и поручительство
Примет ли суд во внимание, что Вы не тратили кредитные деньги?
Поручительство – один из наиболее распространенных видов обеспечения по кредитам. Наличие поручителей снижает для банка риск невозврата кредита, поэтому часто процентная ставка по “кредиту с поручительством” ниже, чем без него. Для заемщиков без кредитной истории взять кредит под хорошую ставку без поручителя проблематично.
Поручительство физических лиц по кредитам юридических лиц является обязательным требованием во многих банках, т.к. организации отвечают по долгам лишь своим имуществом. Учредители: акционеры, собственники - ответственности по долгам за редким исключением не несут. Если юридическое лицо начнет испытывать финансовые сложности и объявит себя банкротом, то шансы банка вернуть долг крайне малы. Обычно поручителями по кредитам организаций выступают собственники этих организаций. Хотя бывают случаи, когда собственники находятся достаточно далеко, а кредит нужен здесь и сейчас. В такой ситуации поручителями просят выступить наемных работников: директора или его заместителей, главного бухгалтера, начальников отделов, а те не могут отказать, боясь потерять работу. К сожалению, многим из них приходится отвечать за долги своих организаций - работодателей после их банкротства.
Что будет с поручителем при банкротстве основного должника?
На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Смысл в следующем: “Даже смерть основного должника не снимет ответственности с поручителя”.
Конечно, имеется ряд нюансов при банкротстве основного должника - юридического лица, но сути это не меняет. Если основной должник по какой-либо причине перестал исполнять обязанность по оплате, отвечать придется поручителю. В таком случае кредитор имеет полное право предъявить к нему требования.
Естественно, данный Пленум не отражал вопросы по банкротству основного должника - физического лица, т.к. институт банкротства граждан появился гораздо позже — 1 октября 2015 года. Но проведя аналогию, можно с уверенностью сказать, что после банкротства физического лица долги перейдут на поручителей. И для многих поручителей, на которых повисли неподъемные “чужие долги”, банкротство — единственный выход.
Почему к банкротству поручителя-физического лица судьи относятся более снисходительно?
В России тысячи бывших директоров, главных бухгалтеров, собственников организаций перешли в категорию “вечных должников” с суммами долгов в десятки, сотни миллионов рублей вслед за разорившимися организациями, в которых они работали и по кредитам которых выступили в свое время поручителями. Банкротство для них — это отличная возможность сбросить “тяжелые оковы” непосильных долгов. Важное отличие банкротства основного должника от поручителя в том, что последний “деньги в руках не держал” и не тратил - соответственно, нет признаков недобросовестного поведения. О “личной” трактовке некоторыми судьями признаков добросовестного поведения должника - банкрота мы уже писали в материале “3 практических совета, как не остаться с долгами”. Но данная трактовка не применима к банкротам - поручителям. Таким образом, риск поручителя - физического лица по завершении процедуры банкротства остаться с долгами близок к нулю.
Исключение - субсидиарная ответственность
Директору, главному бухгалтеру и учредителю юридического лица через процедуру банкротства физического лица не получится освободиться от долгов, которые возникли в результате привлечения их судом к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве этого юридического лица. Суд может привлечь к субсидиарной ответственности тех лиц, по чьей вине предприятие пришло к банкротству. Подчеркнем, что привлечь к субсидиарной ответственности бывшего руководителя, собственника, сотрудника предприятия может только суд, и только если предприятие прошло или проходит процедуру банкротства.
Что делать с поручительством?
Для анализа Вашей финансовой ситуации мы предлагаем Вам бесплатную юридическую консультацию: позвоните нам по номеру 8-800-333-89-13 или воспользуйтесь услугами онлайн-консультанта.
