Жизнь любого человека состоит из взлетов и падений. Еще вчера Вы могли иметь хороший, казалось бы, стабильный доход, а сейчас - Вы читаете эту статью и задаетесь вопросами: «Как жить? Нет денег платить кредит! Что делать? Завтра появится первая просрочка по кредиту! Чем это грозит?»
Получить бесплатную консультациюВзять кредит с просрочками
Первая мысль, которая приходит в голову большинству людей: «Возьму новый кредит, хватит на несколько месяцев жизни и оплаты старых кредитов». На практике – это помогает «вырулить» ситуацию 10 процентам людей. Лучше трезво смотреть на вещи и:
Если бизнес терпит крах, обороты фирмы падают от месяца к месяцу, и у Вас нет четкого плана вывода бизнеса из кризиса в короткие сроки, то лучше вовремя из него выйти, не дожидаясь еще более плачевных последствий. Надеяться, что завтра кто-то, непонятно откуда, придет и заключит выгодный контракт, можно лишь в том случае, если у Вас еще остался запас финансовой прочности. В противном случае, сидеть и ждать «у моря погоды», проедая кредитные деньги, не верно.
Если Вы уже полгода сидите без работы и не можете найти подходящий вариант с приемлемым для Вас доходом, то нужно трезво взглянуть на «вещи»: возможно, ваши требования к доходу завышены и лучше устроиться на менее оплачиваемую работу, чем брать новый кредит для того чтобы как-то «перекантоваться». Ведь кредитная нагрузка в результате будет расти и требования к доходу тоже.
Что же делать, если много кредитов и их нечем платить?!
Очень важно, в этом случае, трезво все оценить: посчитать минимальную сумму, необходимую Вам для обслуживания кредитов, питание, проезд, проживание. Прикинуть, на чем можно сэкономить:
-
К примеру, если Вы снимаете жилье, можно рассмотреть вариант переезда в менее престижный район или квартиру меньшей площади;
Рефинансировать кредит под более низкую процентную ставку и тем самым снизить ежемесячный платеж (причем это нужно делать до наступления первых просрочек, т.к. получить кредит с просрочками по хорошей ставке, скорее всего, не удастся);
Пересмотреть свой рацион питания и затраты на продукты питания и т.д.
Многие очень сильно заблуждаются, считая, что ларьки, или интернет-сайты по выдаче займов до зарплаты (микрофинансовые организации) – это спасательный круг. Наоборот - это камень, который утянет Вас на финансовое дно! Если Вы не можете платить кредиты под 20-30% годовых, как Вы сможете оплачивать займы под 300-800% годовых?!
Лучше допустить просрочку платежа по кредиту в банке, чем взять микрозайм. Штрафные санкции за невыплату кредита в любом банке, практически всегда, будут ниже чем процентная ставка по микрозаймам.
Последствия невыплаты (просрочки) по кредиту
Несомненно, лучше вовсе не допускать просрочек по кредиту, но если перед Вами стоит выбор: допустить просрочку по кредиту или отсрочить ее на один месяц, взяв займ в микрофинансовой организации, то лучше первое.
К негативным последствиям невыплаты в срок кредита являются: звонки коллекторов либо сотрудников банка, а также подпорченная кредитная история.
Но есть выход – банкротство. В случае, если Вы понимаете, что личные расходы уменьшать некуда, а доходы вряд ли увеличатся в ближайшее время, и платить по кредитам в срок больше нет возможности, то Ваш выход – процедура банкротства физического лица.
Как проходит процедура банкротства?!
Подать заявление на банкротство можно, не дожидаясь просрочки по кредиту, на это у гражданина есть соответствующее право (п.2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Мы не ошиблись: 3 месяца накапливать просрочку для банкротства не нужно. Процедура банкротства остановит рост процентов пеней и штрафов и даст Вам возможность:
либо рассчитаться с кредитами за 3 года в процедуре реструктуризации долгов;
либо списать задолженность, расставшись с лишним имуществом в процедуре реализации имущества.
Последствия процедуры банкротства незначительные на фоне последствий, которые ждут в случае невыплаты по кредиту.
В случае невыплаты кредита:
банк сначала оборвет Вам телефон звонками, а затем «натравит» на Вас коллекторов;
если звонки и визиты коллекторов не приведут к выплате кредита, то банк обратится в суд и затем будет взыскивать долги через службу судебных приставов;
судебные приставы ограничат выезд за границу (если сумма долгов более 10 тысяч рублей), запретят (арестуют) продавать, дарить имущество, включая единственное жилье, наложат арест на все счета и будут удерживать до 50% Вашего дохода (зарплата, пенсия и т.п.)
После «списания долгов» в процедуре банкротства будут наложены всего 3 несущественных ограничения:
3 года нельзя стоять у руля организации;
5 лет нельзя повторно банкротиться;
если Вы надумаете получить кредит в течение 5 лет после банкротства, то Вы должны сообщить банку о том, что недавно прошли процедуру банкротства.
Как видите, банкротство – это реальная возможность избежать негативных последствий невыплаты кредита.
Остались вопросы? Нужна профессиональная консультация юриста?!
Оставьте заявку – это бесплатно!