06 мая 2019

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить?

31 июля 2019 года вступает в силу Закон об ипотечных каникулах, дающий возможность ипотечным заемщикам в течение полугода самим решать, когда и сколько платить по ипотеке. Можно полностью прекратить выплаты либо платить меньшими платежами.

Согласие кредитора на это не требуется, если выполняются одновременно следующие условия:

сумма ипотечного кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ: 15 миллионов рублей на текущий момент;
в залог было предоставлено единственное жилье заемщика, включая строящееся жилье по ДДУ (договору долевого участия в строительстве);
кредит брался не под бизнес, т.е. на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Кто может получить "ипотечные каникулы"?

"Ипотечные каникулы" в соответствии с новым законом №76-ФЗ от 1.05.2019 можно получить лишь один раз за время действия кредитного договора (договора займа) и на срок не более чем полгода. При этом воспользоваться каникулами смогут лишь те заемщики, которые:

признаны безработными службой занятости;
получили инвалидность 1-й или 2-й группы;
более 2-х месяцев подряд временно не трудоспособны (находятся на больничном);
испытывают финансовые трудности в связи с сокращением дохода более чем на 30%, и платеж по ипотечному кредиту превышает более половины дохода.

Кроме того, новый закон дает послабления в случае прибавления в семье: рождения ребенка во время действия ипотечного кредита, или появления на иждивении родителя, имеющего инвалидность первой или второй группы. В этом случае можно получить ипотечные каникулы при сокращении дохода более чем на 20%, и, если платеж по кредитам превышает более 40% от дохода.

Для расчета процента снижения дохода берется соотношение среднемесячного дохода за последние два месяца к среднемесячному доходу за последний год.

Как получить "ипотечные каникулы"?

Для получение ипотечных каникул, заемщик должен направить в адрес кредитора заказным письмом с уведомлением о вручении адресату письменное требование, в котором необходимо указать:

срок "ипотечных каникул": не более 6 месяцев;
период, с которого должны начаться каникулы: начало периода – не ранее чем через 2 месяца после направления требования;
размер платежей в течение этого периода: он может равняться 0, т.е. Вы можете требовать полного прекращения выплат на этот период;
на каком основании Вы требуете "ипотечные каникулы": признание безработным, получение инвалидности, нетрудоспособность, снижение дохода.

Для того, чтобы не затягивать процесс рассмотрения кредитором требования о предоставлении кредитных каникул к нему необходимо приложить ряд документов.

Выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) по всем регионам о том, какие объекты недвижимости принадлежат заемщику. Выписку можно получить в МФЦ "Мои документы", стоимость подобной выписки составляет около 2 000 рублей.
Один из документов, подтверждающих право на получение ипотечных каникул:
- справка из центра занятости о признании безработным;
- документ, подтверждающий инвалидность первой или второй группы;
- документы, подтверждающие временную нетрудоспособность в течение более 2-х месяцев (больничные листы и т.п.);
- справки о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий года.

Получив полный пакет документов, кредитор обязан в течение 5 дней с момента получения требования о предоставлении кредитных каникул отправить письменный ответ. Если кредитор получил требование, но не ответил на него в течение 10 дней с момента получения, то можно смело считать, что Ваше требование удовлетворено. Получение кредитором Вашего требования можно отследить через сайт Почты РФ по номеру отправления, указанному в чеке.

Часть долгов по ипотеке простят?

Изначальный график платежей по ипотечному кредиту сдвинется (в большую сторону) на период действия "ипотечных каникул". К концу графика добавятся те платежи, которые Вы недоплатили кредитору (банку) за время действия кредитных каникул. Т.е долги по ипотеке в соответствии с новым законом "об ипотечных каникулах", Вам никто не простит.

Что делать, если есть долги по ипотеке, но Вы не подходите под требование закона?

C 1 октября 2015 года активно работает институт банкротства физических лиц в России. Не пугайтесь, банкротство не всегда подразумевает признание должника банкротом, есть законная возможность получить:

"банкротные каникулы" сроком до 6 месяцев;
а далее вернуться в график платежей на льготных условиях в течение 3-х лет.

Для этого Законом о банкротстве предусмотрена процедура реструктуризации долгов. Не путайте банкротную реструктуризацию с банковской. Банкротная реструктуризация предоставляется должнику в рамках дела о банкротстве. После запуска этой процедуры:

прекращается начисление процентов, пеней и штрафов по всем обязательствам (кредитам, займам), включая неипотечные;
приостанавливаются исполнительные производства, включая производства по обращению взыскания на предмет залога (ипотеки);
до утверждения судом плана реструктуризации (погашения) долгов, Вы ничего никому не платите на законных основаниях: обычно до утверждения плана проходит не менее 6 месяцев с момента начала процедуры реструктуризации.

Согласитесь, прекрасная возможность для ипотечных заемщиков привести дела в порядок!

Наша компания "ДОЛГАМ.НЕТ" предлагает специальные условия по выходу из долгов для ипотечных заемщиков и программу "Законная отсрочка". Мы успешно практикуем в банкротстве физических лиц с 2015 года с момента появления института банкротства граждан и добились выдающихся результатов.