Пандемия коронавируса угрожает не только здоровью, но и «кошельку» граждан. Предприятия терпят убытки, вызванные вынужденными простоями в работе. Часть из них ждет банкротство, другим предстоит сокращение издержек. Вместе с предприятиями страдают и их работники, чьи доходы падают (кто-то вовсе «оказывается на улице»). Как следствие, все больше людей не могут оплачивать свои кредиты, аренду жилья и услуги ЖКХ.
Предпосылок к изменению ситуации в лучшую сторону до конца года не предвидится. Кризис 2020 только начинает разгораться. Что же делать, если нечем платить кредиты из-за коронавируса?
Получить бесплатную консультациюПоручение (указ) президента РФ о кредитных каникулах
25 марта 2020 года в своем «экстренном» обращении к россиянам из-за угрозы коронавируса Президент РФ дал ряд поручений и рекомендаций Правительству РФ, Государственной Думе и Банку России, направленных на помощь гражданам, испытывающим финансовые трудности с оплатой кредитов (займов):
- О предоставлении «кредитных каникул» на срок до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30%;
- Об ускорении появления института внесудебного (упрощенного) банкротства физических лиц.
Кредитные каникулы во время пандемии коронавируса
Поручение Президента «о кредитных каникулах» было выполнено, и в короткие сроки был принят и вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 в обиходе называемый «законом о кредитных каникулах» (для простоты, мы будем тоже придерживаться этого названия в статье). Данный закон дает возможность заемщику получить отсрочку оплаты по кредитам («кредитные каникулы») сроком до 6 месяцев. Обязательным условием предоставления данных «кредитных каникул» является снижение официального ежемесячного дохода заемщика в 2020 году более чем на 30% по сравнению со среднемесячным официальным доходом в 2019 году. «Каникулы» предоставляются по следующим кредитным продуктам:
- потребительские кредиты (займы) физических лиц на сумму менее 250 000 рублей (изначальная сумма кредита);
- потребительские кредиты (займы) индивидуальных предпринимателей на сумму менее 300 000 рублей;
- кредитные карты с лимитом не более 100 000 рублей;
- автокредиты на сумму менее 600 000 рублей;
- ипотечные кредиты не связанные с предпринимательской деятельностью на сумму не менее 1,5 млн. рулей.
Как видите, воспользоваться данными «кредитными каникулами» смогут далеко не все заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии коронавируса, и не по всем кредитным продуктам. Что делать, если Вы не можете документально подтвердить снижение дохода более чем на 30%, или у Вас есть обязательства, которые не подпадают под действие нового «закона о кредитных каникулах»?
Центральный банк РФ рекомендовал:
- заемщикам в любом случае обращаться за реструктуризацией и рефинансированием кредитов (займов);
- банкам и МФО оперативно рассматривать и удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долгов в случае, если доходы заемщика сократились. При этом не начислять повышенные проценты, пени и штрафы.
Эта рекомендация ЦБ не является обязательной для исполнения кредиторами, но между тем многие банки прислушались и начали идти навстречу заемщикам, предоставляя кредитные каникулы и реструктуризацию.
Как получить кредитные каникулы или рефинансирование во время пандемии коронавируса?
Если у Вас временные финансовые сложности, и Вы хотели бы получить временные «послабления» со стороны кредитора (рефинансирование или кредитные каникулы):
- Обратитесь в банки и микрофинансовые организации, где у Вас есть кредиты и займы, и уточните, есть ли у них специальные условия по реструктуризации кредитов (займов) в связи с пандемией коронавируса. Это можно сделать по телефону горячей линии, либо непосредственно в офисах кредиторов (банков, МФО).
- Уточните, подходите ли Вы под условия предоставления реструктуризации и какой пакет документов необходим. Зачастую банки требуют документальное подтверждение сокращения уровня дохода. Что затруднительно, если Вы работаете не официально.
- Соберите необходимый пакет документов и напишите заявление в 2-х экземплярах на реструктуризацию кредита (займа):
- по форме банка (МФО), если такая имеется;
- в произвольной форме, если у кредитора отсутствуют специальные формы заявления на реструктуризацию кредитов.
- Не забудьте указать и мотивировать причины, по которым Вам необходимы «послабления» со стороны кредитора (потеря работы, падение доходов, временная нетрудоспособность). Приложите документы, подтверждающие факты, изложенные в заявлении на реструктуризацию.
- Заявление о реструктуризации кредита (займа) лучше подать лично через отделение банка (офис МФО). В этом случае попросите сотрудника, принявшего заявление, расписаться на втором экземпляре заявления на реструктуризацию. Кроме своей подписи он должен указать дату получения и свое ФИО. Обязательно уточните сроки рассмотрения заявления. Обычно они составляют до 30 дней. Но в соответствии с рекомендациями Центрального Банка РФ, заявления о реструктуризации в период пандемии многие банки рассматривают в более короткие сроки: 3-10 дней. В случае, если Вы запросили реструктуризацию в соответствии с новым «законом о кредитных каникулах», то срок рассмотрения не должен превышать 5 дней.
- Дождитесь рассмотрения кредитором Вашего заявления. Банк (МФО, кредитный кооператив) обязан Вам предоставить кредитные каникулы лишь в том случае, если Вы отвечаете всем требованиям Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 и Постановления правительства РФ № 435 от 03.04.2020 (предъявляемые требования были описаны нами выше).
Списание долгов по кредитам из-за коронавируса через упрощенную процедуру банкротства
Если Вам отказали в реструктуризации, и Вашего текущего дохода недостаточно для того, чтобы в срок «платить по всем счетам», то Вы можете списать долги через процедуру банкротства.
С 2015 года в России существует институт банкротства физических лиц, и за время его существования более 100 000 граждан в нашей стране были освобождены от выплаты кредитов, налогов, долгов по ЖКХ и т.п. Текущая версия закона «о банкротстве» эффективно работает для граждан с долгами свыше 500 тысяч рублей. При меньших долгах банкротство физического лица теоретически возможно, но на практике можно столкнуться со сложностями. Основная из которых – Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц появится в 2020 году!?».
Несмотря на критическую ситуацию, вызванную коронавирусом и падением цен на нефть, и несмотря на рекомендации Президента РФ, маловероятно, что упрощенное банкротство граждан появится в 2020 году. Законопроект требует доработки и должен быть принят еще в двух чтениях в Государственной Думе. Кроме того, потребуется время, чтобы сформировать специальный фонд, за счет которого будут финансироваться процедуры внесудебного банкротства физических лиц. На наш взгляд, упрощенное банкротство граждан появится в нашей стране не раньше 2021 года.
Как видите, законодательство в сфере банкротства физических лиц продолжает развиваться. Ни о какой отмене (моратория) банкротства граждан речи не идет. Новости «о моратории на банкротство», которые «взорвали» Интернет, касаются юридических лиц и не имеют отношения к банкротству физических лиц. О моратории на банкротство Вы можете прочитать по ссылке. Никто банкротство граждан из-за коронавируса не запрещал, и в ближайшее время отмена института банкротства физических лиц не планируется.
Получить бесплатную консультациюБанкротство физических лиц в период пандемии коронавируса
«Карантин», объявленный в России, наложил отпечаток на процедуры банкротства физических лиц, а точнее на их сроки:
- Многие учреждения и ведомства временно не работают, поэтому оперативно получить некоторые справки и документы, необходимые для банкротства невозможно.
- Временно приостановлена работа арбитражных судов, которые рассматривают дела о банкротстве. Как следствие увеличиваются сроки принятия и рассмотрения заявления о банкротстве физических лиц к производству.
- Заседания переносятся и назначаются на более поздний срок чем обычно.
Ранее средние сроки банкротства физических лиц в компании «Долгам.НЕТ» (от заключения договора до списания долгов) составляли 9-10 месяцев. Сейчас эти сроки скорее всего увеличатся до 10-12 месяцев. На результат (списание долгов) это никоим образом не влияет. Стоимость услуг по банкротству физических лиц несмотря на увеличение сроков процедур и сложностей со сбором документов остается неизменной. Предоставляется удобная рассрочка.
Рассчитать стоимость банкротстваСписание долгов онлайн не выходя из дома
Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).
Как это работает?
Получаете бесплатную консультацию у специалиста компании «Долгам.НЕТ» онлайн посредством видеосвязи (Skype, WhatsApp, Viber). За 60 минут отведенного на консультацию времени наш специалист детально проанализирует Вашу ситуацию и озвучит возможность или невозможность списания долгов через процедуру банкротства. В случае если у Вас нет серьезных противопоказаний к процедуре банкротства, Вам будет предоставлен полный расчет предстоящих затрат в процедуре банкротства.
Заключается договор об оказании юридических услуг. Для заключения договора Вам не обязательно приезжать в офис. Мы можем обменяться скан-копиями (фотографиями) подписанного договора по электронной почте, либо через мессенджеры. Также, если у Вас есть квалицированная электронная цифровая подпись, то договор можно подписать ей. Оплачивать наши услуги по договору удобно онлайн в разделе онлайн-оплата нашего сайта (на это потребуется не более 1 минуты). В качестве подтверждения платежа, на электронный адрес Вы получите электронный кассовый чек от оператора фискальных данных (ОФД).
Вы высылаете нам пакет документов в электронном виде. Вы высылаете в электронном виде все необходимые для процедуры банкротства документы. Оригиналы нам понадобятся лишь на первом судебном заседании (примерно через 1,5-2 месяца). Это могут быть как скан-копии, так и качественные фотографии, сделанные на смартфон.
Мы готовим заявление о Вашем банкротстве со всеми необходимыми приложениями и высылаем Вам на ознакомление. Вы должны быть в курсе того, какие документы от Вашего имени подаются в суд и рассылаются кредиторам.
Рассылаем заявления о банкротстве всем Вашим кредиторам по почте и подаем его в электронном виде в арбитражный суд через сервис «Мой арбитр». Для подачи заявления в электронном виде потребуется Ваша учетная запись на портале «Госуслуги», либо нотариальная доверенность на по нашей форме.
Суд принимает заявление к производству и назначает дату первого судебного заседания. Обычно судебное заседание назначается через 1-2 месяца после подачи заявления о банкротстве. В настоящее время в связи с «карантином» эти сроки могут увеличиться до 2-3 месяцев.
Представляем Ваши интересы в суде по нотариальной доверенности. Доверенность можно сделать у любого нотариуса (некоторые нотариусы оказывают услуги по оформлению доверенности на дому) по нашему образцу. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге не требуется Ваше личное участие на судебных заседаниях (за Вас присутствует наш юрист по доверенности). В других регионах может потребоваться одна личная явка с Вашей стороны. Не пугайтесь этого. Наш юрист также будет присутствовать с Вами на суде и предварительно проведет Вам детальный инструктаж о том, что и как говорить на судебном заседании.
Добиваемся полного освобождения Вас от долгов. Торжественно вручаем Вам определение суда о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов. При необходимости защищаем Ваши интересы в судах апелляционной и кассационный инстанции без взимания дополнительных плат.
C чего начать? Доверьте свое банкротство «Долгам.НЕТ»!
Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.
Я действующий арбитражный (финансовый) управляющий и генеральный директор компании «Долгам.НЕТ».
Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.
Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 (звонок бесплатный). Я и моя команда будем рады ответить на Ваши вопросы по банкротству физических лиц. Если же Вы решите воспользоваться нашими услугами, то я гарантирую, что:
- У Вас не будет болеть голова о том, где найти финансового управляющего;
- Вы заплатите ровно ту сумму, что прописана в договоре (никаких скрытых платежей);
- Вместе «плечом к плечу» мы пройдем процедуру банкротства до логического конца - списания долгов, а если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги. Подробнее
