В двухтысячные годы в России начало активно развиваться кредитование физических лиц. Люди, привыкшие жить от зарплаты до зарплаты, смогли позволить себе покупку компьютера, телевизора, нового холодильника, автомобиля в долг. Даже с ремонтом можно стало не откладывать, а сделать сразу, взяв кредит. Да, кредит - это, несомненно, удобный финансовый инструмент. Но любым инструментом нужно сначала научиться пользоваться, дабы не причинить себе вред. Возьмите, к примеру, бензопилу – можно напилить быстро дров, а можно и себя сильно покалечить.
Банки тоже увидели необъятное количество изголодавшихся по кредитам клиентов и увешали все рекламой. Все помнят лозунги: «зачем откладывать на завтра то, что можно купить сегодня», «проще позвонить, чем у кого-то занимать» и т.д. И тут началось… Бездумная раздача кредитов… Кто больше. Давали всем и зачастую закрывая глаза на многое. Разве у Вас не было ситуации, когда сотрудник банка предлагал Вам: «А давайте укажем зарплату побольше, чтобы Вам наверняка кредит одобрили»? Зачем он это делал?! Да все очень просто: ему нужно было оформить как можно больше кредитов, т.к. от этого зависел его доход. Так же и банки снижали требования к заемщикам, чтобы показать акционерам нереальный рост и повысить тем самым стоимость акций банка, увеличить долю рынка. Представители банков имелись практически в любом более или менее крупном магазине по торговле электроникой, стройматериалами, мебелью, шубами и т.д.
Кредитование в период с 2000 до 2014 года развивалось стремительными темпами и до недавних пор тщательно не регулировалось государством и, как следствие, заемщики не понимали, под какую реальную ставку берется кредит, какая ставка является на текущий момент адекватной. Многие розничные банки активно пользовались ситуацией и скрывали реальную ставку в % годовых, разбивая ее на составляющие: процентная ставка по кредиту, процент за обслуживание счета/кредита; указывая ставку не в % годовых, а % в день/месяц, навязывая услуги по страхованию по завышенным тарифам. Объем текста и размер шрифта кредитных договоров иногда мог запутать даже юриста. В итоге реальная ставка по кредиту часто достигала 100% годовых.
Кризисный 2008-2009 год немного поумерил пыл как банков, так и заемщиков. Многие люди просто оказались не в состоянии платить по кредитам из-за потери работы, снижения уровня доходов. Просроченная задолженность начала расти. Многие банки ограничили выдачу кредитов в этот период, но некоторые воспользовались образовавшимся «кредитным дефицитом» и вместо того, чтобы повесить плакаты «погаси старые кредиты, прежде чем взять новые», «время затянуть пояса», стали выдавать еще более дорогие кредиты, которые зачастую шли на обслуживание старых займов, появились конторы, выдающие «быстрые деньги» под 100-1000% годовых.
Многие «подсели на кредит» как на наркотик, беря кредит как «новую дозу». Новые кредиты/займы шли на оплату предыдущих кредитов и на текущую жизнь. Люди залазили в кредитную кабалу. Государство решило вмешаться, и 1 июля 2014 года вступил в силу закон о потребительском кредитовании, который ограничил максимальную ставку по потребительским кредитам, обязал банки «убрать мелкий шрифт из договоров» и привел кредитные договора к единообразному, понятному для клиента виду. Это были весьма правильные, но немного запоздалые шаги, т.к. уже к 2015 году объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг астрономической цифры в 1 000 000 000 (триллион) рублей. Объем потребительского кредитования стал падать (до 2014 года он уверенно рос), а темп роста просроченной задолженности продолжает неукоснительно расти. Дешевые зарубежные денежные средства, которыми пользовались многие банки для кредитования, из-за санкций в отношении России оказались недоступны. В итоге основная масса розничных банков оказалась убыточной. Требования к заемщикам стали более жесткими, выдача кредитов в 2015-2016 году была сильно приторможена.
В 2014-2016 годах из-за роста курса валют и нестабильности в экономике цены на продукты питания и товары первой необходимости существенно выросли, а доходы населения уменьшились. Как следствие, большое количество наших граждан оказались не в состоянии больше обслуживать свои кредиты, а новые кредиты банки им не выдавали, т.к. ужесточили требования и ограничили выдачу кредитов.
Множество россиян оказались в долговой яме, из которой выбраться им не представляется возможным. Вероятно, и Вы, дорогой друг, имеете определенные сложности с платежами по кредитам и займам, т.к. оказались на нашем сайте.
До недавних пор цивилизованного способа решить проблему непосильных долгов не было. Появилось множество фирм, обещавших в своих рекламах избавить Вас от долгов. Нам не хочется обобщать, но максимум, в чем эти фирмы могут помочь должникам – это снизить баснословные штрафы в суде, оказать психологическую поддержку и дать инструктаж по общению со службами взыскания, коллекторами и судебными приставами. А вот стоит ли за это платить деньги, читайте в нашей статье «Юридические фирмы: как не купить воздух?».
1 октября 2015 года в законную силу вступили поправки в «Закон о несостоятельности (банкротстве)», и теперь в России появился институт «Банкротства физических лиц», который эффективно работает во всем мире и является единственным способом урегулирования неприподъемной задолженности.
На нашем сайте Вы найдете всю информацию о «банкротстве физических лиц», а также о кредитах, последствиях его невыплаты, узнаете методы работы коллекторов, судебных приставов и правила общения с ними. Мы не призываем к умышленной невыплате кредитов и «списанию долгов» через банкротство, а призываем трезво оценивать свои силы перед получением кредита (подробнее об этом в статье «Берем кредит правильно. 9 правил»). Наша цель - помочь миллионам россиян, оказавшихся в долговой яме, начать «финансовую жизнь» с чистого листа через банкротство.