Финансовая грамотность

Финансовые пирамиды в сфере кредитования

Пережиток прошлого или успешная схема мошенничества?

Образ Лёни Голубкова из рекламы финансовой пирамиды “МММ” 90-х годов уже забылся. Хотя сама “МММ” продолжала “воскресать” под новыми названиями в 2013 - 2015 годах. И это несмотря на то, что на ней обожглись и потеряли деньги миллионы людей. Если раньше принцип финансовых пирамид был для многих не знаком, то сейчас секретом он не является. И все равно финансовые пирамиды продолжают появляться и существовать какое-то время. Живой пример тому “Кэшберри”.

Опубликовано
Просмотров 2731
Время прочтения 5 минут

Работа пирамид строится на привлечении денежных средств от новых участников: им обещают высокий процент дохода от вложенных средств, который достигается за счет привлечения очередных вкладчиков. 50%, 100% годовых, а то и больше - заманчиво, не правда ли? Первые участники-основатели стоят наверху пирамиды. Они привлекают для обеспечения процента по своему вкладу участников, те в свою очередь привлекают других на уровень ниже, и так пирамида разрастается. В своей первой “МММ” Сергей Мавроди пытался доказать, что это бесконечный процесс и пирамида никогда не лопнет. Но, когда он отбыл свой срок в тюрьме по статье “Мошенничество в особо крупном размере”, его взгляды поменялись, и он уже не пытается врать людям, а говорит, что “МММ 2ХХХ” - это пирамида чистой воды. Кто стоит у вершины и вовремя уйдет из нее, останется в прибыли, ну а остальные прогорят. Любая пирамида будет жить до тех пор, пока поступление денежных средств от новых участников будет превышать обещанную доходность. Как только темпы роста участников замедляются или останавливаются, пирамида прекратит свое существование.

Пирамиды в сфере кредитования

Мы хотим рассмотреть особый тип финансовых пирамид. Большинство основателей не кричат на всю округу: “Открылась новая пирамида – несите деньги сюда”. Их деятельность тщательно маскируется, а высокая доходность объясняется продуманной историей. Тот же Мавроди говорил в 90-е годы, что на деньги вкладчиков “МММ” он активно участвует в приватизации страны – скупает заводы за копейки, а потом вкладчикам платит с доходов этих предприятий.

“Кредитные” же пирамиды обещают, что за 20-25% от суммы кредита, которые Вы должны внести при заключении договора с ними, они берут на себя обязательства полностью рассчитаться с Вашим кредитом по графику платежей банка и тем самым заплатить за Вас в 5-10 раз больше полученных от Вас денег. Естественно, они не говорят, что это финансовая пирамида, а говорят, что привлеченные денежные средства они используют для финансирования высокодоходных проектов, например, деятельности микрофинансовых организаций и т.п. Вы должны понимать, что если бы у данной организации были интересные высокодоходные проекты, то их с удовольствием прокредитовали бы крупные банки под ставку 10-15% годовых. Ну а если проекты какие-то и есть, то нужно задуматься почему на их финансирование привлекаются Ваши “очень дорогие” денежные средства. Возможно, высок риск их дефолта?

Важно!

Как правило, за спиной таких организаций вообще нет никаких проектов, и работают они по принципу обычных финансовых пирамид: пока есть новые участники и приток денег, Ваш кредит платится в срок. Есть даже люди, попавшие в первые ряды тех, чьи кредиты были успешно закрыты, и их история со счастливым концом рассказывается новым участникам. Но таких единицы.

На деньги, привлекаемые от новых участников, строятся офисы по всей стране, но, как Вы поняли, процесс этот конечный, и пирамида рано или поздно рухнет.

Один из самых громких примеров последних лет – башкирская пирамида “Древпром”, которая активно развернулась по всей России и лопнула через пару лет существования, “кинув” доверчивых должников на несколько миллиардов рублей.

Почему подобные пирамиды выбирают именно должников?

Такие схемы процветают в пору экономической нестабильности. Взять, к примеру, перестройку 90-х годов и “МММ”: люди еле сводили концы с концами, они были подавлены экономической ситуацией и ими было проще манипулировать с помощью разных психологических техник.

Сейчас в стране миллионы должников, многие из них тонут в долговом болоте и не могут из него выбраться. Они хватаются за любую соломинку. Эмоции преобладают над разумом: человек верит всему, что ему говорят, потому что считает это единственным шансом решить свою проблему с долгами. А говорят ему то, что он хочет слышать. Что заплатив 20% от суммы долга “непонятной конторе” проблемы наконец-то будут разрешены. А ведь очень часто эти 20% должник снова занимает в другом банке, у родственников или друзей. Долг в итоге растет, а проблема остается.

Важно!

История “Древпрома” закончилась возбуждением уголовного дела по статье 159 ч.4 УК РФ - Мошенничество в особо крупном размере в отношении ее создателя, ранее дважды судимого. И такова участь всех основателей подобных пирамид. Естественно, денежные средства доверчивым должникам никто не вернул и не вернет.

Для кого-то финансовые пирамиды – азартная игра. Они понимают, что риск выигрыша не велик, но азарт берет верх над разумом: “А вдруг мне повезет, и со своих 10 000 рублей я получу 50 000”. Но мы бы хотели предостеречь Вас от участия в подобных финансовых пирамидах, каким бы заманчивым это не казалось. Помните, что единственный законный способ “списать” долги – это банкротство физического лица.

Нужна профессиональная помощь?

Нужна профессиональная помощь?

Вы оказались в сложной финансовой ситуации и Вам требуется помощь юристов?

Получите профессиональную консультацию от наших юристов абсолютно бесплатно

Топ-10 вопросов

При проблемах с долгами

Что такое банкротство физического лица

Читать →

В чем суть закона о банкротстве физических лиц

Читать →

Как списать долги без банкротства

Читать →

Если я не подам на банкротство, мне грозит штраф

Читать →

Каков порядок прохождения судебной процедуры банкротства физического лица

Читать →

Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Читать →

Как проходит реализация имущества в процедуре банкротства

Читать →

Возможно ли банкротство без имущества

Читать →