С 2015 по 2023 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2023 году с учетом сложившейся судебной практики.
+
ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
2012 г Закон был принят Думой в первом чтении
2014 г Федеральный закон №476-ФЗ был подписан президентом РФ, но не вступил в силу в положенный срок – 1.07.2015
2015 г Обновленный федеральный закон №154-ФЗ был подписан президентом РФ. Банкротить физлиц поручили арбитражным судам вместо районных
2015 г Федеральный закон №154-ФЗ вступил в силу. Именно его в обиходе стали называть «закон о банкротстве физических лиц». Для простоты и мы используем на сайте это привычное для людей название.
2015 г Верховный суд РФ разъяснил особенности банкротства граждан в своем Постановлении Пленума №45. Подробнее…
2016 г Изменился размер вознаграждения финансового управляющего с 10000 до 25000 рублей за одну процедуру. Подробнее…
2017 г Снижен размер госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве физических лиц с 6000 до 300 рублей. Подробнее…
2018 г Верховный суд РФ разъяснил ряд спорных вопросов в своем Постановлении Пленума ВС РФ №48.
Подробнее…
2012 г
2014 г
2015 г
2015 г
2015 г
2016 г
2017 г
2018 г
Подробнее…
СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?
Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.
Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.
При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!
Подробнее…
Процедура банкротства физического лица 2023
УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2023
До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:
- Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
- Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.
На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…
Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.
Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.
Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).
Узнайте, подходит ли банкротство ВамСКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2023 ГОДУ?
Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:
Госпошлина в суд
300
Депозит в суд
25 000
Расходы управляющего
от 15 000
Финансовые потери заработной платы, пенсии во время процедуры реализации имущества индивидуально
Заработная плата и пенсия при банкротстве физического лица
В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику.
Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у
Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.
Без Вашего согласия план реструктуризации долгов не может быть «навязан» кредиторами, т.к. никто лучше Вас не знает Вашего реального финансового положения.
В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.
Процедура реализации имущества – это та самая процедура, которая приводит Вас к списанию долгов.
На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах. Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48). Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.
Юристы по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ» неоднократно добивались в суде дополнительных выплат клиентам в процедуре банкротства на:
- лекарственные препараты (Определение Арбитражного суда Московской области от 15 ноября 2017 года по делу №А41-39315/17);
- аренду жилья (Определение Арбитражного суда города Москвы от 4 октября 2017 года по делу №А40-69027/17) и т.д.
Но судебная практика на этот счет до сих пор не однозначна.
Финансовые потери в процедуре реализации имущества
Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.
Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.
Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.
Как и где найти финансового управляющего?На что обратить внимание при выборе финансового управляющего?
Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:
-
Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего - это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли. -
Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы. -
Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?
Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2023 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…
ОПАСАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ!
Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в "Долгам.НЕТ" полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся "лучшей" цены в регионах, где мы работаем. Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.
Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2023 году
Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них в 2020 году вступил в силу закон об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Упрощенным банкротством в 2023 году могут воспользоваться россияне с долгами до 500 тысяч рублей и не имеющие дохода и имущества. Кроме того, обязательным условием для упрощенного банкротства является наличие оконченных исполнительных производств в следствии отсутствия имущества (т.е. судебные приставы должны поработать по долгам и прийти к выводу о бесперспективности взыскания).
Условия для упрощенного банкротства являются заградительными. Под действие закона попадает лишь малая часть людей с долгами до 500 000 рублей. Именно поэтому в 2020 - 2021 годах мало кому удалось воспользоваться этим законодательным новшеством.
Судебная практика по банкротству физических лиц 2023
Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2023 году продолжает набирать обороты. За 2015-2023 года более 500 тысяч граждан России признаны банкротами и более 300 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному. К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…
Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2023 годах складывается положительным образом. Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2023 годах освободились от долгов (более 98%). В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».
Нам приятно отметить, что в 2016-2023 году более 99,9% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 2000 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда... Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»
Последствия банкротства физического лица 2023
За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:
Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)
- Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
- Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
- Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.
Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!
После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)
Указанные последствия банкротства физического лица действуют лишь для тех граждан, которые списали свои долги через процедуру реализации имущества. Если же Вы рассчитались с долгами в процедуре реструктуризации долгов, либо утвердили мировое соглашение в рамках дела о банкротстве, то данные ограничения на Вас не распространяются.
