Войти/Зарегистрироваться Москва и обл. Блог Способ оплаты
- обслуживается дистанционно
Звоните пн - сб с 900 до 1900 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните пн - сб с 900 до 1900

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2018

Есть долги? Не можете платить? Угрожают коллекторы?
Новинка 2018! Подробная пошаговая инструкция (схема) банкротства физического лица.

В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:

  • Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
  • Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;
  • Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

Если сумма долга ≥ 500 000 рублей
Гражданин РФ обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом
Если сумма долга < 500 000 рублей
Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

  • Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
  • Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
  • Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
  • и т.д.

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

ВАЖНО!

Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки. Подробнее…

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Не стоит торопиться!

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

Пройти наш онлайн-тест Записаться на бесплатную консультацию

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2018

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

  • размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
  • Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
  • Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

1. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И ИПОТЕЧНАЯ КВАРТИРА

Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.

Подробнее
2. БАНКРОТСТВО И ПОРУЧИТЕЛИ

В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.

Подробнее
3. БАНКРОТСТВО, ЕСЛИ НЕ ТОЛЬКО ВЫ ДОЛЖНЫ, НО И ВАМ ДОЛЖНЫ

Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.

4. БАНКРОТСТВО ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ

С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица. Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством.

Подробнее
5. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА С ДОЛЯМИ В ООО

Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.

6. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА С ДОЛГОМ ДО 500 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

Подробнее
7. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И КРЕДИТЫ, ПОЛУЧЕННЫЕ ПО «ЛИПОВЫМ СПРАВКАМ»

Иногда люди при получении кредитов прибегают к помощи кредитных брокеров. Брокеры часто для получения кредита изготавливают поддельные справки о доходах, трудовые книжки. Если этот факт будет установлен при банкротстве – от долгов не освободят! Но крайне редко такие факты устанавливаются в реальности.

Подробнее
8. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БЕЗ ИМУЩЕСТВА И ДОХОДА

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Подробнее

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Получите бесплатный анализ Вашей ситуации по телефону

Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к сбору документов

СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2018 ГОДУ

Срок ≈ 1 мес. Сбор документов в компании «Долгам.НЕТ» составляет около 1 месяца. Точные сроки зависят от количества кредиторов и множества других факторов.

С первого взгляда, перечень документов на банкротство физического лица может испугать Вас. На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках

Паспорт
гражданина РФ;
Страховое
свидетельство

(СНИЛС);
Свидетельства
о рождении детей

(для несовершеннолетних)
Свидетельство
о постановке на учет в
налоговом органе (ИНН);
Свидетельство
о заключении/
расторжении брака
Кредитные договора,
документы займов и иные
документы, по которым
у вас есть непогашенная
задолженность

Ситуация: Что делать, если кредитные договора утеряны или вовсе отсутствуют?

При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договора не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.

В случае, если кредитные договора, договора займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют - необходимо запросить копии этих документов у кредитора. Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности. Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:

  • Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
  • Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
  • Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
  • Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
  • Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
ВАЖНО!

Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно. За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата.

Я боюсь ходить к кредиторам, собирать справки о задолженности!

Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.

Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц. Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов.

ВАЖНО!

Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности. Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате. Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.

Остальные документы Вы получите без особых сложностей

У работодателя
Справки 2-НДФЛ
за последние 3 года;
В пенсионном фонде
Сведения о состоянии
индивидуального лицевого
счета (СЗИ-6), а также, если
Вы получаете пенсию -
справка о размере
выплаченной пенсии
В налоговой службе
Копии налоговых деклараций за
3 года – для предпринимателей,
справку об отсутствии дохода –
если 3 года у Вас отсутствовал
доход
В банках
Банковские выписки по счетам
и вкладам за 3 года;

Срок действия справок на банкротство физического лица

В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!

Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.

Какие еще документы потребуются для банкротства:

  • Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
  • Брачные договора;
  • Справка о признании Вас безработным.
Полный перечень документов на банкротство физического лица в 2018 году…

Что не обязательно собирать:
Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости. Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
Документы собраны, переходим к составлению заявления…

СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2018

Срок ≈ 2-3 дня. Процесс составления и подачи заявления в компании «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован. После того, как все документы, необходимые для банкротства, собраны – нам требуется 2-3 дня, чтобы их обработать, составить и подать заявление в арбитражный суд. В других юридических фирмах – эти сроки, обычно, существенно дольше!

Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:

  • о кредиторах и размере задолженности перед ними;
  • о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
  • об имуществе, находящемся в собственности должника;
  • о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
  • о размере дохода в настоящее время;
  • о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
  • о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
  • а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

Перед подачей заявления в суд необходимо:

  • Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
  • Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
  • Найти финансового управляющего;
  • Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: - направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
    - сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
    Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке.

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

ВАЖНО!

В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой должен быть утверждён финансовый управляющий. Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести Вас к неблагоприятным последствиям.
Подробнее…

МНЕ НУЖЕН ХОРОШИЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени

Я согласен с условиями политики конфиденциальности

СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».

Подробнее об этом шаге…

ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок 15-90 дней В случае, если у суда нет замечаний к заявлению и прилагаемых к нему документам, судебное заседание назначается через 1-1,5 месяца.

После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:

  • принять к производству и назначить дату судебного заседания;
  • оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
  • возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.

В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:

  • назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
  • запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
  • указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.

Сроки при банкротстве физического лица

Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону. Подробнее…

Что потребуется на судебном заседании?

На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:

  • Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
  • Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
  • Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
  • В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела - найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации.
ВАЖНО!

В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний. К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 - 10 часов вечера. Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания.

Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?

Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.

Судебное заседание будет отложено, если:

  • Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
  • суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
  • саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.

Успешным результатом судебного заседания является:

  • Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
    С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний наших клиентов, заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ». Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ».
  • Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 3 года.
    Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно! Подробнее…
Процедура реализации имущества Переход к шагу
Процедура реструктуризации долгов Переход к шагу

ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.

Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов. В отличие от банковской реструктуризации:

Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей с каждым кредитором отдельно;
Долг фиксируется: кредторами не начисляются проценты, пени и штрафы;
Вам дается 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей;

Этапы процедуры реструктуризации долгов при банкротстве физического лица

ЭТАП 1. НАЧАЛО ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
  • Долг фиксируется: прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов;
  • Кредиторы и коллекторы прекращают звонки и визиты к Вам;
  • Вы абсолютно законно прекращаете выплаты кредитов до утверждения плана реструктуризации;
  • Исполнительные производства приостанавливается;
  • Запрещаются сделки и операции по счетам на сумму свыше 50 тысяч рублей без согласия управляющего;
  • С согласия финансового управляющего открывается специальный счет, по которому Вам разрешаются операции в пределах 50 тысяч рублей (все остальные счета блокируются).
ЭТАП 2. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЕКТА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ
  • Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 36 месяцев;
  • План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации, Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет);
  • План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
  • Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
  • К плану реструктуризации должна прилагаться:

    - Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
    - Выписки из бюро кредитных историй;
    - Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.

Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.

ЭТАП 3. СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ

На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов. Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.

ЭТАП 4. УТВЕРЖДЕНИЕ СУДОМ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 24 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 36 месяцев

Погашение долгов по утвержденному графику
Переход к шагу

В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Переход к процедуре реализации имущества
Переход к шагу

ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок до 36 месяцев Оплата по утвержденному судом плану реструктуризации долгов.

Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику. 7% сверх этой суммы оплачивается в адрес финансового управляющего. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре реализации имущества.

Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить), то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.

СХИТРИТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ!

«Зачем платить 3 года в процедуре реструктуризации долгов, когда можно за 6 месяцев списать долги в процедуре реализации имущества?!» - думают некоторые граждане, задумывающиеся о банкротстве и имеющие возможность рассчитаться с долгами за 3 года. «Если навяжут кредиторы мне план реструктуризации долгов – не буду платить! Суд признает меня банкротом и спишет все долги».

Такое поведение называется «злоупотреблением правами», и есть четкая позиция Верховного суда на этот счет: банкротом Вас признают, а вот от долгов, скорее всего, не освободят! Для того, чтобы так не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации не возможно по объективным причинам (прожиточного минимума Вам не хватит «на жизнь»; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения).

ПОСЛЕДСТВИЯ ВЫПЛАТЫ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

  • Вы не получаете статус «банкрот»;
  • 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;
  • 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструкутризации долгов.

Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!

Не получилась реструктуризация - переходите к реализации имущества
Переход к шагу

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок от 4-6 месяцев Минимальный срок процедуры в случае полного отсутствия имущества и сделок за последние 3 года составляет 4-6 месяцев.

Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом.

Банкрот обязан:

  • в течение 1 дня с момента признания банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты;
  • не совершать сделок с имуществом;
  • предоставлять необходимые сведения (документы) суду, финансовому управляющему.

Банкрот ≠ списание долгов:

Признание банкротом не освобождает от долгов. Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь по завершению процедуры реализации имущества. Признание банкротом – это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия:

  • долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы;
  • судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу;
  • кредиторы и их представители – коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА:

  • доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества;
  • заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, Вы вправе просить суд выделить из них денежные средства на проживание;
  • сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами;
  • суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу (такой запрет судом выносится не часто и лишь на время процедуры реализации имущества).

Сроки процедуры реализации имущества

Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продляться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий. Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев. Подробнее…

Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев. Подробнее…

Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат:

  • одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);
  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
  • предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;
Полный перечень имущества, которое не подлежит реализации…

По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе. Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

По успешному завершению процедуры реализации имущества при банкротстве физлица списываются долги:

  • перед банками и микрофинансовыми организациями;
  • по оплате налогов и сборов;
  • по коммунальным платежам;
  • по поставке товаров и т.п.

Не списывают при банкротстве физического лица:

  • долги по алиментам;
  • долг за моральный вред, вред здоровью;
  • уголовные и административные штрафы;
  • гражданские иски в уголовном деле;
  • убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.

По завершению процедуры реализации имущества суд может и не освободить от долгов в случае, если:

  • при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения (поддельные документы), о чем кредитор сообщил суду и заявил ходатайство о неприменении к должнику правила об освобождении от долгов;
  • при получении кредитов Вы совершили мошенничество (взяли кредит без цели возврата) и были привлечены к уголовной ответственности;
  • злостно уклонились от уплаты налогов;
  • не предоставляли требуемые документы (сведения) суду и финансовому управляющему.
Подробнее

На тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» в договоре мы гарантируем списание долгов нашим клиентам. По условиям договора мы обязуемся в 2-х месячный срок вернуть все, полученные нами от клиента денежные средства по договору, если суд вынесет определение о “несписании долгов”.

ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

  • 10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;
  • 5 лет после процедуры банкротства:
    - не можете руководить микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом;
    - не можете вновь подать на банкротство;
    - при получении кредитов и займов должны сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве;
  • 3 года не можете быть генеральным директором (единоличным исполнительным органом) организации, входить в совет директоров.

5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто: прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ.

Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества. Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет. Подробнее…

Все эти неблагоприятные последствия практически не заметны на фоне освобождения от долгов! Еще недавно Вы думали, кому заплатить из кредиторов, у кого занять на очередной платеж. Вздрагивали от постоянных звонков коллекторов. А теперь у Вас появился реальный шанс освободиться от долгов. Нашим клиентам до последнего не верится, что долги им простят. Получив финальное определение суда о «списании долгов» люди не верят своему счастью: «Больше никаких коллекторов! Не нужно выкраивать деньги из зарплаты на очередной платеж! Можно подумать о новой покупке, отпуске за рубежом!» Все это реально! Наши выигранные дела тому подтверждение. Хочу освободиться от долгов!

Онлайн калькулятор стоимости банкротства физического лица

Стоимость, которая будет рассчитана в данном калькуляторе будет на 100% соответствовать той стоимости, которую рассчитают наши специалисты в офисе (при условии, что Вы корректно заполнили все данные).

Для расчета Вам не потребуется оставлять свой номер телефона!

Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица.

Данные о задолженности и кредиторах

Это та сумма, которую необходимо заплатить кредиторам, чтобы Вы не были никому ничего должны

Это банки, МФО и другие кредиторы, кому Вы должны

Они не являются банками и микрофинансовыми оранизациями

Данные о вашем имуществе

Указывается примерная рыночная стоимость имущества, которое будет реализовано в процедуре банкротства:

  • Недвижимость, за исключением единственного жилья (при условии, что оно не ипотечное);
  • Автотранспорт;
  • Бытовая электроника за исключением жизненно необходимой (например холодильник);
  • Доли в ООО, акции в организациях;
  • И иное имущество, на которое согласно статье 446 ГПК РФ может быть обращено взыскание.

Укажите количество единиц имущества подлежащего реализации на электронных торгах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное имущество стоимостью свыше 500 тыс. рублей

Сведения о Ваших доходах

Сведения о Ваших сделках

Было ли на Вас зарегистрировано какое-либо имущество (транспорт, недвижимость, моторные лодки и иное имущество подлежащее государственной регистрации) в течение 3-х последних лет за исключением того, которое есть в собственности сейчас? Если да - укажите кому и когда оно отчуждалось (дарилось, продавалось и т.п.):

Вид сделки

Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости имущества с аналогичными характеристиками на сайтах объявлений (Авито, Циан и т.д.)

С момента совершения прошло

Под близким родственником понимаются Ваши родственники по восходящей и нисходящей линии, а также их супруги

Опции

удалить сделку

+ добавить сделку

Не могу заполнить

+ добавить сделку

Прозрачная и конечная стоимость услуг

«Долгам.НЕТ» по банкротству в Вашем случае:

Расчетная цена

Скидка

Итого

Необходима для представления Ваших интересов на судебных заседаниях.

Оплачивается в Арбитражный суд по месту регистрации до подачи заявления.

Оплачивает на депозитный счет арбитражного суда перед подачей заявления на вознаграждение финансового управляющего.

Мы предоставим Вам удобную рассрочку:

Этап Стоимость
Аванс
Нотариальная доверенность
1 месяц

- госпошлина за рассмотрение дела судом, - 50% от депозита в суд на вознаграждение финансового управляющего.

2 месяц

50% от депозита в суд на вознаграждение финансового управляющего.

3 месяц
4 месяц
5 месяц
6 месяц
7 месяц
8 месяц
9 месяц

Прочие судебные расходы «за наш счет»:

Указана приблизительная стоимость публикации в газете «Коммерсантъ», оплачивается в течение 10 дней после введения процедуры реализации имущества

Финансовый управляющий обязан публиковать сведения, предусмотренные статьей 213.7 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве

Цифра приблизительная и зависит от того сколько кредиторов решат участвовать в процессе

Почтовые расходы, которые несет финансовый управляющий в процедуре банкротства

Итого судебные издержки

Которые при необходимости оплатим мы!

Акция «Фиксируем Ваши расходы» Акция “Фиксируем ваши расходы” Гарантируем финансовый управляющий будет

Стоимость услуг «Долгам.НЕТ» не зависит от сроков и различных сценариев процедуры банкротства.

Судебные издержки рассчитаны приблизительно из расчета, что Арбитражный суд удовлетворит ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Если суд не удовлетворит ходатайство – не страшно (о последствиях читайте по ссылке)!

К сожалению, наша компания «Долгам.НЕТ» пока не работает в Вашем регионе, и предоставить расчет стоимости процедуры банкротства физлица не представляется возможным.

Мы рекомендуем обратиться в юридические компании или к финансовым управляющим, практикующим в Вашем регионе. О том, как сделать правильный выбор Вы можете прочитать в нашей статье
«Куда обращаться за банкротством физического лица?».

К сожалению, процедура банкротства физического лица нецелесообразна и затруднительна при сумме долгов менее 300 тысяч рублей.

Расчет стоимости невозможен!

Получить бесплатную консультацию