Номинальный счет как финансовый инструмент
Для чего он нужен и чем поможет в процедуре банкротства
Многие должники получают алименты, пособия и пенсии на детей. Такие выплаты не входят в конкурсную массу и не идут на погашение долгов перед кредиторами.
Однако, если они приходят на личный счет, банкрот не может снять их сам, их переводом вынужден заниматься финансовый управляющий. Это неудобно всем. Но выход есть - номинальный счет.
Понятие “номинального счета” в Гражданский кодекс РФ было введено Федеральным законом №212-ФЗ от 26.07.2017. Он может быть открыт владельцем для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.
Что можно перевести
На номинальный счет Вы можете перевести следующие выплаты подопечного:
-
алименты;
-
пенсии;
-
пособия;
-
возмещение вреда в случае смерти кормильца;
-
прочие средства на содержание лиц до 18 лет, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан.
Как открыть счет
Договор на открытие номинального счета заключается между опекуном-владельцем и банком. Участие подопечного-бенефициара необязательно.
В банк с собой возьмите:
-
паспорт гражданина РФ;
-
документы, удостоверяющие личность бенефициара: свидетельство о рождении или паспорт;
-
документы о назначении опекунства или судебное решение о признании гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным.
Пользоваться счетом и снимать денежные средства можно без ограничений и согласия государственных учреждений, разумеется, на нужды подопечного. Но контроль все такие есть. В органы опеки нужно ежегодно представлять письменный отчет: кроме банковской выписки к нему необходимо прикладывать чеки.
Как закрыть счет
Закрыть счет могут:
-
бенефициар по достижению совершеннолетия, если он не лишен или не ограничен в дееспособности;
-
опекун.
Деньги с закрытого счета можно получить наличными или перевести на другой номинальный или личный счет опекуна.
-
Если опекун умирает, органы опеки назначают другого. Он откроет новый номинальный счет, куда со счета умершего опекуна будут перечислены деньги.
-
Если умирает подопечный, то деньги после вступления в наследство получают его наследники.
Арест и списание
По обязательствам опекуна приостановить операции по номинальному счету, арестовать средства или списать их нельзя, т.к. эти деньги ему не принадлежат. А вот по долгам бенефициара - можно, но только по решению суда.
Нужно иметь в виду, что перевод с номинального счета на счет третьего лица влечет за собой снятие иммунитета по их защите от списания и ареста. При перечислении социальных выплат на номинальный счет в банке им присваивается определенный код дохода, который и защищает их от взыскания. А вот при их последующем переводе банк присваивает им другой код, на который иммунитет не распространяется.
Плюсы номинального счета
- Деньги защищены страховым агентством, и за состоянием счета следят органы опеки.
- Средствами можно распоряжаться в банкротстве владельца.
- Возможно использование в качестве депозита — некоторые банки начисляют процент на остаток.
- По удобству счет ничем не отличается от личного: если у банка есть мобильное приложение, то все транзакции можно осуществлять с его помощью.
- Простая процедура открытия счета и минимальный набор стандартных документов.
Минусы номинального счета
- Открыть счет можно только по месту проживания бенефициара.
- Снимать наличные разрешено только в офисе банка.
- Банки и органы опеки контролируют расходы.
Если Вы проходите процедуру банкротства, номинальный счет будет Вам серьезным подспорьем в трудный период неплатежеспособности. Он позволит контролировать свои финансы безопасно и просто:
-
средства Ваших детей не будут арестованы и не пойдут на удовлетворение требований кредиторов;
-
Вы получите возможность управлять ежедневными расходами и важными тратами: сможете оплачивать коммунальные услуги и увлечения Вашего ребенка, покупать продукты без задержек и участия финансового управляющего;
-
номинальный счет покажет Вашу финансовую ответственность и станет первым шагом на пути восстановления кредитной истории.
