Как пройти процедуру банкротства и сохранить ипотеку

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гласит, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение или его часть, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Исключением из этого правила всегда была ипотечная недвижимость.

Ипотечные заемщики и раньше банкротились, вот только жилье продавалось. Сохранить единственную ипотечную квартиру можно было только с помощью чуда, которое случалось, если кредитор не заявлял в процедуре свои требования. В этом случае он терял статус залогового, а вместе с ним и свои исключительные права. Жилье, если оно было для должника единственным, оказывалось под защитой ГПК РФ, и оставалось за банкротом. Вот только кредиты под залог имущества выдают в основном банки, которые, являясь профессиональными кредиторами, зорко следят за процедурами банкротства своих заемщиков. Так что случаи, когда они по какой-то причине упускали залоговую недвижимость и вместе с ней свою выгоду, можно сосчитать по пальцам.

Уже больше года Закон о банкротстве позволяет должнику сохранить единственное залоговое жилье, и ипотечные заемщики проявляют к процедуре все больший интерес. Однако есть ряд моментов, упустив которые из виду, можно как и раньше остаться без крыши над головой.

Платежи по ипотеке

Складывается впечатление, что часть заемщиков думает, что после завершения процедуры банкротства жилье за ними непременно оставят, а от долга по ипотеке освободят. Это совсем не так.

Если Вы хотите сохранить недвижимость, которая является предметом залога, то кредит нужно будет выплатить до конца. Более того, платежи нужно вносить своевременно и в полном объеме до процедуры банкротства, во время ее прохождения и после тоже. И вот почему.

Отдельное мировое соглашение

Закон о банкротстве предусматривает для должника два пути сохранения единственного ипотечного жилья.

И сказать по правде, первый способ мало кого интересует. Большинство потенциальных банкротов горят желанием именно заключить мировое соглашение. Вот только закон не обязывает кредитора идти Вам навстречу. Возможно, ему гораздо выгоднее здесь и сейчас реализовать недвижимость. И первый аргумент, который он будет использовать в суде, чтобы отказаться от заключения мирового соглашения - должник не исполняет свои обязательства. Имеет просрочки, платежи вносит не полностью, график не соблюдает, а в процедуре вообще не сможет платить.

Третье лицо

И это совершенно справедливо. Откуда банкрот возьмет средства для внесения платежей, если в процедуре реализации имущества ему полагаются денежные средства только в размере прожиточного минимума?

Для того, чтобы ответить на это возражение кредитора, необходимо найти подходящего человека, который сможет в ходе процедуры банкротства вносить за Вас платежи по ипотеке. И на эту роль подойдет далеко не каждый. Первый критерий - стабильный официальный доход.

Хотя лучше поискать человека, не обремененного собственными кредитами. И не стоит забывать, что в качестве третьего лица необходимо привлекать только того, кому Вы безоговорочно доверяете. После заключения мирового соглашения он для Вас становится таким же кредитором и впоследствии сможет взыскать все внесенные платежи.

Справки и подтверждающие документы

Если Вы хотите пройти процедуру банкротства и сохранить ипотечное жилье, то следует обратиться за помощью к специалистам. Однако заключенный с профильными юристами договор не освобождает Вас от активного участия в процедуре. У Вас будут запрашивать большое количество информации, в частности, по кредитному договору и третьему лицу. Так что будьте готовы предоставить все необходимые сведения, документы и справки по первому требованию. Нет времени, желания или возможности? Вспомните о том, что никто больше Вас не заинтересован в том, чтобы сохранить крышу над головой, а юристы делают все, чтобы защитить Ваши интересы. По крайней мере, мы работаем именно так.