Банкротство физических лиц: мифы и реальность

Доверяйте профессионалам

Донсков Дмитрий

Генеральный директор ООО "ДОЛГАМ.НЕТ", практикующий юрист, арбитражный управляющий

Команда проекта "ДОЛГАМ.НЕТ" специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и ИП, поэтому не понаслышке знает, что из всех этих слухов правда, а что — миф.

1 миф

Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму более 500 000 ₽ и просрочкой не менее 3-х месяцев

Реальность. Сумма 500 000 ₽ и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора: банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы - подать на Ваше банкротство согласно статьям 213.5 и 213.6 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Сам же гражданин может подать заявление при любой сумме обязательств в том случае, если он не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

Подробнее в статьях 213.4 и 213.6 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но и среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга менее 500 000 ₽. В таких случаях Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.

Также нужно помнить, что дело о банкротстве требует определенных затрат (подробности в статье "Стоимость процедуры банкротства"), и поэтому при небольших долгах в размере 100 - 200 тысяч рублей процедура может оказаться нецелесообразной из-за несоизмеримости суммы долга с затратами на ведение дела.

2 миф

При банкротстве физического лица все сделки банкрота за последние 3 года "отменят"

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспаривания вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

Кроме того, если в течение одного месяца, а в ряде случаев и полугода, были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и “по справедливости” разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли - продажи, дарения имущества, но также брачные договоры с разделом имущества и т.п.

Подробности читайте в нашей статье “Оспаривание сделок должника при банкротстве”.

3 миф

После банкротства физического лица нельзя будет оформить имущество на свое имя

Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. И в этом перечне нет запрета на приобретение имущества.

Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. маловероятно, но возможно, что в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку.

4 миф

Банкроту закроют выезд за границу

Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику:

Так что по окончании процедуры ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах...

5 миф

Не нужно заниматься поисками финансового управляющего: его назначит арбитражный суд

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных “брать” дела о банкротстве граждан из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 000 до 25 000 ₽ за одну процедуру. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7 %. По каким причинам финансовые управляющие не готовы работать за 25 000 ₽, читайте в нашей статье “Финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц”. У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, и у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании в заявлении СРО “на авось” высока вероятность не получить кандидатуру, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

6 миф

Финансовый управляющий в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физического лица будет следить за Вами

Реальность. Финальным судебным актом - определением о завершении процедуры реализации имущества - суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких оснований для того, чтобы после завершения процедуры банкротства каким-либо образом вмешиваться в жизнь банкрота.

7 миф

Закон о банкротстве физических лиц лоббирует только интересы банков, простому заемщику он ничем не поможет

Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ “списать” непосильную кредитную задолженность (подробности в статье “Списание долгов в деле о банкротстве”). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков и кредитных мошенников. Но эти возможности не покрывают убытки, которые они несут в процессе массового банкротства граждан, чьи долги достигают 15 триллионов рублей.

8 миф

При банкротстве заберут единственное жилье или переселят в квартиру меньшей площади

Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м2, и шикарный особняк площадью 1 000 м2, если Вы в нем зарегистрированы (прописаны). Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами. Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека. С конца 2016 года по настоящее время Министерство юстиции предложило несколько версий законопроектов об изъятии просторного единственного жилья за долги. Но дальше законопроектов этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и осталось неприкосновенным вне зависимости от площади как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее! Да и ипотечное жилье в процедуре банкротства теперь можно попытаться сохранить.

9 миф

Закон о банкротстве физических лиц не работает

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц работает. И наши довольные клиенты - тому подтверждение. В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов: от 400 тысяч до 400 миллионов. Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства. Вот лишь часть выигранных “ДОЛГАМ.НЕТ” дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

10 миф

Банк сам подаст в суд на Ваше банкротство

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 45 000 ₽ за одну процедуру (подробности в статье “Стоимость процедуры банкротства”). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся с лихвой. Банку должно быть точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он “спрятал” его от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки. До процедуры банкротства кредиторы не имеют законного доступа к информации об имуществе должника и сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

Если эти и подобные мифы удерживают Вас от процедуры банкротства, лучше не накручивайте себя, а узнайте обо всех подводных камнях у профессионалов. Не лишайте себя возможности “списать долги” и начать новую жизнь свободную от кредитной кабалы.

Юристы проекта “ДОЛГАМ.НЕТ” готовы бесплатно проконсультировать Вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку Вашей финансовой ситуации. Звоните: 8-800-333-89-13.

Онлайн-калькулятор стоимости банкротства

Вас интересуют все затраты при банкротстве физического лица?

Рассчитайте стоимость своего банкротства в нашем онлайн-калькуляторе.

Более 100 конкурентов скопировали наш онлайн-калькулятор, но заменили итоговый расчет на просьбу оставить свой номер телефона!

У нас же все по-честному: Вы получите детальную калькуляцию предстоящих затрат, которая будет на 100% соответствовать действительности.