Стоит ли идти за займом в МФО?
Почему получить “быстрые деньги” - не самая хорошая идея
В последние годы практически во всех городах нашей необъятной родины, как грибы после дождя, появились микрофинансовые организации (МФО), выдающие небольшие займы “до зарплаты”. А “дождем” для них послужило то, что граждане России набрали непосильные кредиты, перестали оплачивать их в срок, испортили этим свою кредитную историю, и теперь банки денег им не выдают. А ведь для многих из них кредит как наркотик: они просто не могут не взять в долг. И вот теперь “новые небольшие дозы” им раздают МФО, невзирая на плохую кредитную историю и отсутствие официального дохода.
Смысл в том, чтобы выдавать небольшие займы недобросовестным банковским заемщикам под высокий процент - 100% годовых. Мы не ошиблись – именно 100% годовых: 0,2 - 0,3% процента в день. Причем еще пару лет назад до вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ “О внесении изменений в федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” ставки были в разы выше.
Обычно сумма выдаваемого МФО займа не превышает месячной зарплаты и, соответственно, ее не так сложно взыскивать – достаточно прислать бравых ребят в день получки и хорошо “тряхнуть” должника. Всю з/п может и не отдаст, но пару-тройку тысяч, наверняка.
Рассмотрим конкретную ситуацию. Человек с заработной платой 30 000 рублей в месяц идет за микрозаймом в 15 000 рублей до зарплаты. Причин может быть масса: зарплату задержали, сменил работу, а на новой з/п так и не выдали и т.д. В банках не дают, т.к. кредитов имеет уже прилично и в срок не успевает платить. Займ получен под ставку 0,2% день. И вот проходит месяц, выдали з/п 30 000 рублей и пришло время заплатить в МФО. За месяц набежало 0,2% * 30 дней = 15% или 2 250 рублей только процентов. При зарплате 30 000 нужно оставить деньги на еду, коммуналку, каким-то банкам что-то заплатить… Решение: платить по 3 000 рублей, и пусть говорят, что хотят. Проходит 10 месяцев: человек отдал 3 000 * 10 = 30 000 рублей - в два раза больше, чем взял. Думаете, он больше ничего не должен? Ничего подобного: в месяц начислялось 2 250 рублей процентов, и 3 000 закрывали только их и небольшую часть основного долга. Осталось 7 500 рублей плюс пени. Хорошо, что в 2024 году Вы переплатите по микрозайму максимум в 1,3 раза от взятой в долг суммы. В нашем случае пени не могут быть больше 5 000 рублей. Хорошая арифметика, не правда ли?
МФО, выдавая займ, понимает, что Вы можете не вернуть его согласно условиям договора, но остается шанс отыграть деньги и еще немного сверху при активном давлении на должника. Договора МФО кабальны, и если Вы не в состоянии вернуть займ целиком с процентами за пару недель, то Вы, скорее всего, его никогда полностью погасите, и станете банкротом. Человек, идущий за “быстрыми деньгами” в МФО под 100% годовых вряд ли мыслит трезво: скорее всего, он уже погряз в долгах и идет на этот шаг от отчаянья.
Если Вы все-таки решили идти за займом в МФО, рекомендуем перед этим прочитать все статьи раздела “Банкротство физических лиц”, т.к. банкротство сможет решить Ваши долговые проблемы, а новый займ в МФО лишь усугубит ситуацию и усилит прессинг со стороны коллекторов. Взыскатели в МФО агрессивнее в методах работы, чем их банковские коллеги. Подробнее о том, как взаимодействовать с коллекторами в статье “Общение с коллекторами и службами взыскания банков”.
Оценить перспективы личного банкротства Вы можете на бесплатной консультации в офисе или по телефону: 8-800-333-89-13.
