Кредиты и микрозаймы: спасение или ловушка

В России миллионы людей ежегодно сталкиваются с просрочками, коллекторами и потерей имущества. Чтобы Вы не попали в такую неприятную ситуацию, разберем 10 самых распространенных ошибок, которые при взятии кредитов и микрозаймов увеличивают Ваши шансы пополнить ряды должников.

Ошибка 1 - брать кредиты без расчета сил

Люди оформляют займы, не оценивая свой бюджет. При заработной плате в 60 тысяч рублей отдавать за кредит 50 тысяч - значит, оставаться без денег на жизнь. Неправильное распределение финансов неминуемо приводит к образованию просрочек.

Решение

Перед подачей заявки составьте таблицу своих доходов и расходов. Оптимально, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% заработка. Если сомневаетесь, отложите сумму, которую планируете платить, и попробуйте прожить месяц, не израсходовав ее.

Ошибка 2 - игнорировать мелкие микрозаймы

"Всего 5 тысяч на неделю", - классическое начало цепной реакции. Микрофинансовые организации дают деньги без проверок, но под высокий процент. Если о таком долге “забыть”, то он быстро вырастет вдвое.

Ошибка 3 - не читать договор

В тексте скрыто много интересного: комиссии, штрафы за просрочку и условия досрочного погашения. Согласитесь, что изменение процента по кредиту с 25% до 50%, приятным сюрпризом не назовешь.

Совет

Не стесняйтесь вдумчиво прочитать договор перед подписанием. Особое внимание уделите пунктам о штрафах, страховке и праве кредитора требовать выплаты долга досрочно. Если что-то осталось неясным, лучше проконсультироваться с юристом.

Ошибка 4 - брать кредиты на потребительские нужды

Телефон, отпуск или ремонт - типичные "дыры" в бюджете. Но кредит на "хотелки" не окупится в отличии от инвестиций в недвижимость или образование. В периоды экономических кризисов это прямой путь к долгам.

Ошибка 5 - закрывать старые долги новыми

Иногда кажется, что перекредитоваться - это выход. Однако если платеж не уменьшился, а Ваш доход не вырос, то это не решение проблемы, а откладывание ее в недолгий ящик. Плюс ко всему банки охотно соглашаются на рефинансирование под залог или поручительство, а МФО - под грабительский процент. Такой замкнутый круг неизбежно приведет в долговую яму.

Ошибка 6 - не следить за кредитной историей

При наличии просрочек кредитный рейтинг заемщика снижается, что блокирует возможность получить выгодное финансовое предложение. Большинство людей не следят за своей кредитной историей, удивляются отказам банков и обращаются в МФО.

Совет

Запросите отчет по кредитной истории. Это можно сделать бесплатно на сайте БКИ два раза в год. Если рейтинг низкий, сделайте несколько простых шагов, чтобы его выправить.

Ошибка 7 - верить обещаниям "легких и быстрых” денег

Подобная реклама - ловушка. Особенно для тех, у кого уже есть долги. Итог всегда один - общение с коллекторами и судебными приставами.

Ошибка 8 - игнорировать звонки служб взыскания

Любая просрочка - это сигнал для активных действий со стороны кредитора. Чем больше Вы не платите, тем сильнее давление. И хотя прямые угрозы запрещены законодательством, психологические приемы воздействия никто не отменял. Однако прятаться от кредиторов - тоже не выход.

Совет

При небольших просрочках объясните свою ситуацию и договоритесь о сроке возвращения в график платежей.

Ошибка 9 - не использовать господдержку

Льготная ипотека, субсидии для госслужащих, материнский капитал - внимательно изучите все возможности прежде чем брать кредит по “полной” ставке.

Ошибка 10 - откладывать банкротство

Если Вы понимаете, что больше не можете оплачивать все свои обязательства своевременно и в полном объеме, значит, пришло время задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица. Не стоит ждать, пока штрафы превысят все допустимые пределы, а на Ваше имущество наложат арест.

Итог

Как же избежать долговой ямы?