Как узнать о своих долгах и не только
Как проверить наличие обязательств, если Вам вдруг позвонила служба взыскания
“Как можно не знать о своих долгах?” - спросите Вы. Конечно, если Вы самостоятельно и по собственной воле взяли на себя финансовые обязательства, то Вы о них явно осведомлены. Ну а если Вы ничего не брали, то можно жить спокойно. До первого звонка коллекторов. Думаете, что такого не может быть? Давайте разберемся.
Откуда берутся долги по кредитам
Самое простое - Вы не внесли очередной платеж. Ну, а если у Вас нет ни кредитов, ни займов? Или Вы - самый дисциплинированный плательщик в мире? Тогда есть два варианта.
Ошибка
Если Вы исправно платите, но все равно получили информацию о задолженности, то, вероятно, это ошибка банка.
Что делать? Запросите справку об остатке долга и сверьте с Вашими платежами.
Мошенники
С ростом популярности онлайн-кредитования необязательно терять паспорт, чтобы узнать, что на Вас был оформлен займ без Вашего ведома. Как это не прискорбно, но недобросовестные люди могут быть рядом с Вами.
Что делать? Обратитесь в полицию и в кредитную организацию с заявлением.
Как можно оформить кредит на другого человека
В банке мошенникам на слово не поверят. Там требуют не только паспорт, но и справки о доходах, сведения об имуществе и работодателе. А вот небольшой займ в микрофинансах взять онлайн не составляет труда.
Если Вы потеряли паспорт, сразу обратитесь в полицию. Там Вам дадут справку, и ее дата будет прямым доказательством, что кредит брали не Вы.
Но иногда сам документ и не нужен - достаточно просто знать паспортные данные. Поэтому такую информацию нужно хранить в тайне: не делать лишние копии паспорта и не отправлять его фотографии незнакомым людям, не сообщать сведения по телефону или в соцсетях. Не вводите свои данные на каких-либо сайтах без необходимости, да и сам документ лучше не оставлять в свободном доступе.
Как оспорить кредит, который Вы не брали
Чтобы оспорить займ или кредит, который Вы не оформляли, нужно:
-
заявить об этом в полицию;
-
обратиться к кредитору: попросите предоставить копию договора и напишите заявление о том, что средства были выданы незаконно;
-
если кредитор отказался помочь, то обратиться в суд с гражданским иском: к нему приложите документы, например, экспертизу почерка и свидетельские показания.
Практика показывает, что судьи в таких ситуациях встают на сторону потерпевших, но в случаях микрозаймов, взятых онлайн, доказать свою правоту бывает сложно.
Можно ли застраховаться
Банк России с 1 октября 2022 года обязал банки предоставить клиентам возможность накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры, в том числе и по кредитам. Вот только не все кредитные организации поспешили реализовать эту возможность. Чтобы все выяснить, придется обратиться в банк, клиентом которого Вы являетесь, и при положительном ответе написать заявление об ограничениях.
А в январе 2023 года Центробанк даже подготовил законопроект №341256-8, который подразумевает возможность гражданину оформить запрет на онлайн-кредитование, действующий для всех кредитных организаций. Предполагается, что информация будет передаваться в БКИ и будет доступна для ознакомления банкам и МФО перед выдачей потребительских кредитов и займов.
Как узнать о своих долгах
Банк
Проще всего взять в отделении банка выписку по счету. Но это если Вы брали кредит сами, а если нет?
Кредитная история
Интересующую Вас информацию можно получить через Бюро кредитных историй. Узнать, в каком именно БКИ хранится Ваша история можно, направив запрос в Центральный каталог кредитных историй через:
если Вы брали кредит сами:
-
банки,
-
МФО,
-
кредитные потребительские кооперативы;
если Вы ничего не брали:
-
официальный сайт Банка России,
-
портал Госуслуги.
На что обратить внимание
При изучении своей кредитной истории нужно проверить, чтобы:
-
выплаченные кредиты были обнулены и закрыты;
-
действующие обязательства имели достоверный график платежей и верную информацию о просрочках;
-
причины отказов в получении кредитов и займов были отражены корректно.
Если Вы нашли какие-то ошибки, то обратитесь к кредитору или БКИ. Кредитор должен по Вашему заявлению предоставить БКИ сведения о Вашей кредитной истории в течение 2 недель, а БКИ - в течение 30 дней провести проверку. Если нарушения обнаружат, то кредитная история обновится. Если Вы остались недовольны результатом, идите в суд.
Судебные приставы
В ФССП знают не обо всех Ваших долгах, а только о тех, которые судебным приставам передали для принудительного взыскания, а вот наличие открытого в отношении Вас исполнительного производства на официальном сайте ФССП можно проверить.
Госуслуги
Узнать о задолженностях, да и об исполнительных производствах можно на сайте Госуслуг. Там же можно оплатить часть долгов, например, по налогам, но убедитесь, что Вы добавили свой ИНН в личный кабинет.
Как узнать о долгах другого человека
Никак. Такая информация является конфиденциальной, и без решения суда или нотариально заверенной доверенности законно узнать о чужих задолженностях нельзя.
Правда, если Вы являетесь созаемщиком или поручителем по кредиту должника, то кредиторы сами сообщат Вам о просрочках. Быстро и с большим удовольствием.
Что можно узнать по фамилии
По ФИО и дате рождения можно узнать о наличии исполнительных производств на сайте ФССП. На случай если поиск выдаст несколько полных совпадений, пригодится регион, в котором возбуждено исполнительное производство.
Как узнать о долгах умершего
При оформлении наследства и отсутствии списка финансовых активов запросить кредитную историю имеет право нотариус. Ну и кредиторы могут заявить о своих правах сами.
Важно помнить, что наследники обязаны погасить долги только в пределах стоимости унаследованного имущества.
Вообще, интересоваться своей кредитной историей полезно, даже если Вы не берете кредиты и займы или полностью погасили свои обязательства. Вам не потребуется много времени, чтобы получить информацию, зато Вы будете уверены в отсутствии задолженности, и в том, что не стали жертвой мошенников.
