Основные этапы банкротства физического лица
А также сроки, последствия и другие важные нюансы процедуры
Банкротство физических лиц - ответственный шаг. С его помощью можно раз и навсегда распрощаться с непосильными долгами по кредитам. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.
Мы рассмотрим возможность должника запустить процедуру личного банкротства. Но хотим отметить, что такая возможность также есть у кредиторов и у Федеральной налоговой службы России.
- Финансы поют романсы?
- Нечем платить по кредитам?
- Вам угрожают коллекторы и приставы?
- Не можете выбраться из “долговой ямы”?
Выход есть!
С 1 октября 2015 года Вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если Вы более не в состоянии в срок оплачивать кредиты, займы, налоги и прочие обязательства. И сумма долгов не имеет значения.
Инструкция по банкротству физических лиц
1 этап
Заявление о признании должника банкротом
Куда: подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
Как долго: срок рассмотрения от 15 дней до 3 месяцев.
Стоимость: 25 000 ₽ на депозит суда.
Перечень документов, прилагаемых к заявлению
При подаче заявления по месту временной регистрации суд может отказать в принятии заявления, либо передать дело по подсудности в регион Вашей постоянной прописки.
Обязанность подачи заявления
Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 ₽ и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство. За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по ч. 5 статьи 14.13 КОАП РФ.
2 этап
Реструктуризация долгов
-
Вы можете составить удобный для Вас график погашения долгов сроком до 60 мес.
-
Долг фиксируется и перестает расти.
-
Кредиторы не начисляют проценты и штрафы.
-
Приставы и коллекторы Вас больше не беспокоят.
Однако:
-
если Ваш официальный доход не позволяет в течение 60 мес. рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в график платежей, то план реструктуризации не может быть составлен.
-
Если план не был утверждён судом или был утверждён, но нарушен Вами, то суд признает Вас банкротом, и начинается процедура реализации имущества.
Вы - не банкрот
Если Вы рассчитались с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов, Вам не присваивают статус банкрота, и для Вас действуют лишь два ограничения:
- в течение 5 лет Вы должны при получении кредита указывать, что проходили процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве;
- в течение 8 лет Вы не сможете вновь пройти эту процедуру.
3 этап
Реализация имущества должника
Если реструктуризация не применима, то гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации его имущества. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, несмотря на свое название применяется, даже если у банкрота отсутствует какое-либо имущество.
Не подлежат реализации:
-
единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено за исключением ипотеки;
-
личные вещи и предметы домашнего обихода.
Полный список имущества, не подлежащего продаже
При успешном завершении данной процедуры будут "списаны" все долги за исключением алиментов, долгов, образовавшихся в результате совершения преступления, умышленной порчи чужого имущества, а также иные долги неразрывно связанные с личностью кредитора. Подробнее
Сроки банкротства физических лиц
Общие сроки процедуры от момента подачи заявления до “списания долгов” без реструктуризации в среднем составят 9 мес. в зависимости от загруженности суда и конкретно Вашей ситуации. Особо сложные дела могут рассматриваться дольше. Минимальный срок банкротства от сбора документов до списания долгов - 6 месяцев. У тех, кто обещает Вам “списать долги” за 3 месяца, требуйте подкрепить слова судебной практикой!
Последствия банкротства
После завершения процедуры реализации имущества Вы:
-
в течение 5 лет при получении кредитов и займов должны указывать свой статус банкрота;
-
в течение 5 лет не можете вновь подать заявление о признании себя банкротом;
-
в течение 3 лет не можете занимать руководящие должности в организацияхi;
-
в течение 5 лет не можете возглавлять микрофинансовые организации (МФО) и в течение 10 лет - банки.
Немного полезной информации
-
В заявлении о признании банкротом Вы должны указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Это важный момент при составлении заявления, т.к. ключевую функцию в деле о банкротстве выполняет именно финансовый управляющий и к выбору его кандидатуры нужно подойти максимально ответственно. Ни суд, ни СРО не могут обязать финансового управляющего “взяться за Ваше дело”, поэтому одним из подводных камней в процедуре является именно поиск управляющего.
-
В процедуре банкротства сделки с недвижимостью, автотранспортом, долями в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет, могут быть оспорены. Но это не значит, что все сделки за 3 года будут отменены. Подробнее о том, какие сделки могут быть признаны недействительными, читайте в нашей статье “Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц”.
-
На любом этапе может быть заключено мировое соглашение.
Подробнее в статье 213.31. “Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения” Федерального Закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.
-
Цена процедуры банкротства “под ключ” подробно расписана в нашей статье “Стоимость процедуры банкротства”.
Мы гарантируем успешное завершение Вашего дела о банкротстве, если Вы доверите его нам. Но Вы также можете самостоятельно пройти процедуру, используя материалы нашего сайта, но перед этим получите бесплатную консультацию наших специалистов по телефону: 8-800-333-89-13.
