Что происходит в банкротстве физических лиц

Подводные камни банкротства

Несмотря на очевидные преимущества, которые дает банкротство, существуют и моменты, над которыми законодателям еще стоит поработать. Оказалось, что многие заемщики, которые не в силах платить по кредитам, не могут осилить процедуру из-за высоких трат. Другим недостатком является большое количество времени, которое требуется для ее проведения.

Опыт показал, что у людей не всегда получается признать себя банкротом, если сумма долгов не дотягивает до 500 000 ₽. Арбитражные суды часто отказываются рассматривать такие дела, что является нарушением с их стороны. Поэтому доказательство финансовой несостоятельности в этой ситуации требует обращения в вышестоящие судебные инстанции. Это затрудняет процедуру и удлиняет сроки. Возрастают и затраты заемщика: поэтому юристы не рекомендуют прибегать к банкротству, если задолженность не превышает 300 тыс. руб.

Что происходит в процедуре

Человек, который решил начать процедуру, оплачивает госпошлину, вносит деньги на депозит за услуги финансового управляющего и подает заявление в суд. В зависимости от имеющегося у него дохода и других факторов суд выносит решение о проведении процедуры банкротства по одному из двух “сценариев”:

Реструктуризация предполагает, что для заемщика составляется новый график погашения задолженности с учетом его реальных возможностей. При этом остатка доходов должно хватать на жизнь должника и его семьи.

При реализации со специальных торгов “уходит” собственность банкрота. За счет вырученных средств погашается долг, а непогашенный остаток просто списывается. Единственное жилье и личные вещи никто не тронет.

Когда банки узнают о том, что их клиент инициировал процедуру банкротства, они могут предложить мировое соглашение. По его условиям сумма долга, как правило, сокращается, срок погашения увеличивается, а размер обязательных платежей уменьшается до посильной для клиента суммы.

Изменения в законодательстве

Законотворцы продолжают работать над тем, чтобы процедура банкротства становилась доступнее для большего количества должников. В 2017 году снизился размер государственной пошлины, которую нужно оплачивать при подаче заявления в суд: с 6 000 до 300 рублей. А с 8 сентября 2024 года пошлину должникам не нужно платить совсем. Многие надеются на отмену обязательной публикации в газете “Коммерсант”, что позволит сэкономить порядка 12 000 ₽.

Отдельно стоит упомянуть о таком нововведении, как внесудебное банкротство. У тех, чья задолженность не превышает 1 000 000 ₽, есть возможность пройти процедуру через МФЦ совершенно бесплатно. Нет контроля финансового управляющего и срок всего 6 месяцев. Эта процедура доступна для людей с небольшими долгами, которые не могут их выплачивать. Но будьте внимательны: внесудебное банкротство подходит не каждому.

К неприятным тенденциям можно отнести рассмотрение вопроса о реализации единственного жилья, если его площадь в 2 раза больше нормы на всех проживающих. Имеются прецеденты, когда после банкротства у людей оставались в собственности роскошные коттеджи или полупустые 5-комнатные квартиры, которые являлись их единственной недвижимостью. И несмотря на то, что закона нет, Постановление Конституционного суда РФ №15-П от 26.04.2021 “О прикосновенности единственного жилья” все же дает кредиторам шанс на восстановление “справедливости”.

Как избавится от долгов

Сейчас банкротство остается наиболее привлекательным для должников способом распрощаться с долгами. На время проведения процедуры человек избавляется от стрессов, связанных со звонками банковских служащих и коллекторов. А если дело уже доходило до суда, то приостанавливается исполнительное производство. Прекращается начисление штрафов и неустоек, а это значит, что сумма задолженности фиксируется и не растет.

Банкротство физических лиц дает человеку возможность вернуться в нормальный ритм жизни. Ему либо вовсе не придется возвращать долги, либо он сможет делать это, не ущемляя своих потребностей.

Чтобы выяснить, как можно решить Ваши проблемы с кредитами, бесплатно проконсультируйтесь с нашими специалистами по телефону 8-800-333-89-13.