Банкротство физического лица в цифрах
Сколько продлится процедура и сколько она будет стоить
Банкротство физических лиц в России за десять лет из странной судебной процедуры превратилось в популярный инструмент списания долгов.
Сколько длится процедура
Сроки банкротства зависят от того, в каком порядке проходит процедура: в судебном или во внесудебном.
Внесудебное банкротство
Так как в рамках внесудебной процедуры не происходит никаких разбирательств, заседаний или реализации, то и сроки ее прохождения четко совпадают с действующим законодательством.
-
Рассмотрение заявления
Сроки включения в ЕФРСБ сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина или о возврате поданного им заявления сотрудниками МФЦ зависят от нескольких нюансов.
- Если исполнительные производства были окончены в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона №229-ФЗ "Об исполнительном производстве", то проверка сведений, подготовка проекта сообщения и его опубликование на сайте ЕФРСБ занимает 3 рабочих дня.
- Если заявление было подано в соответствии с подпунктом 2, 3 или 4 пункта 1 статьи 223.2 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, то МФЦ в течение 1 рабочего дня подготовит проект сообщения. Еще 1 рабочий день уходит на отправку запросов в госорганы при наличии у МФЦ технической возможности. Запрашиваемые сведения должны быть предоставлены МФЦ в течение 2 рабочих дней. Итоговое сообщение публикуется после получения информации в течение еще 1 рабочего дня. Итого 5 рабочих дней. Если предоставить все необходимые справки самостоятельно, то публикация произойдет быстрее.
-
Прохождение процедуры
Внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ. После чего оно завершается, а гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом.
Судебное банкротство
Точно определить сроки прохождения процедуры банкротства в судебном порядке гораздо сложнее. Статья 51 Закона о банкротстве говорит, что дело должно быть рассмотрено на заседании в течение 7 месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд. Однако этим сроком дело обычно не ограничивается. И повлиять на это вряд ли получится, потому как многое зависит от загруженности конкретного арбитражного суда.
1. Заявление о признании должника банкротом
Подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. После того как заявление было принято к производству, оно должно быть рассмотрено в срок от 15 дней до 3 месяцев.
2. Реструктуризация долгов
Временные рамки этой процедуры - от 6 до 66 месяцев. Точные сроки зависят от финансового состояния должника и возможности составить и придерживаться плана реструктуризации.
-
Если возможности нет, процедура займет от 3 до 10 месяцев.
-
Если план реструктуризации долгов будет утвержден, то на его исполнение должнику дается до 60 мес.
Однако этого этапа может и не быть, если у гражданина отсутствует доход, и он подал ходатайство о введении процедуры реализации имущества.
3. Реализация имущества
Закон установил для прохождения этой процедуры срок в 6 месяцев. Однако она может продлеваться судом самостоятельно, а также по ходатайству финансового управляющего, должника или лиц, участвующих в деле. Причем неоднократно и по множеству причин.
-
Рассмотрены требования не всех кредиторов. Кредиторы не всегда заявляют свои требования в процедуре банкротства. Однако, если они делают это, то для рассмотрения каждого из них назначается отдельное судебное заседание.
-
Финансовый управляющий выполнил не весь комплекс мероприятий, предусмотренных Федеральным законом №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Например:
- не все органы государственной регистрации права предоставили запрашиваемые сведения;
- не завершен розыск имущества должника;
- не оспорены подозрительные сделки;
- не проведено собрание кредиторов;
- не предоставлен в суд финальный отчет и т.п.
-
Отсутствие судьи или свободного времени в его графике. Судьи уходят в отпуск, болеют и бывают так перегружены работой, что не имеют свободных окон для судебного заседания в течение ближайших нескольких месяцев.
-
Кредиторы проявляют активность. Направляют жалобы, возражения, ходатайства, в т.ч. о неосвобождении гражданина от долгов.
Если должник приходит в процедуру банкротства с имуществом, то на быстрое завершение рассчитывать не стоит. Кредиторам дается 2 месяца на утверждение порядка продажи активов, предложенного финансовым управляющим, и 2 месяца на разрешение разногласий. Сами торги могут проходить в 3 этапа. Только на прием заявок Закон о банкротстве отводит не менее 25 рабочих дней со дня опубликования сообщения о проведении торгов, т.е. каждый из них займет больше месяца. А если покупатель не нашелся, то имущество предложат кредиторам. На раздумье им дается еще 30 дней. Получается, что отсутствие собственности позволяет ускорить процесс в среднем на 6 месяцев.
Сколько стоит банкротство
Что интересно, стоимость тоже зависит от того, идет речь о судебном или внесудебном порядке прохождения банкротства.
В судебном процессе к обязательным расходам относят:
-
депозит на вознаграждение финансового управляющего - 25 000 ₽;
-
одна публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве стоит 530,88 ₽, а их на процедуру выходит не менее 5 - 7 штук, а публикации в газете “Коммерсантъ” могут обходиться примерно в 12 000 ₽ за каждую;
-
почтовые расходы.
И это в рамках каждой процедуры, которую в отношении должника введет суд. Плюс если Вы планируете сохранить единственное ипотечное жилье и заключить с залоговым кредитором отдельное мировое соглашение, запишите в расходы госпошлину. Хотите привлечь к банкротству юристов? Смело удваивайте затраты на процедуру.
Почему люди идут в банкротство
Главная причина обращения - невозможность решить финансовые проблемы обычными способами. По данным ЦБ РФ долги россиян по кредитам и займам в 2026 году достигли 45 трлн рублей. Причем за 1 квартал задолженность выросла на 988 млрд рублей.
-
48% от этой суммы составили ипотечные кредиты,
-
29,7% - потребительские,
-
6,8% - автомобильные.
По статистике почти 97% банкротных процедур инициируют сами должники. Это показывает, что банкротство чаще используется как инструмент защиты от долгового давления, а не как санкция со стороны кредиторов. И для многих наших сограждан это последняя возможность остановить рост неустоек, прекратить звонки взыскателей и стабилизировать свою финансовую жизнь.
