Банкротство с ипотекой
Стоит ли идти в процедуру, имея залоговое жилье
Не каждый заемщик может пройти “ипотечный марафон” до конца. Только задумайтесь: 1 - 2 десятка лет Вам нужно отдавать львиную часть дохода в счет погашения кредита. А что делать, если Вы потеряете работу через 5 лет? Или Ваша профессия окажется невостребованной через 10?
“Если будет совсем нечем платить, продам квартиру и рассчитаюсь с долгом, а на разницу куплю жилье поменьше”, - скажут многие. Но, к сожалению, эта формула работала, когда цены на квартиры росли быстрее чем ставки по ипотечным кредитам.
Что делать, если нечем платить ипотеку
Если Вы, как ипотечный заемщик, больше не в состоянии оплачивать кредиты, то не нужно пускать ситуацию на самотек. Сумма ипотечного долга обычно внушительна, и на нее каждый месяц начисляются проценты. Через полгода долг в 3 миллиона рублей за счет процентов, пеней и штрафов вырастет примерно на 300 - 400 тысяч.
А если Вы брали еще и потребительские кредиты на ремонт, бытовую технику или на первоначальный взнос, то, скорее всего, при возникновении финансовых трудностей перестанете платить по всем долгам кроме ипотеки. Это разумно… Но нужно понимать, что по остальным кредитам в случае их невыплаты банки рано или поздно обратятся в суд. Их передадут для взыскания судебным приставам, которые вправе удерживать 50% от Вашего дохода. Справитесь ли Вы с ипотекой, если будете получать лишь ½ заработной платы?
Опасаясь негативных последствий, люди задумываются о списании не ипотечных долгов: “Ипотеку буду платить, а остальное спишу через банкротство”. К сожалению, банкротом нельзя стать по некоторым долгам. А в процедуре квартира может быть продана с торгов, невзирая на Ваше желание платить, прописку несовершеннолетних детей и т.д. Этого не произойдет лишь в случае, если квартира для Вас является единственным пригодным для проживания жильем и если:
- ипотечный кредитор не захочет участвовать в процедуре банкротства физического лица;
- третье лицо изъявит желание полностью погасить Ваши ипотечные обязательства;
- Вы заключите с залоговым кредитором отдельное мировое соглашение.
Когда банкротство с ипотекой целесообразно
Если сумма долга по ипотечному кредиту меньше рыночной стоимости жилья и Вы понимаете, что не сможете в ближайшие полгода вернуться в график платежей, то имеет смысл задуматься о продаже недвижимости с целью погашения кредита. Если это не сделать в короткий срок, через полгода - год может случиться так, что стоимость квартиры уже не покроет долг. А Вы рискуете остаться без квартиры, но с обязательствами.
Если случилось так, что сумма долга по ипотечному кредиту больше стоимости жилья, то оптимальным выходом является процедура банкротства физического лица. Задумайтесь, какой смысл продолжать платить за квартиру больше, чем она сейчас стоит, да еще и с процентами? Проще избавиться от всех долгов, включая не ипотечные, и спустя какое-то время купить квартиру или дом на более выгодных условиях.
Особенности банкротства ипотеки
Банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры менее затратно, ведь расходы на проведение процедуры будут оплачиваться за счет денежных средств, вырученных от реализации ипотечного жилья. И для того, чтобы запустить процедуру банкротства, необходимо лишь внести 25 000 ₽ на депозитный счет суда. Оплату депозита можно отсрочить, а больше никаких затрат Вам не предстоит.
Однако если у Вас есть финансовая возможность продолжить платить ипотечный кредит, то Вы сможете сохранить свое единственное жилье в процедуре банкротства, избавившись от всех остальных обязательств.
Если Вас пугает само словосочетание “судебный процесс”, можно привлечь профессиональных юристов компании “ДОЛГАМ.НЕТ”. Для ипотечных заемщиков мы предлагаем честные скидки на наши услуги до 90%. Да-да, услуги профессиональных юристов по банкротству физических лиц обойдутся Вам до 10 раз дешевле.
Кроме того, Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих России.
