Банкротство физических лиц

Кратко о банкротстве физических лиц

Как появилась процедура и как она происходит

1 октября 2015 года в России в виде поправок в действующий закон №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” появился институт банкротства физических лиц.

Опубликовано
Просмотров 1525
Время прочтения 6 минут

Необходимость в банкротстве физических лиц назрела давно. Экономический кризис 2014 - 2015 гг. поставил множество россиян в “финансовый тупик”. Реальные доходы населения упали, жизнь стала существенно дороже, и кредиты стали непосильной ношей для множества россиян.

За рубежом институты банкротства граждан существуют давно. В России такую законодательную необходимость стали обсуждать в начале 2000-х, но в первой редакции закон о банкротстве физических лиц был принят лишь в 2012 году. Он предусматривал возможность банкротства для граждан с суммой долга свыше 50 тысяч рублей. На эту редакцию обрушился такой шквал критики, что к третьему чтению в 2014 году она претерпела сильные изменения.

Закон о банкротстве физических лиц был принят в декабре 2014 года и должен был вступить в силу 1 июля 2015 года. Но и этот срок за несколько дней до “заветной” даты был сдвинут до 1 октября. Изменилась не только “дата старта”, но и подсудность. Дела о банкротстве физических лиц отдали арбитражным судам, “забрав” у судов общей юрисдикции. Кроме того, было снято ограничение по сумме долга.

Что такое банкротство?

Банкротство – это возможность через суд или МФЦ признать себя неспособным оплатить взятые на себя обязательства, и в зависимости от ситуации:

  • восстановить платежеспособность за счет реструктуризации долгов с освобождением от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов;

  • договориться с кредиторами через “посредника” - финансового управляющего, заключив мировое соглашение;

  • освободиться от непосильных долгов, распродав “лишнюю собственность” в процедуре реализации имущества.

Специалистам “ДОЛГАМ.НЕТ” часто задают вопрос: “А кто же в итоге отдаст за меня долг и проценты банку?” Тут все очень просто. Банк выдает Вам деньги под процент, в который заложен риск невыплаты кредита. И если заемщик признает себя банкротом по закону, для банка ничего сверхъестественного не происходит. Долг “планово” списывается с баланса.

Несмотря на то, что банкротству физических лиц уже несколько лет, до сих пор возникает множество вопросов.

Есть ли запрет на выезд за границу при банкротстве физических лиц?

До процедуры банкротства за просуженные долгиi на сумму свыше 10 тысяч рублей выезд за границу может быть закрыт судебным приставом. При банкротстве судебный пристав приостанавливает или оканчивает принудительное взыскание долгов, а, значит, снимает запрет на выезд.

Однако аналогичный запрет на 5 - 6 месяцев, пока длится процедура реализации имущества, может вынести арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. Если у банкрота есть имущество, которое трудно продать быстро, то срок может увеличиться. После банкротства временное ограничение на выезд за границу будет снято.

Возможно ли банкротство с долгом меньше 500 тысяч рублей?

Банкротство возможно!

Согласно п. 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” и п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 гражданин вправе объявить себя банкротом с любой суммой долга при наличии признаков неплатежеспособности.

Банкротство обязательно!

Если же сумма долгов более 500 тысяч рублейi, и гражданин больше не в состоянии оплачивать их в срок, он обязан заявить о своем банкротстве.

Какие могут быть сложности, если открыто исполнительное производство?

Наличие исполнительных производств скажется лишь на сборе документов для банкротства физического лица. От пристава Вам понадобится справка о наличии и ходе исполнительных производств. Не бойтесь идти за ней. На взыскании у одного судебного пристава-исполнителя находится огромное количество дел. И новость о предстоящем банкротстве, скорее всего, обрадует его, ведь у него в работе станет одним делом меньше.

Кроме того, Вам не нужно бегать в банк и упрашивать сделать справку о наличии и размере задолженности. Банки не торопятся выдавать подобные справки, т.к. отлично понимают для чего они Вам нужны. Документ от пристава является полноценным подтверждением наличия задолженности перед банком и заменит справку оттуда.

Возможно ли банкротство, если нет имущества и работы?

При одновременном отсутствии работы и имущества банкротство будет затруднительно, т.к. у судьи возникнут вопросы:

  • Как Вы планируете погасить судебные издержки, которых набежит тысяч 15 - 20, помимо госпошлины и обязательного депозита?

  • Почему Вы не работаете?

  • Куда делось все Ваше имущество?

  • На что же Вы тратили деньги, если из имущества ничего нет?

Ответ на первый вопрос должен быть документально подтвержден: например, Ваш родственник внес дополнительный гарантийный платеж на депозитный счет суда, либо предоставил гарантийное письмо.

На оставшиеся вопросы Вам, скорее всего, предстоит ответить в личной беседе с судьей на первом судебном заседании. Ответы должны быть убедительными, в противном случае суд может посчитать Вас недобросовестным заемщиком и отказать в “списании” долгов. Такие примеры в судебной практике есть.

Судебная практика

В настоящий момент 98,2% банкротных дел завершилось “списанием долгов”. Исходя из текущей статистики, риск попасть в 2% не так уж и велик. Но как быть в этом уверенным?

Когда банкротство показано и противопоказано?

  1. Показано:

    • поручителям, если нет других обязательств;
    • при проблемах с оплатой ипотечного кредита, если стоимость ипотечного жилья меньше долга по кредиту;
    • индивидуальным предпринимателям.
  2. Противопоказано:

    • мошенникам;
    • если при получении кредита Вы предоставили поддельные документы;
    • если Вы не желаете платить без причин.
  3. Требует анализа:

    • если нет имущества и заработной платы;
    • если имеются сделки по продаже, дарению имущества за последние 3 года.

В любом случае детальный анализ ситуации не будет лишним, тем более компания “ДОЛГАМ.НЕТ” проводит его бесплатно.

Банкротство и квартира в ипотеке

К объективным причинам для приостановления оплаты своих обязательств относятся:

  • сокращение, увольнение с работы;

  • задержки, сокращение заработной платы;

  • потеря здоровья, необходимость денежных средств на лечение;

  • предъявление требований по оплате договора поручительства, что не входило в Ваш бюджет и планы;

  • убытки в предпринимательской деятельности, вызванные падением спроса и т.п.

Объективные причины должны быть документально подтверждены справками о доходах, приказами работодателя и т.д.

Но даже если Вы на 100% соответствуете образу идеального банкрота, то процедура может оказаться Вам “не по карману”. Процесс банкротства физического лица на данный момент недешевый: судебные издержки составляют не менее 45 000 ₽. Это без учета работы юристов и при самостоятельном поиске кандидатуры финансового управляющего. Стоимость комплексных услуг по банкротству физических лиц в “ДОЛГАМ.НЕТ” начинается от 10 000 рублей в месяц, что является очень умеренной платой за работу профессионалов в своем деле. Звоните по бесплатному телефону горячей линии: 8-800-333-89-13 и узнайте во сколько обойдется Ваше банкротство.

Онлайн-расчет стоимости банкротства

Калькулятор стоимости банкротства

Калькулятор стоимости банкротства

Честно ответьте на 5 легких вопросов, чтобы калькулятор расчитал стоимость процедуры для вашего конкретного случая.

Онлайн-калькулятор
Топ-10 вопросов

При проблемах с долгами

Что такое банкротство физического лица

Читать →

В чем суть закона о банкротстве физических лиц

Читать →

Как списать долги без банкротства

Читать →

Что нужно для банкротства физического лица

Читать →

Если я не подам на банкротство, мне грозит штраф

Читать →

Каков порядок прохождения судебной процедуры банкротства физического лица

Читать →

Что такое реструктуризация долгов в процедуре банкротства

Читать →

Как проходит реализация имущества в процедуре банкротства

Читать →

Возможно ли банкротство без имущества

Читать →

Просуженные долги – это задолженность, подтвержденная вступившим в силу решением суда.

При расчете суммы, учитывается основной долг и проценты по кредиту, займу. Не учитываются штрафные санкции: неустойки, пени и штрафы.