Теперь кредиты можно будет не платить
Новый поворот в законе о противодействии мошенникам
Законопроект №804702-8, который должен защитить нас от мошенников, принят Государственной Думой в третьем чтении. И он был не просто рассмотрен, а дополнился интересными и важными изменениями.
Проверка
Кредитная организация должна будет провести ряд мероприятий для противодействия заключению договоров кредитования клиентов без их согласия или под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. А именно:
-
получать из БКИ сведения об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа), одобрении такого обращения или отказе в заключении договора, о заключении договора потребительского кредита (займа), передаче заемщику денежных средств (займа);
-
фиксировать факт получения таких сведений и хранить в течении 5 лет.
Причем новая редакция законопроекта существенно расширила список случаев, когда кредитная организация может не проводить подобную проверку. Это допускается, если:
-
сторона заемщика представлена несколькими лицами или есть поручители;
-
обязательства обеспечиваются ипотекой или залогом транспортного средства при зачислении денежных средств на счет юридического лица - продавца транспортного средства;
-
кредит берется для полного или частичного исполнения других обязательств без увеличения долговой нагрузки;
-
заемщик назначил уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения договора и не ранее чем за 2 дня по подачи заявления;
-
денежные средства перечисляются юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в счет оплаты товаров, услуг или работ, за исключением тех, что могут быть приобретены через интернет;
-
речь идет об образовательном кредите, по которому предоставляется государственная поддержка в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 104 Федерального закона №273-ФЗ “Об образовании в Российской Федерации”.
Кредитная история
Кредитная или микрофинансовая организация должна будет предоставлять бюро кредитных историй сведения об идентификационном номере налогоплательщика заемщика. И если Вы захотите получить информацию о своей кредитной истории, то в запросе о предоставлении сведений должны будете указать и ИНН, и дату своего рождения.
Микрофинансовые организации
Если сведения о заемщике и получателе денежных средств не совпадают, МФО сможет предоставить заемщику денежные средства, только если деньги перечисляются юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в счет оплаты товаров, работ или услуг. Единственное исключение - все вышеперечисленное не должно приобретаться через интернет.
МФО также сможет не проводить вышеупомянутую проверку заемщиков, если обязательства обеспечены ипотекой или залогом транспортного средства.
Зато они также должны будут фиксировать факты:
-
получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа,
-
одобрения такого обращения,
-
заключения с заемщиком договора,
-
передачи заемщику денежных средств,
-
отказа заявителю в заключении договора
с указанием времени с точностью до секунды. Плюс придется хранить информацию 5 лет с даты ее фиксации. А фиксировать данные факты нужно будет в течение 10 минут с момента их возникновения.
Электронные платежные средства
Если в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия заемщика содержатся сведения по клиенту или ранее выданному ему электронному платежному средству, а также информация федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, то кредитная организация обязана будет отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа.
А вот если сведений о противоправных действиях нет, то оператор вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений в базе данных. А если обслуживание не приостанавливается, то переводы физическим лицам могут ограничить суммой в 100 тысяч рублей в месяц.
Отказ от исполнения кредитных обязательств
А теперь, пожалуй, самое главное. Кредитная организация до предоставления заемных денежных средств при наличии распоряжения о перечислении денег на счет третьего лица, а также микрофинансовая организация при принятии решения о предоставлении потребительского займа обязаны провести проверку сведений о получателе денежных средств, указанном в заявлении, на наличие сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
При выявлении в ходе проверки совпадения сведений кредитная организация должна будет отказать в перечислении денежных средств на счет третьего лица, указанного заемщиком, и незамедлительно уведомить его в письменной форме о причине отказа.
Кредитная или микрофинансовая организация будут обязаны также уведомлять заемщика в письменной форме о сроках передачи денежных средств по договору потребительского кредита (займа) и праве заемщика отказаться от его получения в установленные законом сроки.
Кредитные и микрофинансовые организации будут не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств:
-
кредитная организация нарушила правила реализации мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без согласия клиента и не провела перед одобрением кредита или займа необходимые проверки;
-
по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита или займа возбуждено уголовное дело.
Копию постановления о возбуждении уголовного дела нужно будет направить кредитной или микрофинансовой организации способом, который предусмотрен кредитным договором, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить представителю организации под расписку.
Ограничения по требованию возврата денежных средств будут действовать со дня передачи заемщику денежных средств до дня вступления в законную силу приговора по уголовному делу или дня прекращения уголовного дела по основаниям, исключающим реабилитацию подозреваемого или обвиняемого.
Такие изменения переложат часть ответственности с заемщика на кредитные организации, что позволит значительно сократить количество кредитов, оформленных мошенниками или под их влиянием. По крайней мере, мы очень на это надеемся.
