Кредитные каникулы для всех
Какие права дает новый закон и кому?
24 июля был опубликован Федеральный закон от 24.07.2023 №348-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Чем он нам так интересен? Тем, что с 1 января 2024 года закон даст право заемщику обратиться в банк за предоставлением льготного периода.
Льготный период - срок, в течение которого по требованию заемщика действуют измененные условия договора потребительского кредита (займа).., предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по соответствующему договору либо уменьшение размера платежей заемщика.
Что было?
Право на получение льготного периода гражданам РФ предоставляли дважды:
-
Федеральный закон от 03.04.2020 №106-ФЗ. Вот только воспользоваться предоставленными в пандемию каникулами смогли не все заемщики и не по всем кредитам.
-
Федеральный закон от 07.10.2022 №377-ФЗ. Решение коснулось мобилизованных граждан, принимающих участие в специальной военной операции, а также членов их семей.
Что будет?
Заемщики получают право обратиться в финансовое учреждение для предоставления кредитных каникул, если одновременно выполняются следующие условия:
-
размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством Российской Федерации, что на текущий момент составляет:
- 1,6 млн рублей для потребительского кредита (займа) под залог транспортного средства;
- 450 тысяч рублей для остальных договоров потребительского кредита (займа),
- 150 тысяч рублей для договоров с лимитом кредитования;
-
заемщику не предоставлялись каникулы по №106-ФЗ;
-
на обязательства не действует льготный период по №377-ФЗ;
-
заемщик находится в трудной жизненной ситуации:
- снижение среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих обращению, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев,
- проживание в жилом помещении в зоне ЧС;
-
на день получения кредитором требования отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации долгов или реализации имущества;
-
на день получения кредитором требования нет исполнительного документа и взыскания, обращенного на предмет залога.
Заемщик вправе самостоятельно определить длительность льготного периода в пределах 6 месяцев и дату его начала не позднее чем через месяц после обращения.
Требование нужно направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить под расписку. К требованию прикладываем документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. Если Вы соответствуете требованиям, то кредитные каникулы Вам будут обязаны предоставить. И если Вы не получили ответ от кредитора в течение десяти рабочих дней после направления требования, льготный период считается установленным со дня направления Вами требования кредитору. Если Вы указали другую дату, то отсчитываем от нее.
Чего не может кредитор?
В льготный период кредитор не имеет права:
-
обращать взыскание на предмет залога,
-
расторгать кредитный договор,
-
предъявлять требования о досрочном погашении,
-
начислять неустойки, пени и штрафы.
Что может заемщик?
В льготный период заемщик имеет право:
-
прекратить действие льготного периода,
-
досрочно вносить суммы по кредиту без прекращения действия льготного периода.
По окончанию льготного периода договор продолжает действовать на тех же условиях, что и до него. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода: ждите новый график платежей в течение 5 дней после окончания каникул.
Что может суд?
Льготный период прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда:
-
об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика,
-
о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов,
-
о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина.
Дата включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом также считается датой прекращения кредитных каникул.
Теперь те права, которые раньше имели только ипотечные заемщики согласно статье 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)”, получат все обладатели потребительских кредитов. Но если Ваша ситуация не соответствует требованиям действующего законодательства, и Вы не знаете какие шаги можно предпринять, прочитайте нашу статью “Не можете расплатиться по кредиту?”. Или звоните нам по телефону 8-800-333-89-13 для бесплатной консультации.
