Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить?

06.05.2019

31 июля 2019 года вступает в силу «Закон об ипотечных каникулах», дающий возможность ипотечным заемщикам в течение полугода самим решать, когда и сколько платить по ипотеке (можно полностью прекратить выплаты по ипотеке на полгода либо платить в этот период, но меньшими платежами).

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» +

Согласие кредитора (банка) на это не требуется, если выполняются одновременно следующие условия:

• сумма ипотечного кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (на данный момент: 15 миллионов рублей);
• в залог было предоставлено единственное жилье заемщика, включая строящееся жилье по ДДУ (договору долевого участия в строительстве);
• кредит брался не под бизнес (т.е. брался на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью).

Кто может получить «ипотечные каникулы»?

«Ипотечные каникулы» в соответствии с новым законом №76-ФЗ от 1.05.2019 можно получить лишь один раз за время действия кредитного договора (договора займа) и на срок не более чем полгода. При этом воспользоваться каникулами смогут лишь те заемщики, которые:

1. признаны безработными службой занятости;
2. получили инвалидность 1-й или 2-й группы;
3. более 2-х месяцев подряд временно не трудоспособны (находятся на больничном);
4. испытывают финансовые трудности в связи с сокращением дохода более чем на 30%, и платеж по ипотечному кредиту превышает более половины дохода.

Кроме того, новый закон дает послабления в случае прибавления в семье (рождения ребенка во время действия ипотечного кредита, или появления на иждивении родителя, имеющего инвалидность первой или второй группы). В этом случае можно получить ипотечные каникулы при сокращении дохода более чем на 20%, и, если платеж по кредитам превышает более 40% от дохода.

Для расчета процента снижения дохода берется соотношение среднемесячного дохода за последние два месяца к среднемесячному доходу за последний год.

Получить бесплатную консультацию

Как получить «ипотечные каникулы»?

Для получение ипотечных каникул, заемщик должен направить в адрес кредитора заказным письмом с уведомлением о вручении адресату письменное требование, в котором необходимо указать:

• срок «ипотечных каникул» (не более 6 месяцев);
• период, с которого должны начаться каникулы (начало периода – не ранее чем через 2 месяца после направления требования);
• размер платежей в течение этого периода (он может равняться 0, т.е. Вы можете требовать полного прекращения выплат на этот период);
• на каком основании Вы требуете «ипотечные каникулы» (признание безработным, получение инвалидности, нетрудоспособность, снижение дохода).

Для того, чтобы не затягивать процесс рассмотрения кредитором требования о предоставлении кредитных каникул к нему необходимо приложить ряд документов:

1. Выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) по всем регионам о том, какие объекты недвижимости принадлежат заемщику. Выписку можно получить в МФЦ «Мои документы», стоимость подобной выписки составляет около 2000 рублей.
2. Один из документов, подтверждающих право на получение ипотечных каникул:

Получив полный пакет документов, кредитор обязан в течение 5 дней с момента получения требования о предоставлении кредитных каникул отправить письменный ответ. Если кредитор получил требование, но не ответил на него в течение 10 дней с момента получения, то можно смело считать, что Ваше требование удовлетворено. Получение кредитором Вашего требования можно отследить через сайт Почты РФ по номеру отправления, указанному в чеке.

Часть долгов по ипотеке простят?

Изначальный график платежей по ипотечному кредиту сдвинется (в большую сторону) на период действия «ипотечных каникул». К концу графика добавятся те платежи, которые Вы недоплатили кредитору (банку) за время действия кредитных каникул. Т.е долги по ипотеке в соответствии с новым законом «об ипотечных каникулах», Вам никто не простит.

Получить бесплатную консультацию

Что делать, если есть долги по ипотеке, но Вы не подходите под требование закона?

C 1 октября 2015 года активно работает институт банкротства физических лиц в России. Не пугайтесь, банкротство не всегда подразумевает признание должника банкротом, есть законная возможность получить:

• «банкротные каникулы» сроком до 6 месяцев;
• а далее вернуться в график платежей на льготных условиях в течение 3-х лет.

Для этого законом о банкротстве предусмотрена процедура реструктуризации долгов. Не путайте банкротную реструктуризацию с банковской. Банкротная реструктуризация предоставляется должнику в рамках дела о банкротстве. После запуска этой процедуры:

Согласитесь, прекрасная возможность для ипотечных заемщиков привести дела в порядок!