Реструктуризация долгов в деле о банкротстве физического лица не работает
Почему?
Казалось бы, реструктуризация долгов через банкротство – отличный реабилитационный инструмент для того, чтобы восстановить свою платежеспособность. На задолженность перестают начисляться банковские проценты, пени и штрафы – долг замораживается. Человек равными платежами может рассчитаться со всеми кредиторами в течение 3 лет. Но люди не спешат воспользоваться реструктуризацией!
Мы думаем, что законодатель предполагал, что процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве физических лиц будет более востребована, чем реализация имущества. Но на текущий момент процедура реструктуризации долгов введена менее, чем по 10% всех дел о банкротстве физических лиц. В остальных случаях по данным Арбитражного суда Республики Мордовия вводится процедура реализации имущества.
Почему так происходит?
Граждане, решившиеся на банкротство настолько погрязли в долгах, что размер задолженности не позволяет реструктуризировать долги за 3 года.
Нужно понимать, что институту банкротства физических лиц в России еще нет даже полугода. Люди к новому закону относятся с осторожностью, с боязнью. Поэтому решаются банкротиться только те, у кого "уже край". А те, у кого еще не совсем катастрофическая ситуация, пытаются выпутаться как-то самостоятельно. Кто-то перезанимает у друзей или в других банках, кто-то пытается договориться с банком о реструктуризации долга или кредитных каникулах.
К сожалению, часто это не решает проблем, а лишь усугубляет их. И лишь когда все "методы" гражданином перепробованы: банки в новых кредитах отказывают, а друзья и знакомые в долг больше не дают, тогда он и решается прибегнуть к банкротству. В такой ситуации, естественно, ни о какой реструктуризации долгов через банкротство речи идти не может. Единственный вариант – процедура реализации имущества, которая по успешному завершению приводит к "списанию долгов".
Еще одна причина, по которой реструктуризацией долгов не спешат пользоваться - это относительно небольшой срок реструктуризации - 3 года. Ведь задолженность граждан по кредитам зачастую превышает миллион рублей. На ее реструктуризацию за 3-х летний период ежемесячно нужно направлять не менее 30 000 рублей. А эта сумма в большинстве регионов нашей стране выше среднего уровня доходов населения. Мы надеемся, что законодатель пересмотрит максимальный срок реструктуризации долгов с 3 лет, хотя бы до 5. Это сделает процедуру более применимой к сегодняшним реалиям.
