Начинать ли банкротство с ипотекой

Бывают случаи, когда банкротство физического лица - это единственный выход из критической финансовой ситуации.

1. Вы можете ”списать” все долги кроме ипотечного.

Если Вы исправно платите ипотечный кредит, но не имеете возможности своевременно и в полном объеме погашать остальные обязательства, то Вы можете воспользоваться возможностью, которую дает Федеральный закон от 08.08.2024 №298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)". В процедуре банкротства Вы сможете:

• полностью погасить ипотечный кредит от третьего лица,
• заключить с залоговым кредитором отдельное мировое соглашение и продолжить вносить платежи по графику.

Это позволит Вам сохранить ипотечное жилье, если для Вас и членов Вашей семьи, совместно проживающих с Вами, оно является единственным пригодным для постоянного проживания и освободиться от дальнейшего исполнения требований других кредиторов.

2. Вы можете зафиксировать долг с целью его дальнейшей реструктуризации.

Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиваться из графика платежей, имеет смысл задуматься о процедуре реструктуризации, т.к.:

• остановится начисление процентов и пеней;
• Вам дадут около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;
• до утверждения плана Вы на законных основаниях не оплачиваете свои задолженности, включая ипотечный кредит.

План реструктуризации может быть утвержден сроком на 36 мес. или 60 мес. в зависимости от того, был ли он одобрен собранием кредиторов или нет. Он может подразумевать не полное погашение кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

3. Вы можете отсрочить реализацию ипотечной квартиры.

Если ипотечный банк подал в суд, а Вы не в состоянии погасить задолженность и платить дальше по графику, то реализации квартиры, скорее всего, не избежать. Однако если Вы не хотите расставаться с жильем как можно дольше, чтобы не платить на аренду другого, то процесс продажи можно затянуть до 1,5 - 2 лет.