Банкротство физических лиц: реальный выход из долгов или очередной обман?
Банкротство физических лиц – законный и реальный выход из долгов!
Зачем и для кого придумали процедуру банкротства физического лица? Некоторые люди ошибочно считают, что банкротство физлица – это своеобразная амнистия по кредитным долгам. Кто-то (и даже некоторые юристы и адвокаты) ошибочно утверждают, что банкротство не освобождает от выплаты долгов, и кредиты все равно придется платить (только через 5 лет). Банки и коллекторы зачастую вводят в заблуждение, утверждая, что банкротство физических лиц в нашей стране не работает, и долги списывают единицам (избранным). Как обстоят дела на самом деле? Банкротство физических лиц – это реальный выход или бесполезная и ненужная процедура?
Суть процедуры банкротства физического лица
Много долгов и их нечем платить?
Сумма Ваших ежемесячных платежей по кредитам, займам, за ЖКХ и т.п. превышает доход?
После внесения всех платежей у Вас вовсе не остается денег на жизнь?
Вы вынуждены брать взаймы у друзей и новые кредиты в банках для того, чтобы хоть как-то «держаться на плаву»?
Думаете, что из этого «замкнутого круга» (кредиты-займы-кредиты-долги) выхода нет?
«Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы Х «Банкротство гражданина» Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Банкротство физического лица – это законный механизм, который позволяет:
остановить начисление процентов, пеней и штрафов;
прекратить звонки и визиты коллекторов, сотрудников банка;
избежать визитов судебных приставов домой, арестов счетов и части зарплаты;
списать долги по кредитам, займам, налогам и ЖКХ; либо выплатить их посильными платежами за 3 года.
Как это работает?
Собираете определенный пакет документов и подаете заявление о банкротстве в арбитражным суд в своем регионе. На один регион – один арбитражный суд.
Если с документами все в порядке, судья назначает дату первого судебного заседания.
На первом заседании судья изучит Ваши документы и, если Ваша финансовая ситуация, действительно, не позволяет оплачивать кредиты в срок, введет процедуру банкротства физического лица.
Если Вас пугает перечень документов, а от вида судьи Вы падаете в обморок, Вы можете заказать банкротство «под ключ» в «Долгам.НЕТ».
Подробнее
С чего начинается процедура банкротства физического лица?
Сумма долгов фиксируется: после введения процедуры банкротства физлица на сумму долга законно перестают начисляются проценты, пени и штрафы;
Кредиторы и их представители (коллекторы) не вправе требовать с Вас выплаты долга (закон запрещает кредиторам и коллекторам звонки и личные визиты к Вам);
Судебные приставы прекращают работать с Вашими долгами (если такая работа велась до процедуры банкротства);
Всеми Вашими долгами начинает заниматься
финансовый управляющий,
которого утверждает суд в момент введения процедуры банкротства. Без финансового управляющего процедура банкротства не начнется!
2 сценария, по которым может пойти банкротство физического лица
Судья на первом судебном заседании, определяет (решает), по какому из 2-х сценариев (процедур) пойдет банкротство физического лица:
Не путайте банковскую реструктуризацию с процедурой реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. В рассматриваемом сценарии план реструктуризации долгов утверждает судья. Причем судье вовсе не обязательно согласие кредиторов на это (правда, без согласия кредиторов максимальный срок выплаты снижается с 3-х до 2-х лет).
Вам дается возможность платить посильными платежами в течение 3-х лет без банковских процентов, пеней и штрафов через процедуру реструктуризации долгов. Но есть обязательные условия: по окончанию процедуры Вы должны либо полностью погасить долги, либо вернуться в график платежей. Кроме того, Вы должны подтвердить документально, что это Вам под силу (т.е. Ваших доходов по справкам 2-НДФЛ и т.п. достаточно и для оплаты, и на жизнь остается).
На практике, по этому сценарию идут крайне редко, т.к.:
люди в нашей стране настолько закредитованы, что даже без процентов рассчитаться с долгами не под силу;
многие не имеют «белого дохода», достаточного для этой процедуры.
Списание долгов после реализации «лишнего» имущества
?
Под «лишним имуществом» мы подразумеваем:
автомобили, мотоциклы и другие транспортные средства;
недвижимость за исключением той, в которой Вы живете, и если она не предоставлена в залог (ипотеку);
яхты, самолеты и т.п.;
шубы, драгоценности и иные предметы роскоши.
Эта процедура вводится, если:
у Вас отсутствует доход вовсе;
дохода не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов за 3 года;
рассчитаться за 3 года вы можете, но при этом у Вас совсем не остается денег на жизнь (на Вас и Ваших детей остается денег меньше прожиточного минимума);
тогда:
судья признает Вас банкротом;
финансовый управляющий реализует Ваше «лишнее» имущество (если такое есть, если его нет – еще проще и быстрее);
финансовый управляющий из вырученных денег (если такие есть) частично рассчитывается с кредиторами;
«Списание долгов» происходит на основании судебного акта (определения суда). Списанию не подлежат:
долги по алиментам;
моральный вред и вред здоровью;
долги, связанные с преступлением;
а также иные долги, связанные с личностью кредитора.
Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физлица
Процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица практически не работает в нашей стране. Причина - относительно малые сроки процедуры (всего 3 года, когда кредиты часто берутся на 5-7 лет) и высокая закредитованность людей.
Подавляющее число процедур реструктуризации, вводимых судами в 2015-2021 годах, носят технический характер:
план реструктуризации долгов в итоге не представляется возможным составить;
в связи с этим суд признает гражданина банкротом и переходит к «финальной процедуре» - реализации имущества. К той самой, которая по своему успешному завершению приводит к списанию долгов.
Реальных процедур реструктуризации долгов, где был предоставлен и утвержден кредиторами и судом 2-3 летний график погашения (план реструктуризации долгов) можно «посчитать по пальцам». При том, что за 2015-2021 года было подано около 500 тысяч заявлений о банкротстве физлиц. Большинство из них «пришли» за списанием долгов и получили его!
Подробнее
Списание долгов при банкротстве физического лица
Суть процедуры банкротства физического лица – не поголовное списание долгов всем подряд. Иначе вместо «закона о банкротстве физических лиц» приняли бы «закон об амнистии долгов по кредитам».
Списание долгов дается взамен на:
«лишнее имущество», которое будет реализовано в процессе банкротства (при наличии);
Вашу честность и открытость перед судом, финансовым управляющим;
Ваше добросовестное поведение как при взятии кредитов, так и в процедуре банкротства.
Вы не получите заветного списания долгов, если:
Попытаетесь скрыть («сохранить») имущество, переписав его незадолго до банкротства, либо воспользовавшись «хитроумными» схемами юристов;
При получении кредитов, займов и других долгов Вы действовали незаконно и в результате были привлечены к уголовной ответственности.
Кто может рассчитывать на банкротство физических лиц?
В первую очередь «закон о банкротстве физических лиц» направлен на помощь людям с долгами на сумму свыше 500 тысяч рублей, которых в нашей стране более миллиона (по данным «Национального бюро кредитных историй»). Но, теоретически, процедурой банкротства физического лица можно воспользоваться при меньших долгах.
Банкротство физических лиц с долгами на сумму менее 500 тысяч рублей имеет свои особенности и в некоторых регионах (например, в Москве) практически невозможно.
«Как так? Ведь закон один для всей страны!» - возможно, спросите Вы. Но, к сожалению, в силу относительной молодости «закона о банкротстве физических лиц», судебная практика немного рознится от региона к региону. Поэтому по вопросам банкротства физического лица имеет смысл консультироваться со специалистами, практикующими именно в Вашем регионе.
Основное условие для банкротства физического лица – это невозможность оплаты в срок.Для обращения в суд за банкротством физического лица не нужно дожидаться 3-х месячной просрочки платежей и копить долги на сумму в 500 тысяч рублей.
Многие СМИ и юристы, утверждая, что для банкротства физического лица сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка быть более 3 месяцев, скорее всего, не читали или не дочитали до конца статью 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:
«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом».
Дело в том, что настоящим федеральным законом (статьей 213.4) предусмотрена возможность обратиться за банкротством гражданину при любой сумме долгов и даже при отсутствии каких-либо просрочек.
Выдержка из статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Банкротство физического лица возможно как по инициативе самого должника, так и по инициативе кредитора или
государства.
Государство в процедурах банкротства представляет уполномоченный орган – Федеральная налоговая служба РФ
Как мы уже говорили, должнику (физическому лицу) банкротство дает возможность через суд реструктуризировать долги, либо освободиться от их выплаты
(списать долги). А кредитору банкротство физического лица дает возможность «покопаться в грязном белье должника»:
Получить информацию об имуществе, которое было в собственности должника в течение 3-х последних лет;
А также оспорить сделки с указанным имуществом, если сможет доказать, что эти сделки были совершены лишь для того, чтобы имущество не досталось в дальнейшем кредиторам.
Подробнее об оспаривании сделок
Ведь прежде чем «списать долги», финансовый управляющий и суд должны все проверить: какое имущество было у Вас и почему его не стало. В случае, если имущество было, и не так давно его не стало, то суд вправе отменить (оспорить, признать недействительными) сделки по отчуждению имущества. О том, в каких случаях сделки оспариваются, читайте в
нашей статье.
Взять кредит, платить и потом перестать – это не преступление.
Подробнеe
то Вам не стоит переживать, если о Вашем банкротстве заявил кредитор.
Банкротство физических лиц - не панацея!
Процедура банкротства физического лица подходит далеко не каждому. Имеются
противопоказания.
Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли банкротство именно Вам:
ПОДХОДИТ ЛИ МНЕ БАНКРОТСТВО?
Ответьте на несколько вопросов и узнайте
Реально ли вам списать долги через банкротство?
Каждая ситуация потенциального банкрота требует анализа, но не всегда есть время для посещения очных консультаций юристов по банкротству и штудирования тематических сайтов и форумов. Именно поэтому мы разработали для Вас удобный тест «Могу ли я списать долги через банкротство?», который Вам позволит понять, насколько реально именно в Вашей ситуации списать долги, пройдя процедуру банкротства физических лиц”
Зарегистрированы ли Вы в качестве индивидуального предпринимателя?
Мы рекомендуем Вам прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство, т.к. при банкротстве в качестве ИП для Вас есть ряд неудобств:
За 15 дней до подачи заявления Вы обязаны сделать публикацию через нотариуса в Едином Федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (стоит около 800 рублей).
Вы не сможете быть зарегистрированы в течение 5 лет в качестве индивидуального предпринимателя по завершению процедуры банкротства.
Этого легко избежать, прекратив деятельность в качестве ИП, до подачи заявления в суд. Для этого заполните форму Р26001 (общедоступна на сайте ФНС), оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и обратитесь с этими документами в налоговую службу. На 6й день Вам выдадут документ о прекращении деятельности. Наличие задолженности по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП!
Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, мог объявить себя банкротом и до 1 октября 2015 года. Но ранее он банкротился по правилам и цене юридических лиц (за 30000 рублей в месяц). С момента вступления в силу «закона о банкротстве физических лиц» (1 октября 2015 года) стоимость банкротства физических лиц и ИП уравнялась, порядок банкротства отличается незначительно.
Выберите Ваш регион из списка
Сумма ваших долгов в рублях
В этом поле укажите текущую сумму долгов (без учета пеней и процентов за будущий период)
100 000 Руб.20 000 000 Руб.
Это те долги, которые можно «списать» в процедуре банкротства:
По кредитам и микрозаймам;
Займы у физического лица;
По налогам и сборам;
По договорам поставки, подряда и т.д.;
В общем, все долги за исключением алиментов, долгов личного характера: вред здоровью, моральный вред; долгов связанных с преступными действиями.
Род занятий
Кол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивении
Размер вашего официального дохода, руб.
Так как у Вас доход отсутствует, то суд может запросить от Вас справку с центра занятости, либо предоставить доказательства попыток трудоустройства.
Выплаты по алиментам, % от дохода
Ваши сделки
Совершали ли Вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, долями в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года?
Под сделками понимаются не только договора купли-продажи, дарения, а также:
Брачные договора;
Соглашение о разделе имущества;
Соглашения о выплате алиментов;
Мировые соглашения, утвержденные судом;
И иные сделки, в результате которые Ваше имущество перешло во владение Вашим родственникам и третьим лицам.
Стоимость принадлежащего Вам имущества в руб.
0 Руб.10 000 000 Руб.
Укажите примерную рыночную стоимость следующего принадлежащего Вам имущества:
Недвижимость, за исключением той, в который Вы проживаете, и если она не заложена (в ипотеке);
Транспортные средства;
Предметы роскоши: золото, бриллианты, антиквариат и т.п.;
Доли, акции в уставном капитале.
Последний вопрос
Имеются ли объективные, документально подтвержденные причины, по которым Вы прекратили оплату кредитов. Например, Вас сократили на работе, и Вы не можете устроиться на новую, либо на новом месте работы существенно сократился доход.
Банкротство физических лиц: красиво в теории, а что на практике?
В теории, согласитесь, всё выходит неплохо: есть долги, не могу платить, дохода нет или недостаточно для реструктуризации - иду и списываю долги через суд (процедуру банкротства).
И это реально работает, за исключением тех случаев, когда:
Вы изначально брали кредиты и не хотели их платить;
Вашего дохода достаточно для того, чтобы платить, нужно лишь «затянуть пояса», а Вы не хотите этого и привыкли жить «на широкую ногу»;
Вы не хотите расставаться с имуществом взамен на списание долгов (скрываете его от финансового управляющего), либо «вывели» имущество до процедуры банкротства.
Еще раз подчеркнем, что списание долгов наступает взамен на Ваше имущество и честность. Личные вещи, одежда, предметы домашнего обихода, единственное жилье (за исключением ипотеки) остаются у Вас. Попытки скрыть («сохранить») имущество повышают риск того, что долги по завершении процедуры банкротства суд Вам не спишет. А «примитивные схемы», предлагаемые в Интернете и некоторыми юристами, сходу понятны
опытным судьям.
Опыт в делах о банкротстве у многих судей огромный. Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимаются те же судьи, что занимались и занимаются банкротством юридических лиц. А при банкротстве юрлиц судьи «насмотрелись» на хитроумные схемы по сохранению дорогостоящего имущества предприятий.
Поэтому если Ваша цель списать долги – расстаньтесь с имуществом (потом купите новое). Попытки спрятать – это лотерея (повезет/не повезет)!
Судебная практика по банкротству физических лиц
Судебная практика по банкротству физических лиц за 2015-2023 года внушает оптимизм и повышает спрос на процедуру банкротства физлица:
около 98% дел за этот период завершились списанием долгов;
более 300 тысяч граждан в нашей стране полностью освободились от долгов.
Подробнее
На нашем счету
3450 успешно завершенных дел.
Вы можете ознакомится с каждым из них (прочитать судебный акт, проверить его в картотеке арбитражных дел) в нашем разделе
«Выигранные дела»
Мы работаем с самыми различными ситуациями людей и суммами долгов
Банкротство физического лица – реально работает! Но, к сожалению, процедура не бесплатная. Есть обязательные расходы, которые предусмотрены законом и должны оплачиваться банкротом. Судья не введет процедуру банкротства, если не будет уверен, что Вы «потянете» эти расходы.
Для Вас мы разработали удобный онлайн-калькулятор, рассчитывающий стоимость процедуры банкротства физического лица с максимальной точностью.
Онлайн калькулятор стоимости банкротства физического лица
Стоимость, которая будет рассчитана в данном калькуляторе будет на 100% соответствовать той стоимости, которую рассчитают наши специалисты в офисе (при условии, что Вы корректно заполнили все данные).
Для расчета Вам не потребуется оставлять свой номер телефона!
Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица.
Данные о задолженности и кредиторах
Это та сумма, которую необходимо заплатить кредиторам, чтобы Вы не были никому ничего должны
Это банки, МФО и другие кредиторы, кому Вы должны
Они не являются банками и микрофинансовыми оранизациями
Данные о вашем имуществе
Указывается примерная рыночная стоимость имущества, которое будет реализовано в процедуре банкротства:
Недвижимость, за исключением единственного жилья (при условии, что оно не ипотечное);
Автотранспорт;
Бытовая электроника за исключением жизненно необходимой (например холодильник);
Доли в ООО, акции в организациях;
И иное имущество, на которое согласно статье 446 ГПК РФ может быть обращено взыскание.
Укажите количество единиц имущества подлежащего реализации на электронных торгах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное имущество стоимостью свыше 500 тыс. рублей
Сведения о Ваших доходах
Сведения о Ваших сделках
Было ли на Вас зарегистрировано какое-либо имущество (транспорт, недвижимость, моторные лодки и иное имущество подлежащее государственной регистрации) в течение 3-х последних лет за исключением того, которое есть в собственности сейчас? Если да - укажите кому и когда оно отчуждалось (дарилось, продавалось и т.п.):
Вид сделки
Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости имущества с аналогичными характеристиками на сайтах объявлений (Авито, Циан и т.д.)
С момента совершения прошло
Под близким родственником понимаются Ваши родственники по восходящей и нисходящей линии, а также их супруги
Вам на данный момент, исходя из Ваших текущих данных и норм закона о банкротстве, подходит процедура реструктуризации Ваших долгов. Для возможности полного списания долгов, обратитесь прямо сейчас к нашим специалистам, чтобы получить рекомендации по возможности полного списания всех Ваших долгов
Зачем Вам банкротство?! Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами!
Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, т.к. стоимость имущества
перекрывает сумму долгов.
Прозрачная и конечная стоимость услуг
«Долгам.НЕТ» по банкротству в Вашем случае:
Расчетная цена
Скидка
Стоимость юридических услуг
Необходима для представления Ваших интересов на судебных заседаниях.
Оплачивается в Арбитражный суд по месту регистрации до подачи заявления.
Оплачивает на депозитный счет арбитражного суда перед подачей заявления на вознаграждение финансового управляющего.
Итого
Мы предоставим Вам удобную рассрочку:
Этап
Стоимость
Аванс
Нотариальная доверенность
1 месяц
- госпошлина за рассмотрение дела судом, - 50% от депозита в суд на вознаграждение финансового управляющего.
2 месяц
50% от депозита в суд на вознаграждение финансового управляющего.
3 месяц
4 месяц
5 месяц
6 месяц
7 месяц
8 месяц
9 месяц
10 месяц
11 месяц
Прочие судебные расходы «за наш счет»:
Госпошлина за прекращение деятельности ИП
Публикация сведений в едином реестре о фактах деятельности юридических лиц
Почтовые расходы на отправку заявления о признании гражданина банкротом
Указана приблизительная стоимость публикации в газете «Коммерсантъ», оплачивается в течение 10 дней после введения процедуры реализации имущества
Финансовый управляющий обязан публиковать сведения, предусмотренные статьей 213.7 Федерального закона №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
Цифра приблизительная и зависит от того сколько кредиторов решат участвовать в процессе
Почтовые расходы, которые несет финансовый управляющий в процедуре банкротства
Вы указали, что стоимость Вашего имущества подлежащего реализации в процедуре банкротства превышает Ваших сумму долгов. Вы точно учли, что не нужно указывать стоимость следующего имущества:
К сожалению, наша компания «Долгам.НЕТ» пока не работает в Вашем регионе, и предоставить расчет стоимости процедуры банкротства физлица не представляется возможным.
Мы рекомендуем обратиться в юридические компании или к финансовым управляющим, практикующим в Вашем регионе. О том, как сделать правильный выбор Вы можете прочитать в нашей статье
«Куда обращаться за банкротством физического лица?».
К сожалению, процедура банкротства физического лица нецелесообразна и затруднительна при сумме долгов менее 300 тысяч рублей.
Сравните рассчитанную в калькуляторе сумму расходов с суммой Ваших долгов. Сравните ежемесячный платеж при банкротстве и Ваши ежемесячные платежи по кредитам. Экономия на лицо!
Подведем итог
Банкротство физического лица – это реальная возможность списать непосильные долги по кредитам. Судебная практика подтверждает это! Но, в любом случае, Вы должны понимать, что банкротство – это судебный процесс, а не «таблетка от долгов» («пропил курс и долги прошли»).
Именно поэтому, прежде чем «бежать» в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, изучите информацию на нашем сайте:
А затем доверьте свое дело профессионалам: юристам по банкротству и финансовым управляющим компании «Долгам.НЕТ».
Получить нашу бесплатную консультацию можно по телефону
8-800-333-89-13
или заполнив форму обратной связи: