Войти/Зарегистрироваться
Москва и обл. Способы оплаты
- обслуживается дистанционно
УЗНАТЬ, КАК ПРАВИЛЬНО
ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ
Звоните с 900 до 1900 (по мск.) 8 800 333 89 13
Пишите круглосуточно в Whatsapp, Viber, Telegram Звоните с 900 до 1900 (по мск.)
  • Главная
  • Банкротство физических лиц: реальный выход из долгов или очередной обман?

Банкротство физических лиц – законный и реальный выход из долгов!

Зачем и для кого придумали процедуру банкротства физического лица? Некоторые люди ошибочно считают, что банкротство физлица – это своеобразная амнистия по кредитным долгам. Кто-то (и даже некоторые юристы и адвокаты) ошибочно утверждают, что банкротство не освобождает от выплаты долгов, и кредиты все равно придется платить (только через 5 лет). Банки и коллекторы зачастую вводят в заблуждение, утверждая, что банкротство физических лиц в нашей стране не работает, и долги списывают единицам (избранным). Как обстоят дела на самом деле? Банкротство физических лиц – это реальный выход или бесполезная и ненужная процедура?

Суть процедуры банкротства физического лица

Много долгов и их нечем платить?

  • Сумма Ваших ежемесячных платежей по кредитам, займам, за ЖКХ и т.п. превышает доход?
  • После внесения всех платежей у Вас вовсе не остается денег на жизнь?
  • Вы вынуждены брать взаймы у друзей и новые кредиты в банках для того, чтобы хоть как-то «держаться на плаву»?
  • Думаете, что из этого «замкнутого круга» (кредиты-займы-кредиты-долги) выхода нет?
  • Но выход есть!

Банкротство физического лица – выход!

1 октября 2015 года специально для Вас вступил в силу «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы Х «Банкротство гражданина» Федерального закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Банкротство физического лица – это законный механизм, который позволяет:

  • остановить начисление процентов, пеней и штрафов;
  • прекратить звонки и визиты коллекторов, сотрудников банка;
  • избежать визитов судебных приставов домой, арестов счетов и части зарплаты;
  • списать долги по кредитам, займам, налогам и ЖКХ; либо выплатить их посильными платежами за 3 года.

Как это работает?

  1. Собираете определенный пакет документов и подаете заявление о банкротстве в арбитражным суд в своем регионе. На один регион – один арбитражный суд.
  2. Если с документами все в порядке, судья назначает дату первого судебного заседания.
  3. На первом заседании судья изучит Ваши документы и, если Ваша финансовая ситуация, действительно, не позволяет оплачивать кредиты в срок, введет процедуру банкротства физического лица.

Если Вас пугает перечень документов, а от вида судьи Вы падаете в обморок, Вы можете заказать банкротство «под ключ» в «Долгам.НЕТ». Подробнее

С чего начинается процедура банкротства физического лица?

  • Сумма долгов фиксируется: после введения процедуры банкротства физлица на сумму долга законно перестают начисляются проценты, пени и штрафы;

  • Кредиторы и их представители (коллекторы) не вправе требовать с Вас выплаты долга (закон запрещает кредиторам и коллекторам звонки и личные визиты к Вам);

  • Судебные приставы прекращают работать с Вашими долгами (если такая работа велась до процедуры банкротства);

  • Всеми Вашими долгами начинает заниматься финансовый управляющий, которого утверждает суд в момент введения процедуры банкротства. Без финансового управляющего процедура банкротства не начнется!

2 сценария, по которым может пойти банкротство физического лица

Судья на первом судебном заседании, определяет (решает), по какому из 2-х сценариев (процедур) пойдет банкротство физического лица:

Реструктуризация долгов через суд ?

Не путайте банковскую реструктуризацию с процедурой реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. В рассматриваемом сценарии план реструктуризации долгов утверждает судья. Причем судье вовсе не обязательно согласие кредиторов на это (правда, без согласия кредиторов максимальный срок выплаты снижается с 3-х до 2-х лет).

Вам дается возможность платить посильными платежами в течение 3-х лет без банковских процентов, пеней и штрафов через процедуру реструктуризации долгов. Но есть обязательные условия: по окончанию процедуры Вы должны либо полностью погасить долги, либо вернуться в график платежей. Кроме того, Вы должны подтвердить документально, что это Вам под силу (т.е. Ваших доходов по справкам 2-НДФЛ и т.п. достаточно и для оплаты, и на жизнь остается).

На практике, по этому сценарию идут крайне редко, т.к.:

  • люди в нашей стране настолько закредитованы, что даже без процентов рассчитаться с долгами не под силу;
  • многие не имеют «белого дохода», достаточного для этой процедуры.
Списание долгов после реализации «лишнего» имущества ?

Под «лишним имуществом» мы подразумеваем:

  • автомобили, мотоциклы и другие транспортные средства;
  • недвижимость за исключением той, в которой Вы живете, и если она не предоставлена в залог (ипотеку);
  • яхты, самолеты и т.п.;
  • шубы, драгоценности и иные предметы роскоши.

Эта процедура вводится, если:

  • у Вас отсутствует доход вовсе;
  • дохода не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов за 3 года;
  • рассчитаться за 3 года вы можете, но при этом у Вас совсем не остается денег на жизнь (на Вас и Ваших детей остается денег меньше прожиточного минимума);

тогда:

  • судья признает Вас банкротом;
  • финансовый управляющий реализует Ваше «лишнее» имущество (если такое есть, если его нет – еще проще и быстрее);
  • финансовый управляющий из вырученных денег (если такие есть) частично рассчитывается с кредиторами;
  • по завершению этой процедуры долги списываются!

    «Списание долгов» происходит на основании судебного акта (определения суда). Списанию не подлежат:

    • долги по алиментам;
    • моральный вред и вред здоровью;
    • долги, связанные с преступлением;
    • а также иные долги, связанные с личностью кредитора.

Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физлица

Процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица практически не работает в нашей стране. Причина - относительно малые сроки процедуры (всего 3 года, когда кредиты часто берутся на 5-7 лет) и высокая закредитованность людей.

Подавляющее число процедур реструктуризации, вводимых судами в 2015-2021 годах, носят технический характер:

  • план реструктуризации долгов в итоге не представляется возможным составить;
  • в связи с этим суд признает гражданина банкротом и переходит к «финальной процедуре» - реализации имущества. К той самой, которая по своему успешному завершению приводит к списанию долгов.

Реальных процедур реструктуризации долгов, где был предоставлен и утвержден кредиторами и судом 2-3 летний график погашения (план реструктуризации долгов) можно «посчитать по пальцам». При том, что за 2015-2021 года было подано около 500 тысяч заявлений о банкротстве физлиц. Большинство из них «пришли» за списанием долгов и получили его! Подробнее

Списание долгов при банкротстве физического лица

Суть процедуры банкротства физического лица – не поголовное списание долгов всем подряд. Иначе вместо «закона о банкротстве физических лиц» приняли бы «закон об амнистии долгов по кредитам».

Списание долгов дается взамен на:

  • «лишнее имущество», которое будет реализовано в процессе банкротства (при наличии);
  • Вашу честность и открытость перед судом, финансовым управляющим;
  • Ваше добросовестное поведение как при взятии кредитов, так и в процедуре банкротства.

Вы не получите заветного списания долгов, если:

  • Попытаетесь скрыть («сохранить») имущество, переписав его незадолго до банкротства, либо воспользовавшись «хитроумными» схемами юристов;
  • При получении кредитов, займов и других долгов Вы действовали незаконно и в результате были привлечены к уголовной ответственности.
Подробнее
Хочу списать свои долги

Кто может рассчитывать на банкротство физических лиц?

В первую очередь «закон о банкротстве физических лиц» направлен на помощь людям с долгами на сумму свыше 500 тысяч рублей, которых в нашей стране более миллиона (по данным «Национального бюро кредитных историй»). Но, теоретически, процедурой банкротства физического лица можно воспользоваться при меньших долгах.

Посмотреть еще больше выигранных дел

Банкротство физических лиц с долгами на сумму менее 500 тысяч рублей имеет свои особенности и в некоторых регионах (например, в Москве) практически невозможно.

«Как так? Ведь закон один для всей страны!» - возможно, спросите Вы. Но, к сожалению, в силу относительной молодости «закона о банкротстве физических лиц», судебная практика немного рознится от региона к региону. Поэтому по вопросам банкротства физического лица имеет смысл консультироваться со специалистами, практикующим именно в Вашем регионе.

Получить бесплатную консультацию

Основное условие для банкротства физического лица – это невозможность оплаты в срок.Для обращения в суд за банкротством физического лица не нужно дожидаться 3-х месячной просрочки платежей и копить долги на сумму в 500 тысяч рублей.

Многие СМИ и юристы, утверждая, что для банкротства физического лица сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка быть более 3 месяцев, скорее всего, не читали или не дочитали до конца статью 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом».

Дело в том, что настоящим федеральным законом (статьей 213.4) предусмотрена возможность обратиться за банкротством гражданину при любой сумме долгов и даже при отсутствии каких-либо просрочек.

Выдержка из статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Читать полностью

Вас могут объявить банкротом без Вашего желания!

Банкротство физического лица возможно как по инициативе самого должника, так и по инициативе кредитора или государства.

Государство в процедурах банкротства представляет уполномоченный орган – Федеральная налоговая служба РФ

Как мы уже говорили, должнику (физическому лицу) банкротство дает возможность через суд реструктуризировать долги, либо освободиться от их выплаты (списать долги). А кредитору банкротство физического лица дает возможность «покопаться в грязном белье должника»:

  • Получить информацию об имуществе, которое было в собственности должника в течение 3-х последних лет;
  • А также оспорить сделки с указанным имуществом, если сможет доказать, что эти сделки были совершены лишь для того, чтобы имущество не досталось в дальнейшем кредиторам. Подробнее об оспаривании сделок

Ведь прежде чем «списать долги», финансовый управляющий и суд должны все проверить: какое имущество было у Вас и почему его не стало. В случае, если имущество было, и не так давно его не стало, то суд вправе отменить (оспорить, признать недействительными) сделки по отчуждению имущества. О том, в каких случаях сделки оспариваются, читайте в нашей статье.

Но если у Вас «всё чисто»: имущество не прятали, преступлений не совершали,

Взять кредит, платить и потом перестать – это не преступление. Подробнеe

то Вам не стоит переживать, если о Вашем банкротстве заявил кредитор.

Банкротство физических лиц - не панацея!

Процедура банкротства физического лица подходит далеко не каждому. Имеются противопоказания. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли банкротство именно Вам:

ПОДХОДИТ ЛИ МНЕ БАНКРОТСТВО?

Ответьте на несколько вопросов и узнайте

Реально ли вам списать долги через банкротство?

Каждая ситуация потенциального банкрота требует анализа, но не всегда есть время для посещения очных консультаций юристов по банкротству и штудирования тематических сайтов и форумов. Именно поэтому мы разработали для Вас удобный тест «Могу ли я списать долги через банкротство?», который Вам позволит понять, насколько реально именно в Вашей ситуации списать долги, пройдя процедуру банкротства физических лиц”

Банкротство физических лиц: красиво в теории, а что на практике?

В теории, согласитесь, всё выходит неплохо: есть долги, не могу платить, дохода нет или недостаточно для реструктуризации - иду и списываю долги через суд (процедуру банкротства).

И это реально работает, за исключением тех случаев, когда:

  • Вы изначально брали кредиты и не хотели их платить;
  • Вашего дохода достаточно для того, чтобы платить, нужно лишь «затянуть пояса», а Вы не хотите этого и привыкли жить «на широкую ногу»;
  • Вы не хотите расставаться с имуществом взамен на списание долгов (скрываете его от финансового управляющего), либо «вывели» имущество до процедуры банкротства.

Еще раз подчеркнем, что списание долгов наступает взамен на Ваше имущество и честность. Личные вещи, одежда, предметы домашнего обихода, единственное жилье (за исключением ипотеки) остаются у Вас. Попытки скрыть («сохранить») имущество повышают риск того, что долги по завершении процедуры банкротства суд Вам не спишет. А «примитивные схемы», предлагаемые в Интернете и некоторыми юристами, сходу понятны опытным судьям.

Опыт в делах о банкротстве у многих судей огромный. Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимаются те же судьи, что занимались и занимаются банкротством юридических лиц. А при банкротстве юрлиц судьи «насмотрелись» на хитроумные схемы по сохранению дорогостоящего имущества предприятий.

Поэтому если Ваша цель списать долги – расстаньтесь с имуществом (потом купите новое). Попытки спрятать – это лотерея (повезет/не повезет)!

Судебная практика по банкротству физических лиц

Судебная практика по банкротству физических лиц за 2015-2023 года внушает оптимизм и повышает спрос на процедуру банкротства физлица:

  • около 98% дел за этот период завершились списанием долгов;
  • более 300 тысяч граждан в нашей стране полностью освободились от долгов. Подробнее

На нашем счету 3174 успешно завершенных дела. Вы можете ознакомится с каждым из них (прочитать судебный акт, проверить его в картотеке арбитражных дел) в нашем разделе «Выигранные дела»

Мы работаем с самыми различными ситуациями людей и суммами долгов:

Посмотреть еще больше выигранных дел

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Банкротство физического лица – реально работает! Но, к сожалению, процедура не бесплатная. Есть обязательные расходы, которые предусмотрены законом и должен оплачивать банкрот. Судья не введет процедуру банкротства, если не будет уверен, что Вы «потянете» эти расходы.

Для Вас мы разработали удобный онлайн-калькулятор, рассчитывающий стоимость процедуры банкротства физического лица, с максимальной точностью.

Рассчитать стоимость

Сравните рассчитанную в калькуляторе сумму расходов с суммой Ваших долгов. Сравните ежемесячный платеж при банкротстве и Ваши ежемесячные платежи по кредитам. Экономия на лицо!

Подведем итог

Банкротство физического лица – это реальная возможность списать непосильные долги по кредитам. Судебная практика подтверждает это! Но, в любом случае, Вы должны понимать, что банкротство – это судебный процесс, а не «таблетка от долгов» («пропил курс и долги прошли»).

Именно поэтому, прежде чем «бежать» в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, изучите информацию на нашем сайте:

А затем доверьте свое дело профессионалам: юристам по банкротству и финансовым управляющим компании «Долгам.НЕТ». Получить нашу бесплатную консультацию можно по телефону 8-800-333-89-13 или заполнив форму обратной связи: