Практически каждый человек в своей жизни оформлял кредит. Заем требуется на покупку дорогостоящей техники, автомобиля, недвижимости, открытия собственного дела, если свободных средств в распоряжении нет. Однако далеко не всегда есть возможность своевременно и в полном размере выплачивать задолженность.
Существует много способов решить проблему: пролонгация, реструктуризация и пр. Если дела совсем плохи, нужны радикальные меры, способные вытащить Вас из долговой ямы. Когда денег на оплату нет и не предвидится, мы рекомендуем провести банкротство физического лица: сделать это можно самостоятельно или с помощью специалистов. Сразу отметим: в этой процедуре нет ничего страшного, она – абсолютно законный способ избавиться от долгов. Разберемся, в чем заключается суть и что для этого нужно.
Определение понятия
Банкротством называется процесс, при котором Вы обращаетесь в арбитражный суд для признания Вас банкротом. Главное основание – неспособность платить, то есть нехватка или отсутствие существующего дохода для погашения задолженности. Возможность признать себя банкротом у рядовых граждан появилась относительно недавно – в 2015 году. Тогда вступил в силу Федеральный закон №154-ФЗ, разрешающий банкротиться физическим лицам.
Прежде чем начать процедуру банкротства физического лица, необходимо самостоятельно определиться с предпочтительным вариантом дальнейшего развития событий. Окончательное решение вынесет, конечно, суд, но понимать, что вас ждет, нужно. Итак, банкротство влечет за собой:
Реструктуризацию долгов. Вы выплачиваете долг в течение трех лет, но освобождаетесь от штрафов и пеней. Для этого у вас должен быть официальный доход, покрывающий выплату долгов и жизненные потребности (вас и детей либо других иждивенцев, если они есть).
Реализацию имущества. В этом случае вы действительно избавляетесь от задолженности, не выплачивая ничего. Вторая сторона медали – с некоторым имуществом придется распрощаться, оно пойдет на полное или частичное погашение кредита.
Стоит сказать, что реструктуризировать долги можно не чаще, чем раз в 8 лет; а объявлять себя банкротом с реализацией имущества – раз в 5 лет. Обе процедуры характеризуются своими тонкостями. Если Вы заинтересованы в таком выходе из положения, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к нашим специалистам.
Получить бесплатную консультациюКак подать на банкротство физическому лицу самостоятельно
Когда вы убедились, что такое решение вам подходит, стоит рассмотреть, как осуществляется эта процедура. Также важно знать: если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, вы обязаны объявлять себя банкротом, если она меньше, то это ваше право. Пошаговая инструкция выглядит так:
- собрать необходимые документы;
- найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело;
- написать заявление;
- подать все это в суд;
- явиться на заседание;
С чего начать процедуру банкротства физического лица самостоятельно? Первое, что вы должны сделать, если хотите оформить банкротство, – выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из которой Вы бы хотели финансового управляющего. Финансовый управляющий - это обязательная фигура в деле, без него производство будет прекращено, и вы ничего не добьетесь.
Второй шаг – сбор пакета документов. Вам понадобятся:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельство ИНН;
- свидетельство о страховании (СНИЛС);
- свидетельство о браке/разводе;
- свидетельство о рождении ребенка (если есть несовершеннолетние дети);
- кредитные договоры, выписки, прочие документы, подтверждающие задолженность;
- выписки из банков по поводу ваших вкладов и счетов за предшествующие 3 года;
- справка от работодателя за 3 года;
- справка из пенсионного фонда по форме СЗИ-6;
- документы, подтверждающие сделки с имуществом (также за 3 года).
Полный список документов с подробным описанием вы можете прочесть в нашей отдельной статье.
Третий шаг – грамотное составление заявления. В нем важно указать данные о:
- кредиторах, сумме долга;
- имуществе, которое есть в собственности;
- семейном положении;
- вкладах, счетах, имеющихся средствах;
- размере доходов, если таковые есть;
- сделках, которые вы совершали за 3 года;
- саморегулируемой организации (для выбора финансового управляющего);
- событиях, подтверждающих вашу неспособность платить.
Что касается составления заявления, на эту тему у нас тоже есть подробная статья. Рекомендуем ознакомиться с ней.
Четвертая ступень включает в себя оплату государственной пошлины (300 рублей), внесение 25 тысяч рублей на депозит суда, уведомление кредиторов о процедуре банкротства. При отсутствии финансов можно прикрепить ходатайство об отсрочке оплаты депозита.
Пятый шаг – непосредственная подача заявления. Сделать это можно по почте, самостоятельно явившись в канцелярию суда или онлайн.
Негативные последствия банкротства
Их очень мало, они незначительны для большинства населения. Перечислим их:
- в течение 5 лет при получении займов и кредитов необходимо указывать факт банкротства;
- 3 года нельзя управлять компанией, быть членом совета директоров;
- 5 лет нельзя возглавлять МФО и частный пенсионный фонд;
- 10 лет нельзя руководить банком.
Согласитесь, что все это не столь критично, особенно если сравнить с отсутствием задолженности!
Хотите решить проблему с кредиторами, но боитесь ошибиться? Обращайтесь в нашу компанию: опытные сотрудники сделают все за Вас!
Записаться на бесплатную консультцию