Дебиторская задолженность в банкротстве физического лица
Что делать, если Вы - не только должник, но и кредитор
Проблема дебиторской задолженности скорее свойственна банкротству лиц юридических. Организации достаточно часто работают с отсрочкой платежа и с поставщиками, и с покупателями, формируя тем самым кредиторскую и дебиторскую задолженность. Но разве такое бывает в жизни физических лиц? Бывает: и в жизни, и в процедуре банкротства.
Термин “кредитор” посетителям нашего сайта знаком хорошо - это тот, у кого Вы взяли денежные средства и обещали вернуть. Банк, МФО, человек, у которого Вы заняли денег до зарплаты - все они подходят под это определение. А дебитор? Это тот, кто взял взаймы у Вас. Казалось бы, в чем сложность? Вам возвращают долг, и Вы, в свою очередь, платите своим кредиторам. Но если Вы читаете статьи о банкротстве, значит, понимаете, что долг Вам могут просто не отдать.
Исполнительное производство
Если у Вас есть документ, подтверждающий передачу денег: расписка или договор займа, то сразу после начала просрочки Вы можете обратиться в суд. Если дату возврата денежных средств Вы отдельно не оговаривали, ГПК РФ дает заемщику 30 дней после первого требования кредитора.
-
Составляйте письмо (претензию) в двух экземплярах. Требуйте возврата долга, укажите реквизиты счета и обозначьте свое намерение обратиться в суд. Один экземпляр отправляйте должнику, второй - оставляйте себе вместе с документом, подтверждающим направление претензии.
-
Заявление в суд подготовьте в 3 экземплярах: для Вас, должника и суда. К заявлению необходимо приложить следующие документы:
- копию документа, подтверждающего наличие задолженности,
- копию направленной должнику претензии,
- 3 квитанции: подтверждающие отправку претензии должнику, отправку ему же искового заявления и оплату госпошлины.
Направить заявление в суд можно Почтой России или при личном обращении. Если долг больше 500 тысяч рублей, то идите в суд общей юрисдикции, если меньше - в мировой.
Полученный в суде исполнительный документ нужно передать судебным приставам для принудительного взыскания.
Банкротство
Каким бы странным это не казалось, но дебиторская задолженность - это имущество, которое в процедуре банкротства физического лица должно быть реализовано. Занимается розыском и продажей финансовый управляющий, а покупатель станет счастливым обладателем права требовать с должника возврата проданного долга.
Однако первоначально финансовый управляющий должен предпринять все возможные меры для возврата задолженности. Если, конечно, этого своевременно не сделал банкрот. Для этого может потребоваться:
-
направить должникам претензии,
-
подготовить заявление в суд,
-
предъявить судебным приставам исполнительный документ для принудительного взыскания.
И только, если все эти действия не принесли нужного результата, поднимается вопрос о продаже дебиторской задолженности. Очевидно, что продать долг за полную стоимость не получится, поэтому для кредиторов это - не самый лучший вариант. Однако обязать должника напрямую выплачивать долг кредиторам банкрота нельзя.
Справка
Законодательство требует, чтобы финансовый управляющий согласовал продажу права требования с собранием кредиторов и произвел реализацию путем проведения электронного аукциона. Однако судебная практика показывает, что в процедуре банкротства физического лица такое согласие необязательно, и продажа дебиторской задолженности на электронных торгах производится, как правило, если размер долга превышает 500 тысяч рублей.
Информация о проведении торгов по продаже имущества должника и их результатах подлежит обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Финансовый управляющий проводит оценку, которая и установит начальную цену долга. Если первые торги были признаны несостоявшимися, то проводятся повторные. Если и они не увенчались успехом, то долг реализуется посредством публичного предложения.
Продажа на первых и повторных торгах идет с повышением начальной цены на 5 - 10%. Выигравшим признается участник, предложивший наиболее высокую цену. Признание торгов несостоявшимися и проведение повторных торгов снижает начальную цену на 10%.
А вот продажа задолженности через публичное предложение идет с понижением цены. По истечении определенного срока начальная цена последовательно снижается на определенную величину. Побеждает участник, который в установленный срок направил заявку с максимальной ценой.
Условия договора купли-продажи долга должны предусматривать:
-
получение денежных средств не позднее чем через 30 дней с даты заключения договора;
-
переход права требования только после его полной оплаты.
Продажа дебиторской задолженности последовательно по всем трем этапам увеличивает и сроки процедуры банкротства, и затраты финансового управляющего. Это приводит к уменьшению конкурсной массы, что невыгодно ни должнику, ни кредиторам, да и хлопотно для самого управляющего. И существует соблазн “не заметить” такое имущество. Однако игнорирование возможности взыскания долга чревато для финансового управляющего и должника проблемами. Кредиторы могут пожаловаться в суд на бездействие и попытаться отстранить управляющего от дела. А это еще больше затянет сроки процедуры и может привести к утверждению новой лояльной к кредиторам кандидатуры, что должнику совсем не нужно. Поэтому дебиторскую задолженность обязательно необходимо включать в конкурсную массу.
