Кредитование физических лиц в России
Основные этапы развития сферы в 2000-е гг.
В 2000-е годы в России начало активно развиваться кредитование физических лиц. Люди, привыкшие жить от зарплаты до зарплаты, смогли позволить себе покупку компьютера, телевизора, нового холодильника или автомобиля в долг. Даже ремонт можно стало не откладывать, а сделать сразу, взяв кредит. Да, кредит - это удобный финансовый инструмент. Но любым инструментом нужно уметь пользоваться, чтобы не причинить вред себе и другим. Возьмите, к примеру, бензопилу – можно быстро напилить дров, а можно и себя покалечить.
Банки увидели необъятное количество изголодавшихся по кредитам клиентов и начали активную рекламу. “Зачем откладывать на завтра то, что можно купить сегодня”, “Проще позвонить, чем у кого-то занимать” и т.д. И тут началась бездумная раздача кредитов. Выдавали всем, часто закрывая глаза на многое. Сотрудники банка предлагали указать зарплату побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит. Зачем? Все очень просто: им нужно было оформить как можно больше кредитов, т.к. от этого зависел их доход. Плюс, банки снижали требования к заемщикам, чтобы показать акционерам нереальный рост и повысить стоимость акций, занять большую долю рынка. Представителей банков можно было найти в любом относительно крупном магазине электроники, стройматериалов, мебели, шуб и т.д.
Развитие кредитования
Кредитование в период с 2000 до 2014 года развивалось стремительными темпами и до недавних пор особо не регулировалось государством. А значит, заемщики не слишком хорошо понимали, под какую реальную ставку берется кредит и какая является на данный момент адекватной. Многие банки активно пользовались ситуацией. Они скрывали ставку в % годовых, разбивая ее на составляющие: ставка по кредиту, процент за обслуживание. Указывали ставку не в % годовых, а % в день или месяц, навязывали услуги по страхованию по завышенным тарифам. Объем текста и размер шрифта кредитных договоров иногда мог запутать даже юриста. В итоге реальная ставка по кредиту часто достигала 100%.
| 2008 - 2009 гг. |
| Кризисные 2008 - 2009 годы немного поумерили пыл как банков, так и заемщиков. Многие люди оказались не в состоянии платить по кредитам из-за потери работы и снижения уровня доходов. Просроченная задолженность начала расти. Многие банки в этот период ограничили выдачу кредитов, но некоторые воспользовались образовавшимся “кредитным дефицитом”. Вместо того, чтобы повесить плакаты “Погаси старые кредиты, прежде чем брать новые”, “Время затянуть пояса”, стали выдавать еще более дорогие кредиты, которые часто шли на обслуживание старых. Появились конторы, выдающие “быстрые деньги” под 100 - 1000% годовых. |
| 2014 г. |
| Многие “подсели” на кредит. Новые займы шли на оплату предыдущих и на жизнь. Люди влезали в кредитную кабалу. Государство решило вмешаться, и 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” №353-ФЗ от 21.12.2013 г., который ограничил максимальную ставку, обязал банки “убрать мелкий шрифт из договоров” и привел кредитные договора к единообразному, понятному для клиента виду. Это были правильные, хоть и запоздалые шаги, т.к. к 2015 году объем просроченной задолженности по потребительским кредитам достиг астрономической цифры в 1 000 000 000 (триллион) рублей. Объем потребительского кредитования стал падать, а темп роста просроченной задолженности продолжал расти. |
| 2015 - 2016 гг. |
|
Дешевые зарубежные денежные средства, которыми пользовались многие банки для кредитования, из-за санкций в отношении России оказались недоступны. В итоге основная масса банков оказалась убыточной. Требования к заемщикам стали еще более жесткими, а выдача кредитов сильно затормозилась. В 2014 - 2016 годах из-за роста курса валют и нестабильности в экономике цены на продукты питания и товары первой необходимости существенно выросли, а доходы населения снизились. И большое количество граждан оказались не в состоянии больше обслуживать свои кредиты, а новые кредиты банки им уже не выдавали. Множество россиян оказались в долговой яме, из которой выбраться им не представлялось возможным. Вероятно, и Вы оказались на нашем сайте не случайно, а потому что имеете определенные сложности с платежами по кредитам и займам, а значит, хорошо понимаете о чем идет речь. Цивилизованного способа решить проблему непосильных долгов не было. Зато появилось множество фирм, обещавших в своей рекламе избавить Вас от долгов. Нам не хочется обобщать, но максимум, чем эти фирмы могли помочь должникам – это снизить баснословные штрафы в суде, оказать психологическую поддержку и дать инструкцию по общению со службами взыскания, коллекторами и судебными приставами. |
| 1 октября 2015 года |
| В законную силу вступили поправки в “Закон о несостоятельности (банкротстве)”, и в России появился институт банкротства физических лиц, который эффективно работает во всем мире и является единственным способом урегулирования неприподъемной задолженности. |
На нашем сайте Вы найдете всю информацию о банкротстве физических лиц, кредитах, последствиях их невыплаты, узнаете методы работы коллекторов, судебных приставов и правила общения с ними. Мы не призываем Вас к умышленной невыплате кредитов и “списанию долгов” через банкротство, а просим трезво оценивать свои силы перед получением кредита. Наша цель - помочь миллионам россиян, оказавшихся в долговой яме, начать “финансовую жизнь” с чистого листа через банкротство.
