Что делать с кредитной нагрузкой

Что значит ПДН для заемщика

До 30% - оптимальная нагрузка

Вы без проблем вносите платежи и не отказываете себе в необходимых покупках, нужно только правильно спланировать бюджет. Для банков Вы - благонадежный заемщик.

От 30% до 50% - умеренная нагрузка

Откладывать уже не получается, а чтобы совершить крупную покупку, приходиться долго копить. В этом случае еще можно попытаться оптимизировать расходы. И в зависимости от требований банка и размера кредита заявку могут как отклонить, так и одобрить.

От 50 до 70% - высокая нагрузка

Кое в чем приходится себе отказывать, подушка безопасности тает и возрастает риск срыва сроков обязательных платежей. Чтобы облегчить ситуацию, нужно закрыть самые проблемные займы - с высокой процентной ставкой или те, что под угрозой просрочки. В большинстве случаев таким заемщикам банки отказывают.

От 70 до 100% - критическая нагрузка

Высокий риск просрочить не только платежи по кредитам, но и перестать справляться с обязательными расходами: денег не хватает на самое необходимое.

Когда 100% средств уходит на обслуживание займов и на жизнь денег совсем не остается, единственным выходом кажется занять еще. Но это не поможет, а только окончательно загонит в долги. Дело в том, что в банке кредит, скорее всего, не дадут, а обращаться в МФО мы категорически не советуем. Хоть сумма первоначально и будет незначительной, проценты очень быстро увеличат ее размер. Самый маленький по сумме займ с высокой процентной ставкой ударит по бюджету сильнее всего.

Что значит ПДН для кредитора

Банк обязан рассчитать ПДН при принятии решения о выдаче кредита или займа в сумме от 10 тысяч рублей, а также об увеличении лимита кредитования, продлении срока действия договора, увеличении размера среднемесячного платежа или изменении валюты.

Информацию для расчета банк берет из официальных источников:

Если документов, подтверждающих заработок, у Вас нет, то для расчета берутся данные БКИ или официальный средний доход в регионе. А при подсчете платежей учтут и уже имеющиеся кредиты, и новый, за которым обратился заемщик.

Чем выше Ваш ПДН, тем меньше шансов получить кредит. Или получить его на не слишком выгодных условиях. Почему? Потому что с 1 сентября 2023 года Центральный Банк Российской Федерации ужесточил макропруденциальную политику.

Если Вы рассчитываете на положительное решение, то Ваша кредитная нагрузка не должна быть больше 60%. Хотите хорошее предложение? Дайте 40%.

Как снизить кредитную нагрузку

Сделать это можно только двумя способами:

С доходом все индивидуально. Единственная оговорка - рост Вашего материального благополучия должен быть подтвержден документально, так что “серая” зарплата - Вам здесь не помощник. А вот по второму пункту есть несколько универсальных советов:

Простой совет: вносите немного сверх установленного платежа. Обязательный взнос гасит проценты и часть основного долга. Если платить в срок чуть больше, Вы сможете быстрее закрыть тело кредита. Это может показаться неправдоподобным, но даже небольшая сумма в 4 - 5 тысяч рублей, может уменьшить срок погашения на несколько месяцев. Чтобы найти эти деньги в своем бюджете, придется оптимизировать расходы. Во всем себе отказывать не стоит, но лишние траты бывают у всех - вот к ним нужно присмотреться внимательнее.

Как быть с кредитками

Бывает так, что люди не пользуются своими кредитными картами или даже забывают о них. А они снижаются ПДН на 5 - 10%.

Если Вы задумали взять крупный займ, закройте все кредитки или попросите банк уменьшить лимит.

Как получить кредит с высокой нагрузкой

Средства Вам могут выдать и при высокой кредитной нагрузке. Есть ряд факторов, которые влияют на принятие решение параллельно с ПДН:

И помните: какой бы безвыходной не казалась ситуация, Вы не одиноки. Не скрывайте проблемы от своих близких, а если речь идет о финансах, то обратитесь к кредитору. Он заинтересован в том, чтобы Вы платили по своим обязательствам, а не “списали” долги в процедуре банкротства. А если финансовые организации не хотят идти навстречу или Вам нужен совет, звоните по телефону: 8-800-333-89-13, вместе мы сможем найти оптимальное решение.