Цессия или перевод долга?
Что выбрать, если обязательство стало непосильным
Возьмем финансовое обязательство. У него есть как минимум две стороны: кредитор и заемщик. А теперь представим, что одному из них тащить на себе такую ношу стало не под силу.
Кредитор
Кредитор не задумается о передаче обязательства, если оно вовремя погашается. А вот как только заемщик перестает платить, выгода превращается в обузу. Когда просрочка достигает критической точки, а все меры воздействия на должника уже исчерпаны, кредитор продает обязательство.
Договор цессии
Это такое соглашение, которое позволяет передать право на получение исполнения обязательства другому лицу. В договоре цессии три стороны:
-
цендент - первоначальный кредитор,
-
цессионарий - новый кредитор,
-
должник.
Договор цессии можно заключить без согласия должника, если это не противоречит первоначальному договору или закону. Однако должника необходимо уведомить. До получения такого уведомления заемщик может продолжать исполнять свои обязательства перед цендентом, и это будет правомерно. А вот после получения уведомления делать этого не стоит, поскольку это не освободит Вас от обязанности платить цессионарию. Если должник отказывается платить новому кредитору, тот может обратиться в суд. И если он предъявит доказательства, что должник был уведомлен о смене кредитора, то взыскивать задолженность будут в принудительном порядке.
Однако далеко не любое обязательство можно уступить.
-
Цендент может передать как денежные, так и неденежные требования: например, по взысканию задолженности или о выполнении договорных обязательств. Однако оно должно объективно существовать и быть действительным.
-
Нельзя уступить требования, связанные с личностью кредитора. Пример - возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
А еще обязательство можно не уступать целиком, а передать право на получение только части задолженности.
Исключения
Права требования могут перейти от одного кредитора к другому не по договору цессии, а в рамках закона. Например, если:
- наследники требуют вернуть долг перед умершим;
- организация забирает себе права на долг при поглощении другой компании;
- поручители требуют с должника компенсацию своих расходов после погашения его долга;
- страховая компания предъявляет требования виновному лицу после выплаты компенсации пострадавшим.
Признать договор цессии недействительным можно в суде при условии, что:
-
не соблюдена правовая форма;
-
из документа невозможно понять предмет соглашения;
-
в первоначальном договоре прописан запрет на уступку требований или есть пометка о том, что личность кредитора имеет большое значение;
-
уступлены права, связанные с личностью кредитора;
-
договор подписан лицом, которое не имело на это права;
-
сделка между юридическими лицами совершена на безвозмездной основе;
-
сделка совершена перед банкротством для сокрытия имущества;
-
суд признал сделку притворной;
-
сделка совершена под влиянием обмана или шантажа.
Договор цессии несет для должника определенные риски. Чтобы избежать недоразумений, лучше уточнить у кредитора, действительно ли уступка имела место, и запросить копию договора.
Должник
Перевод долга — это замена должника в обязательстве. Бывает он двух видов:
-
привативный - это когда первоначальный должник полностью освобождается от обязательства, и долг переходит к новому владельцу в полном объеме;
-
кумулятивный - оба должника несут солидарную ответственность. Получается некое подобие поручительства.
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ договор перевода долга должен содержать согласие кредитора. Без него никак. А еще если в договоре не указано иное, то перевод долга считается возмездным.
Не нужно путать перевод долга с исполнением обязательства третьим лицом. В этом случае перемены должника не происходит.
Итак, Вы решили перевести свой долг на кого-то еще. Держите пошаговую инструкцию.
-
Подготовьте соглашение. Укажите все необходимые условия: размер долга, его описание и согласие сторон.
-
Уведомьте кредитора. Вообще, нужно заручиться его предварительным согласием. Если оно было получено, то необходимо составить уведомление, где будут указаны:
- изначальный и новый должники,
- реквизиты договора перевода долга,
- размер задолженности, вид обязательства, период и другие подробности.
И договор перевода долга, и договор цессии может быть заключен не только между юридическими или физическими лицами, но и между человеком и организацией. Не забудьте, что если первоначальный договор подлежал государственной регистрации, то и новый придется зарегистрировать в том же порядке.
Договор перевода долга может стать спасением, если Вы нашли человека, который готов взять на себя Ваши обязательства, и кредитор не против. Ну а если такого добровольца рядом с Вами нет, то добро пожаловать на консультацию по банкротству физических лиц.
