Что нужно знать о запуске процедуры банкротства
Кто и как может объявить себя банкротом
Банкротство физических лиц – это признание граждан несостоятельными и неспособными выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед банками, МФО и другими кредиторами. И заемщики, желающие легально избавиться от кредитного бремени, активно пользуются предоставленной государством возможностью. Но она доступна не всем.
Понятие банкротства
Когда человек не в состоянии вернуть взятые в долг деньги или не имеет возможности вносить регулярные платежи по графику, арбитражный суд может признать его банкротом.
Закон “О несостоятельности (банкротстве)” позволяет физическому лицу полностью списать долги, с которыми он не может рассчитаться. Банкрот легально защищен от преследований кредиторов: ни один из них не имеет права требовать уплаты задолженности, даже если она не погашена полностью. Но не стоит рассчитывать, что, воспользовавшись законом, можно брать кредиты и займы и не платить по ним. У банкротства есть последствия, и для кого-то они достаточно серьезные.
Кредиторы могут вернуть часть своих денег, даже если должник будет объявлен банкротом. Им не нужно выбивать средства лично или обращаться в коллекторское агентство. Этим займется финансовый управляющий, если банкрот имеет хоть какое-нибудь ликвидное имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Компания ”ДОЛГАМ.НЕТ” предлагает свои услуги гражданам, которые находятся в сложных обстоятельствах и вынуждены обратиться к процедуре банкротства физических лиц. С нашей помощью Вы получите официальный статус банкрота и освободитесь от непосильных долгов.
Критерии банкротства
Законом установлены признаки, обязывающие начать процедуру банкротства:
-
Сумма задолженности более 500 000 ₽. В нее могут быть включены кредиты, займы, долги по коммунальным услугам, распискам, налогам и т.д. 500 000 ₽ – это общая сумма обязательств перед кредиторами за вычетом пеней и штрафов.
-
Отсутствие возможности погашать задолженность в ближайшем будущем. Это факт также требует доказательств: расчеты с кредиторами не ведутся, по 10% долговых обязательств есть просрочка более чем на 1 месяц, общий размер долга превышает оценочную стоимость имущества должника или собственности нет вообще.
Начать процедуру можно с меньшими суммами и без просрочек. В этом случае Вы не обязаны прибегнуть к банкротству, но имеете на это полное право.
Кто может инициировать банкротство
Законом установлены три категории лиц, которые имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом:
-
кредитор – если ему задолжали более 500 000 ₽ и просрочка превысила 3 месяца;
-
гражданин – процедура банкротства должна начаться не позднее месяца с момента наступления неплатежеспособности. Игнорирование своих обязанностей в данном случае грозит штрафом от 1 до 3 тыс. рублей;
-
ФНС – налоговая служба обращается в арбитраж при задолженности по налоговым платежам в 500 000 ₽.
Меньшие суммы судом рассматриваются не всегда. Но скажем по нашему опыту: задуматься о процедуре банкротства физического лица можно начинать при задолженности от 300 тыс. рублей.
Краткая инструкция
В большинстве случаев инициаторами банкротства являются должники. Чтобы получить статус банкрота, нужно сделать следующие шаги.
-
Выбрать финансового управляющего. Он утверждается судом из числа членов выбранной Вами СРО. Известны случаи, когда ни один из финансовых управляющих выбранной СРО не выразил согласия на сопровождение дела. Чтобы этого избежать, лучше обратиться в юридическую фирму. Если в течение 3 месяцев финансовый управляющий не будет найден, заявление на процедуру банкротства возвращается.
-
Составить заявление. Его можно написать самостоятельно или воспользоваться помощью профессионалов. В нем отражаются все данные должника, кредиторов, сведения о долгах: размер и просроченный период, имуществе. Также указываются причины, по которым физическое лицо не может удовлетворить требования кредиторов.
-
Собрать документы:
- подтверждающие личность;
- ИНН, СНИЛС;
- копии свидетельства о браке или разводе, брачного договора, соглашения о разделе имущества;
- подтверждающие задолженность;
- выписку из налоговой об уплате налогов, справку о доходах или из центра занятости, если должник стоит на учете как безработный;
- подтверждающие невозможность погашения долга,
- выписку из государственного реестра о том, что человек не зарегистрирован как ИП;
- опись имущества;
- подтверждающие право собственности, а также сделки, совершенные за последние 3 года;
-
Подать заявление в арбитражный суд по месту жительства.
-
Получить решение суда.
Отклонение заявления
Суд может отклонить заявление в следующих ситуациях:
-
оно признается необоснованным – должник выполнил свои обязательства перед кредиторами на дату первого заседания;
-
заявление не рассматривается – другая сторона уже подала в суд документы на банкротство должника.
Решение/определение суда
Возможны три варианта.
-
Реструктуризация долгов – пересматривается график выплат и суммы кредитов, назначаются более лояльные условия, отменяются проценты, пени и другие санкции за просрочки. Такое определение будет вынесено, если должник имеет стабильный источник дохода и не имеет судимости. Период реструктуризации – 60 мес.
-
Реализация имущества – движимая и недвижимая собственность выставляется на продажу в счет погашения задолженности за исключением единственного жилья и личных вещей. Процедура вводится, если был отклонен план реструктуризации, должник не имеет постоянного места работы или нарушен утвержденный судом график реструктуризации долгов.
-
Мировое соглашение – на любом этапе Вы можете договориться с кредиторами о приемлемых для Вас условиях выплаты долга.
Если банкротство для Вас – единственный выход из долговой ямы, то компания “ДОЛГАМ.НЕТ” бесплатно проконсультирует и поможет списать Ваши задолженности в судебном порядке.
