Реальные последствия банкротства физических лиц для должника
Что написано в законе, а что является плодом фантазии
С каждым днем растет количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства физических лиц. Давайте разберем, чем кроме денег им пришлось и придется заплатить.
Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:
-
гражданину-банкроту закроют на 5 лет или вовсе на всю жизнь выезд за границу;
-
нельзя занимать любую руководящую должность в организации, к примеру, начальника отдела;
-
банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
-
всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.
Реальные последствия
На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после “списания” долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Их немного:
-
3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица.
Для классического ООО – это только должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. А вот на должность главного бухгалтера, заместителя директора по маркетингу, начальника отдела и т.д. - можете смело претендовать, никаких ограничений нет. Кроме того после банкротства запрещается 5 лет возглавлять МФО и НПФ; 10 лет - банки.
-
В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика факт банкротства. Но в этом случае кредит на выгодных условиях, скорее всего, Вам не одобрят.
-
В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь “списать” долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком, и повторно проходить процедуру не понадобится!
Есть еще одно негативное последствие при банкротстве индивидуального предпринимателя, а конкретно реализации имущества. Предпринимательский статус будет утрачен, и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить: статья 216 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье “Банкротство индивидуальных предпринимателей”.
Для кого наступают последствия банкротства?
Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:
-
на тех, кто полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 913 640. Посмотреть их выигранные дела.
-
на тех, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
- финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства: он имеет право сделать это без объяснения причины, и ему не нашли замену;
- суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
- дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.
Для Ваших родственников даже самых близких никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!
Последствия введения процедуры банкротства физического лица
Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.
Если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 60 мес., суд признает Вас банкротом и введет процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е. признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться, что банкротом Вас признали, а от долгов не освободили. Подробнее об этом в нашей статье “Списание долгов через банкротство”.
Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:
-
Блокируются все банковские счета, в т.ч. пластиковые карты гражданина. Это происходит автоматически в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без ведома финансового управляющего распоряжаться денежными средствами. Снятие и перечисление с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.
-
Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего. Банкрот не вправе в процедуре распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное. На что тогда жить, справедливо спросите Вы? Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы или иного дохода денежных средств на проживание в пределах разумного. Разумным для суда является размер прожиточного минимума на должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на такую важную статью расходов как аренда жилья. Придется на это время - в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев - сильно затянуть пояса.
-
Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5 - 10% от общего числа банкротств.
Других негативных последствия у банкротства физического лица нет.
Мы привели полный перечень последствий банкротства физического лица, которые наступают после признания Вас банкротом в 2024 году, а также после завершения/прекращения процедуры реализации имущества. А утверждения, что после банкротства гражданин:
-
не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
-
не сможет выезжать заграницу из-за статуса банкрота;
-
должен отчитываться перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;
не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Тем, кто будет убеждать Вас в обратном, предложите ознакомиться с законом и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.
Положительные последствия признания банкротом
У признания банкротом есть не только негативные, но и весьма позитивные последствия.
-
Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить и приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после получения уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основанием для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
-
Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущество, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера. Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
-
Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.
Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура практически безболезненна для обычного гражданина. Только тот факт, что около 6 месяцев банкрот получает зарплату не в полном объеме, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою “окупятся” после успешного завершения процедуры и “списания” долгов.
