О банкротстве граждан в двух словах
Кто, как и для чего проходит судебную процедуру
Долги кредиторам и кредитным организациям накапливаются как снежный ком. Когда возможности вносить платежи вовремя нет, начинаются сначала звонки от коллекторов, потом угрозы, а в дальнейшем – судебные разбирательства. С 2015 года существует законный способ избавиться от задолженностей и просроченных платежей – достаточно стать банкротом. В чем особенности этой процедуры?
Кто может стать банкротом
По закону банкротом может быть юридическое или физическое лицо. Чтобы решение о признании гражданина банкротом вынес суд, необходимо:
-
быть неплатежеспособным: реальная возможность рассчитаться отсутствует;
-
общая сумма долгов превышает 500 000 ₽: учитывается как срочная, так и просроченная задолженность;
-
человек не объявлял о банкротстве в течение предыдущих 5 лет.
Если все условия соблюдены, человек не может, а должен инициировать процесс банкротства. Право объявить себя несостоятельным заемщик имеет при любой сумме долга и даже при отсутствии просрочек.
Чтобы начать процедуру, необходимо подать заявление о банкротстве в суд. На заседании потребуется доказать, что должник не может отвечать по имеющимся обязательствам. Уважительной причиной может быть болезнь, потеря работы, статус безработного, длительный курс лечения, оформление инвалидности. К заявлению должна прилагаться справка о размере доходов заемщика, копии всех договоров займа, которые действуют на момент подачи заявления.
Преимущества банкротства
После признания должника банкротом банк или кредитная организация не имеют права начислять пени и применять штрафные санкции. Если против гражданина было начато исполнительное производство по взысканию долга, оно прекращается. Коллекторы перестают звонить и присылать письма с угрозами.
Сценарий процедуры зависит от обстоятельств.
-
Если доходы банкрота ниже прожиточного минимума или равны ему, то в 98,82% случаев происходит полное списание задолженностей.
-
Между заемщиком и кредитором может быть заключено мировое соглашение. В этом случае Вы договариваетесь о посильных для Вас выплатах.
-
Если человек в состоянии выплачивать долги, но необходимо сократить минимальный платеж и понизить процентную ставку, проводится реструктуризация долга.
У банкротства есть недостатки:
-
3 года человек не может занимать должность генерального директора;
-
при оформлении займа нужно сообщать кредитору о банкротстве – это требование действует пять лет;
-
признать себя банкротом ранее, чем через пять лет, повторно нельзя.
Финансовый управляющий
Федеральный закон №127-ФЗ регламентирует процедуру банкротства. И провести ее без арбитражного управляющего невозможно. Его утверждают из числа членов СРО, которая указывается в заявление о несостоятельности. К выбору управляющего необходимо подходить очень внимательно. Такой специалист должен:
-
иметь специальное образование, опыт ведения подобных дел;
-
быть членом СРО арбитражных управляющих;
-
не иметь дисквалифицирующих наказаний;
-
сдать специальный экзамен.
Пошаговая схема
-
Если должник хочет объявить себя банкротом, он должен проверить, соблюдены ли установленные законом условия.
-
Выбрать арбитражного (финансового) управляющего. Компания “ДОЛГАМ.НЕТ” оказывает помощь тем, кто хочет объявить себя банкротом. Мы посоветуем кандидатуру управляющего, дадим рекомендации по его выбору.
-
Собрать пакет документов, составить заявление о признании Вас банкротом. Бумаги подают в арбитражный суд, копии пересылают всем кредиторам.
-
Дождаться первого судебного заседания. Оно должно пройти не позже, чем через 3 месяца с момента подачи заявления. Участвовать в суде может должник или его законный представитель – наша компания оказывает и такую услугу.
-
Узнать принятое решение. В зависимости от финансового положения должника человека либо признают банкротом, либо выносят определение о реструктуризации долгов.
С этого момента приостанавливают или оканчивают все исполнительные производства. Если долг реструктуризируют, то график погашения задолженности утверждается в судебном порядке. За его исполнением следит финансовый управляющий.
Результаты процедуры
Если заемщик не может погасить долги через процедуру реструктуризации, проводится следующее заседание суда, на котором должник признается несостоятельным. В связи с этим наступают следующие последствия:
-
оканчиваются исполнительные производства;
-
могут быть оспорены сделки с собственностью банкрота, срок заключения которых менее 3 лет;
-
блокируются банковские счета должника;
-
реализуется имущество банкрота, за исключением единственного жилья должника и его семьи, техники и инструментов, необходимых для работы. Финансовый управляющий продает собственность и распределяет средства между кредиторами. Срок этой процедуры – около 6 месяцев.
Если денег, которые есть у заемщика, недостаточно для погашения кредитных обязательств, долги списывают. Списание возможно для задолженностей по:
-
налогам;
-
сборам;
-
займам;
-
кредитам;
-
коммунальным услугам.
В то же время задолженности по алиментам, гражданским искам в рамках уголовного дела не списываются. Не подлежат списанию и компенсации за моральный или вред здоровью.
Куда обратиться
Компания “ДОЛГАМ.НЕТ” помогает должникам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Мы добьемся, чтобы Вас признали банкротом и избавили от непосильных долговых обязательств.
Пять причин обратиться к нам:
-
индивидуальный подход к каждой ситуации;
-
квалифицированные юридические консультации;
-
полное сопровождение клиента от момента сбора документов до списания долгов;
-
мы составим заявление и подадим его с пакетом документов в арбитражный суд;
-
мы предоставим кандидатуру проведенного финансового управляющего.
Для бесплатной консультации звоните по телефону 8-800-333-89-13.
